taloussuunnittelija
Mikä on taloussuunnittelija?
Taloussuunnittelija työskentelee asiakkaiden kanssa auttaakseen heitä hallitsemaan rahojaan ja saavuttamaan pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteensa.
Taloussuunnittelija tarvitsee perusteelliset tiedot henkilökohtaisesta rahoituksesta, veroista, budjetista ja sijoittamisesta. He voivat erikoistua verosuunnitteluun,. varojen allokointiin , riskienhallintaan , eläkesuunnitteluun tai kiinteistöjen suunnitteluun. Monet houkuttelevat asiakkaitaan tietystä väestöstä, kuten nuorista ammattilaisista tai eläkeläisistä.
Taloussuunnittelijat neuvovat ja auttavat asiakkaita erilaisissa asioissa sijoittamisesta ja eläkesäästämisestä korkeakoulukoulutuksen tai uuden yrityksen rahoittamiseen varallisuutta säilyttäen.
Taloussuunnittelijan roolin ymmärtäminen
Certified Financial Planner Board of Standards (CFP Board) kuvailee taloussuunnittelua "yhteistyöprosessiksi, joka auttaa maksimoimaan asiakkaan mahdollisuudet saavuttaa elämäntavoitteet taloudellisen neuvonnan avulla, joka yhdistää asiakkaan henkilökohtaisen ja taloudellisen tilanteen olennaiset osat."
Jotkut taloussuunnittelijat ovat erikoistuneet yhteen osa-alueeseen, kuten eläkesäästämiseen, mutta monet tarjoavat kokonaisvaltaista lähestymistapaa, joka ottaa huomioon asiakkaan yleisen hyvinvoinnin. Ne voivat käsitellä perheen, uran, koulutuksen ja fyysisen terveyden taloudellisia vaikutuksia.
Fiduciary Financial Planner
Taloussuunnittelijoita pidetään luottamushenkilöinä. Tämä tarkoittaa, että he ovat lain mukaan velvollisia toimimaan asiakkaan etujen mukaisesti, eivätkä he voi hyväksyä maksuja kolmansilta osapuolilta, kun he suosittelevat tiettyjä rahoitustuotteita asiakkailleen.
Taloussuunnittelijoiden käyttämät otsikot voivat vaihdella. Esimerkiksi sijoitusneuvojat (RIA) ovat vuoden 1940 Investment Advisers Actin mukaisia luottamushenkilöitä, jotka neuvovat varakkaita henkilöitä sijoituksissa. Niitä sääntelee US Securities and Exchange Commission (SEC) tai osavaltion arvopaperimarkkinaviranomaiset.
Tehokkaalla taloussuunnittelijalla on oltava riittävä koulutus, koulutus ja kokemus, jotta hän voi suositella tiettyjä rahoitustuotteita asiakkailleen. Todisteena näistä pätevyyksistä ammatinharjoittaja voi ansaita ja kantaa yhtä tai useampaa ammattimaista mallia, kuten sertifioidun taloussuunnittelijan arvonimi.
CFP®-nimitys
Yleisin ammattinimitys on sertifioitu taloussuunnittelija (CFP®), jonka myöntää CFP Board, voittoa tavoittelematon sertifiointi- ja standardeja asettava organisaatio, joka hallinnoi CFP-koetta.
Sertifioitu taloussuunnittelija on virallinen pätevyyskirja taloussuunnittelun, verotuksen, vakuutuksen, kiinteistösuunnittelun ja eläkkeelle siirtymisen aloilta. Nimitys myönnetään henkilöille, jotka suorittavat menestyksekkäästi CFP® Boardin alkukokeet ja osallistuvat sen jälkeen jatkuviin vuotuisiin koulutusohjelmiin ylläpitääkseen taitojaan ja sertifiointiaan.
CFP® voi tehdä paljon enemmän kuin vain neuvoa asiakkaita käytettävissä olevista sijoituksista. He voivat auttaa asiakkaitaan budjetoinnin, eläkesuunnittelun, koulutussäästöjen, vakuutusturvan tai verotuksen optimointistrategian kanssa.
Maksuperusteinen vs. Provisiopohjaiset rahoitussuunnittelijat
Talousneuvojat, mukaan lukien rahoitussuunnittelijat, jakaantuvat yleensä kahteen luokkaan: maksuperusteisiin ja provisioperusteisiin.
Maksuperusteiset talousneuvojat veloittavat kiinteän tunti-, hankkeen tai hallinnoitavien varojen (AUM) mukaan. Heidän tulonsa tulevat pääasiassa asiakkaiden maksamista palkkioista. Palkkiolliset neuvonantajat voivat kuitenkin ansaita tuloja myös palkkioista tiettyjen rahoitustuotteiden myynnistä. Maksu-vain-neuvojat puolestaan ansaitsevat tuloja vain asiakkaidensa maksamista palkkioista.
###Komissiopohjaiset neuvonantajat
Komissiopohjaiset talousneuvojat ansaitsevat tuloja myymällä rahoitustuotteita ja avaamalla tilejä asiakkaidensa puolesta. Palkkiot ovat maksuja yrityksiltä, joiden tuotteita ja palveluita neuvonantaja suosittelee. Provisiopohjaiset neuvonantajat voivat ansaita rahaa myös avaamalla tilejä asiakkaille.
Palkkiopohjaisilla taloussuunnittelijoilla voi olla kannustin ohjata asiakkaat sijoitustuotteisiin, joista he saavat maksun. Pelkästään maksusuunnittelijoilla ei ole tällaista houkutusta.
Oikean taloussuunnittelijan valinta
On hyvä idea haastatella vähintään kolmea taloussuunnittelijaa, jotta voit valita itsellesi parhaiten sopivan. Varmista, että saat vastaukset seuraaviin kysymyksiin:
Mitkä ovat valtakirjasi?
Voitko antaa referenssejä?
Mitä (ja miten) veloitat?
Mikä on osaamisalueesi?
Toimitko luottamusmieheni?
Mitä palveluita voin odottaa?
Miten ratkaisemme riidat?
Voit tarkistaa CFP®:n tilan vierailemalla CFP Boardin verkkosivustolla.
##Kohokohdat
Taloussuunnittelijat työskentelevät yksilöiden, perheiden ja jopa yritysten kanssa auttaakseen heitä hallitsemaan tehokkaasti nykyisiä rahatarpeitaan ja pitkän aikavälin taloudellisia tavoitteitaan.
Joillakin taloussuunnittelijoilla saattaa olla CFP®-ammattinimike ammattipätevyyden vahvistamiseksi.
Taloussuunnittelu sisältää apua budjetointiin, sijoittamiseen, eläkesäästämiseen, verosuunnitteluun, vakuutusturvaan ja muihin.
##UKK
Mitä eroa on taloussuunnittelijalla ja rahoitusneuvojalla?
Jokainen taloussuunnittelija on taloudellinen neuvonantaja, mutta jokainen talousneuvoja ei ole taloussuunnittelija. Taloussuunnittelija auttaa asiakkaita (yksityishenkilöitä, perheitä ja yrityksiä) luomaan ohjelmia pitkän aikavälin taloudellisten tavoitteidensa saavuttamiseksi. He voivat tarjota laajaa taloudellista neuvontaa tai erikoistua sellaisiin alueisiin kuin investoinnit, verot, eläkkeelle jääminen tai kiinteistösuunnittelu. Toisaalta "taloudellinen neuvonantaja" on laaja termi, joka viittaa lähes kaikkiin ammattilaisiin, jotka neuvovat ihmisiä heidän taloutensa, mukaan lukien finanssisertifioidut suunnittelijat. He voivat auttaa hallitsemaan asiakkaidensa rahoja, hallitsemaan sijoituksia, ostaa ja myydä osakkeita ja varoja asiakkaan puolesta sekä auttaa kiinteistö- ja verosuunnittelussa.
Kuinka paljon taloussuunnittelija veloittaa?
Vuoden 2021 AdvisoryHQ-tutkimuksessa havaittiin, että talousneuvojien tuntihinnat vaihtelevat tyypillisesti 120–300 dollarin välillä. Projektikohtaiset kustannukset vaihtelevat 275 dollarista 4 500 dollariin tai enemmän, riippuen työn monimutkaisuudesta. Esimerkiksi korkeakoulusuunnittelun "pakettitarjoukset" ovat keskimäärin 275–1 500 dollaria. Kattava taloussuunnittelu maksaa 2 000–4 500 dollaria. Komissiopohjaiset taloussuunnittelijat ansaitsevat rahaa, kun heidän asiakkaansa ostavat neuvonantajan suosittelemia rahoitustuotteita. Maksulliset rahoitussuunnittelijat eivät saa palkkioita myydyistä tuotteista. Sen sijaan ne veloittavat tunti-, projekti- tai hallinnoitavien varojen (AUM) mukaan.
Mitä taloussuunnittelijat tekevät?
Taloussuunnittelija auttaa asiakkaita hallitsemaan tämänhetkisiä rahatarpeita ja saavuttamaan pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteensa. Niiden painopiste voi olla leveä tai kapea. Jotkut auttavat asiakkaita monilla heidän taloudellisen elämänsä osa-alueilla, mukaan lukien säästäminen, sijoitukset, vakuutukset, eläkesäästöt, korkeakoulusäästöt, verot ja kiinteistösuunnittelu. Toisilla on kapea painopiste, kuten eläke- tai kiinteistösuunnittelu. Jotkut rahoitussuunnittelijat myyvät sijoituksia, vakuutuksia ja muita rahoitustuotteita. Toiset auttavat asiakkaitaan luomaan sijoitussuunnitelman ja jättävät asiakkaiden tehtäväksi erityispäätökset.
