Sitoutunut laitos

Mikä on sitoutunut järjestely?

Sitoutunut limiitti on luottojärjestely, jossa lainanantaja määrittelee selkeästi ehdot ja velvoittaa lainanottajan. Sitoutunut laina on luottolähde, joka on sitoutunut myöntämään lainaa yritykselle. Sitoumissa lainoissa lainanottajayrityksen on täytettävä lainanantajan asettamat erityiset vaatimukset saadakseen ilmoitetut varat.

Toisin sanoen, ajattele sitä sitovina ehdoina sopimuksessa verrattuna ei-sitoviin ehtoihin. Sitoutetun lainan tapauksessa esitetyt ehdot sitovat lainanantajaa ja lainanottajaa.

Kuinka sitoutunut laitos toimii

Termeillä sitovia ja sitomattomia limiittisopimuksia tarkoitetaan lyhyt- tai pitkäaikaisten sopimusten pääomarahoituksen ehtoja. Sitoutuneella lainasopimuksella lainanantajan on lainasopimuksen ehdoista sovitun jälkeen ennakkomaksu lainanottajalle pyydettäessä. Vastineeksi lainanottaja maksaa lainanantajalle sitoumuspalkkion – palkkion, joka maksetaan lainanantajalle käytettävissä olevista mutta nostamattomista määristä ja joka lasketaan ajoittain prosenttiosuutena nostamattomista varoista.

Sitoutuneella limiittisopimuksella pankki sitoutuu tarjoamaan varoja enimmäisrajaan asti tietyn ajan ja sovitulla korolla. Vaikka ehdot ovat tiukat ja täsmälliset varojen käytön suhteen, lainaa hakevat yritykset saavat taatun rahoituslähteen sopimuksen voimassaoloaikana.

Sitoutuneiden palveluiden tyypit

Lainanottajat käyttävät useita sitovia limiittejä lainojen saamiseksi, joista kaksi on määräaikaisia lainoja ja valmiusluottolimiittejä.

Määräaikaiset lainat

Määräaikaisella lainalla lainanottaja voi nostaa kertasumman pääomaa määräajaksi, yleensä enintään viideksi vuodeksi. Laina maksetaan takaisin ennalta sovitun maksuaikataulun mukaisesti ja se voidaan maksaa takaisin osittain tai kokonaan ennen takaisinmaksuaikataulussa mainittuja päivämääriä. Mitään takaisin maksettua summaa ei kuitenkaan voida lainata uudelleen. Koska lainanottaja voi hallita, kuinka paljon se lainaa sitoutuneesta järjestelystä, se hallitsee myös maksamaansa korkoa.

Revolving Credit

Kuten määräaikaista lainaa, myös valmiusluottosopimus tarjoaa enimmäismäärän lainaksi tietylle ajanjaksolle. Toisin kuin määräaikaisessa lainassa, mikä tahansa takaisinmaksettu summa voidaan lainata uudelleen valmiusluotolla. Lainanottaja voi halutessaan nostaa ja maksaa takaisin pääoman enimmäismäärään asti laina-ajan aikana.

Lainanottaja voi usein valita korkojakson ja vahvistaa koron, jonka se maksaa tälle ajanjaksolle jokaiselle nostamalleen ennakolle.

Uusiutuvan luoton yhteydessä lainanottajat voivat kohdata korkeita sitoumuspalkkioita, ja heillä voi olla vähimmäis- ja enimmäisrajat kerralla nostettavissa olevalle summalle.

Sitoutunut järjestely vs. sitomaton järjestely

Sitoutuneesta lainasta poiketen sitomaton limiitti on luottojärjestely, jossa lainanantaja ei ole velvollinen lainaamaan varoja lainanottajan pyynnöstä. Sitoutumatonta lainaa käytetään enimmäkseen tilapäisiin tarkoituksiin lainaavan yrityksen lyhytaikaisten tarpeiden rahoittamiseen. Sitoutumattomia limiittityyppejä ovat tilinylitys, futuurimarkkinat ja pankkitakaukset.

Kohokohdat

• Toisin kuin sitova limiitti, sitomaton järjestely on luottojärjestely, jossa lainanantaja ei ole velvollinen lainaamaan varoja lainanottajan pyynnöstä, kuten pankkitakaus.

• Ehdolliset lainat Revolving credit ovat kahden tyyppisiä sitovia järjestelyjä.

• Sitoutunut luottosopimus on luottojärjestely, jossa luottolähde on sitoutunut antamaan lainaa yritykselle.

• Lainausehdot on määritelty selkeästi, ja lainanottajan on täytettävä erityisvaatimukset saadakseen varat.