Sitoutumaton laitos
Mikä on sitomaton järjestely?
Sitoutumaton järjestely on lainanantajan ja lainanottajan välinen sopimus, jossa lainanantaja sitoutuu antamaan lainanottajan käyttöön lyhytaikaista rahoitusta. Tämä poikkeaa sitoutuneesta järjestelystä,. johon sisältyy lainanantajan määrittelemät ja lainanottajalle määrätyt selkeästi määritellyt ehdot. Sitoutumattomilla järjestelyillä rahoitetaan vaihtelevan tulon omaavien yritysten kausiluonteisia tai tilapäisiä tarpeita, kuten velkojien maksaminen kauppa-alennusten ansaitsemiseksi, yksittäiset tai kertaluonteiset liiketoimet ja palkanmaksuvelvoitteiden täyttäminen.
Kuinka sitoutumaton laitos toimii
Koska pienillä yrityksillä voi olla vaikeuksia saada riittävää kuukausittaista kassavirtaa, sitomaton järjestely voi auttaa niitä toimimaan, kunnes ne vahvistavat asemaansa markkinoilla ja lisäävät vuotuisia tulojaan.
Sitoutumattomien limiittien järjestäminen on yleensä edullisempaa kuin sitova, koska lainanantajalla ei ole velvollisuutta jatkaa lainaa; kun rahoitus on saatavilla, se on lyhytaikaista ja luottoriski on verrattain pieni.
Sitoutumaton järjestely vs. sitoutunut järjestely
Pankkilaina, sitova laina, on määrätylle määrälle määrätyllä takaisinmaksuaikataululla ja kiinteällä tai vaihtuvalla korolla. Monilla pankeilla on esimerkiksi pitkäaikaisia ohjelmia, jotka tarjoavat pienyrityksille kuukausittaiseen toimintaan tarvittavaa käteistä. Monissa tapauksissa pieni yritys käyttää käteistä käyttöomaisuuden, kuten tuotantolaitteiden, ostamiseen.
Laina-, kiinteistö- tai käyttöpääomalaina maksetaan pois yhdestä 25 vuoteen kuukausi- tai neljännesvuosittaisella takaisinmaksuaikataululla. Laina vaatii vakuuksia ja tiukan hyväksymisprosessin takaisinmaksuriskin vähentämiseksi. Laina soveltuu vakiintuneille pienyrityksille, joilla on vakaa tilinpäätös ja huomattava käsiraha maksumäärien ja lainan kokonaiskustannusten minimoimiseksi.
Esimerkki sitomattomasta järjestelystä
Tililimiitti eli käyttöpääomaratkaisu ratkaisee yritysten lyhyen aikavälin kassavirtaongelmia. Pankki tai muu rahoituslaitos päättää lainaako rahaa ja limiitti. Koska tilinylitys maksetaan yleensä pyynnöstä, se ei sovellu esimerkiksi suuren yrityskaupan rahoittamiseen. Luotonantaja ei yleensä vaadi tilinylitystä, ellei lainanottajan taloudellinen asema tai toiminta anna lainanantajalle syytä huoleen.
Tilinylityksen saaminen on yleensä yksinkertainen prosessi. Aina on kuitenkin epävarmuutta siitä, lainaako pankki tietylle yritykselle ja milloin lainanantaja vaatii takaisinmaksua. Lisäksi rajoitettu määrä pääomaa voidaan lainata, ja lainanantajan kulut voivat olla korkeita. Myös lainanottajalla on tyypillisesti vähän tilaa muuttaa lainanantajan tilinylityksen myöntämistä koskevaa vakiolomaketta. Lisäksi lainanottaja saattaa joutua pienentämään tilinylitystä tiettyyn määrään tietyksi päivämääräksi varmistaakseen, että sitä käytetään vain lyhytaikaisiin kassavirtaongelmiin.
Kohokohdat
Määräaikaiset lainat ovat yhteinen sitova limiitti, joka voi sisältää laitteita, käyttöpääomaa ja laitelainoja.
Sitoutumattomat tilat ovat halvempia perustaa kuin sitoutuneet tilat.
Sitoutumaton limiitti voi sisältää käyttöpääomalimiittiä, joka tunnetaan myös tilinylitysnä, ja se maksetaan vaadittaessa.
Ei-sitovat lainajärjestelyt, joita käytetään lyhytaikaisten tarpeiden, kuten palkanlaskennan, rahoittamiseen.
