lainanantaja
Mikä on lainanantaja?
Lainanantaja on henkilö, ryhmä (julkinen tai yksityinen) tai rahoituslaitos,. joka asettaa varoja henkilön tai yrityksen saataville sillä odotuksella, että varat maksetaan takaisin. Takaisinmaksuun sisältyy mahdollisten korkojen tai palkkioiden maksaminen. Takaisinmaksu voi tapahtua osissa (kuten kuukausittaisen asuntolainan maksuna) tai kertakorvauksena. Yksi suurimmista lainoista, joita kuluttajat lainanantajalta ottavat, on asuntolaina.
Lainanantajien ymmärtäminen
Lainanantajat tarjoavat varoja useista syistä, kuten asuntolainasta, autolainasta tai pienyrityslainasta. Lainan ehdoissa on määritelty, miten se tulee täyttää, esim. takaisinmaksuaika sekä maksujen laiminlyönnin ja laiminlyönnin seuraukset. Lainanantaja voi mennä perintätoimistoon periäkseen kaikki erääntyneet varat.
Kuinka lainanantajat tekevät lainapäätökset?
Yksittäiset lainanottajat
Lainan saaminen riippuu pitkälti lainanottajan luottohistoriasta. Lainanantaja tutkii lainanottajan luottoraportin,. jossa kerrotaan muiden luottoa myöntävien lainanantajien nimet (nykyinen ja aikaisempi), myönnettyjen luottojen tyypit, lainanottajan takaisinmaksuhistoria ja paljon muuta. Raportti auttaa lainanantajaa määrittämään nykyisen työsuhteen ja tulojen perusteella, olisiko lainanottaja mukava hoitaa lisälainan maksua. Osana luottokelpoisuutta koskevaa päätöstään lainanantajat voivat käyttää myös Fair Isaac Corporationin (FICO) pistemäärää lainanottajan luottoraportissa.
Lainanantaja voi myös arvioida lainanottajan velka-tulosuhdetta (DTI),. joka vertaa nykyistä ja uutta velkaa tuloihin ennen veroja, määrittääkseen lainanottajan maksukyvyn.
Hakiessaan vakuudellista lainaa, kuten autolainaa tai asuntoluottolimiittiä (HELOC), lainanottaja antaa vakuuden. Lainanantaja arvioi vakuuden täyden arvon ja vähentää sen arvosta kaikki vakuudella taatut velat. Vakuuden jäljelle jäävä arvo on lainapäätökseen vaikuttava pääoma (eli rahamäärä, jonka lainanantaja voisi saada takaisin, jos omaisuus realisoidaan).
Lainanantaja arvioi myös lainanottajan käytettävissä olevan pääoman,. joka sisältää säästöjä, sijoituksia ja muita varoja, joita voitaisiin käyttää lainan takaisinmaksuun, jos tuloja joskus leikataan työpaikan menetyksen tai muun taloudellisen haasteen vuoksi. Lainanantaja voi kysyä, mitä lainanottaja aikoo tehdä lainalla, kuten käyttää sitä ajoneuvon tai muun omaisuuden ostamiseen. Myös muita tekijöitä, kuten ympäristö- tai taloudellisia olosuhteita, voidaan ottaa huomioon.
Yrityslainaajat
Eri lainanantajilla on erilaiset säännöt ja menettelyt yrityslainaajille.
Small Business Administration (SBA) -lainoja tarjoavien pankkien, säästö- ja lainayhtiöiden on noudatettava kyseisen ohjelman ohjeita.
Yksityiset instituutiot, enkelisijoittajat ja pääomasijoittajat lainaavat rahaa omien kriteeriensä perusteella. Nämä lainanantajat tarkastelevat myös yrityksen tarkoitusta, yrityksen omistajan luonnetta, liiketoiminnan sijaintia sekä liiketoiminnan ennakoitua vuotuista myyntiä ja kasvua.
Pienyritysten omistajat todistavat kykynsä lainan takaisinmaksuun toimittamalla lainanantajille sekä henkilökohtaiset että yritystaseet. Taseet sisältävät yksityiskohtaiset tiedot yrityksen ja henkilön varat, velat ja nettovarallisuus. Vaikka yritysten omistajat voivat ehdottaa takaisinmaksusuunnitelmaa, lainanantajalla on viimeinen sana ehdoista.
Kohokohdat
Lainanantaja on yksityishenkilö, julkinen tai yksityinen ryhmä tai rahoituslaitos, joka asettaa varoja henkilön tai yrityksen saataville sillä odotuksella, että varat maksetaan takaisin.
Takaisinmaksu sisältää mahdollisten korkojen tai palkkioiden maksamisen.
Takaisinmaksu voi tapahtua osissa (kuten kuukausittaisen asuntolainan maksuna) tai kertakorvauksena.
UKK
Mitkä ovat parhaat asuntolainanantajat huonoille luottotiedoille?
Asuntolainan saaminen huonolla luottotiedolla on mahdollista, mutta todennäköisesti vaaditaan suurempi käsiraha, asuntolainavakuutus ja korkeampi korko.
Mitä erityyppisiä asuntolainanantajia on?
Kolme yleisintä vaihtoehtoa lainanottajille, jotka etsivät asuntolainanantajaa, ovat asuntolainan välittäjät,. suorat lainanantajat (esim. pankit ja luotto-osuudet) ja jälkimarkkinoiden lainanantajat (esim. Fannie Mae ja Freddie Mac).
Mistä saan pienyrityslainaa?
Yksi hyvä lainanantaja pienyrityslainaajille on Small Business Administration (SBA),. Yhdysvaltain valtion virasto, joka edistää taloutta auttamalla pienyrityksiä lainoilla ja edunvalvontatoimilla. SBA:lla on verkkosivusto ja vähintään yksi toimisto jokaisessa osavaltiossa.
