Luottokortti

Mikä on luottokortti?

Luottokortti on ohut suorakaiteen muotoinen pankin tai finanssipalveluyrityksen liikkeeseen laskema muovi- tai metallipala, jonka avulla kortinhaltijat voivat lainata varoja tavaroiden ja palveluiden maksamiseen kortteja maksuun hyväksyviltä kauppiailta. Luottokortit edellyttävät, että kortinhaltijat maksavat lainat takaisin korkoineen sekä mahdolliset sovitut lisäkulut joko kokonaisuudessaan laskutuspäivään mennessä tai ajan kuluessa. Esimerkki luottokortista on Chase Sapphire Reserve. (Voit lukea Chase Sapphire Reserven luottokorttiarvostelumme saadaksesi hyvän käsityksen kaikista luottokortin eri ominaisuuksista).

Tavallisen luottorajan lisäksi luottokortin myöntäjä voi myöntää kortinhaltijoille myös erillisen käteisluottorajan (LOC),. jonka avulla he voivat lainata rahaa käteisennakkoina, jotka ovat saatavilla pankkiautomaattien, pankkiautomaattien tai luottokortin kautta. mukavuustarkistuksia. Tällaisilla käteisennakoilla on tyypillisesti erilaiset ehdot, kuten ilman lisäaikaa ja korkeammat korot, verrattuna niihin tapahtumiin, jotka käyttävät pääluottorajaa. Liikkeeseenlaskijat asettavat tavallisesti etukäteen lainarajat henkilön luottoluokituksen perusteella. Suurin osa yrityksistä antaa asiakkaan tehdä ostoksia luottokorteilla, jotka ovat edelleen yksi tämän päivän suosituimmista maksutavoista kulutustavaroiden ja palveluiden ostamisessa.

Luottokorttien ymmärtäminen

Luottokortit veloittavat yleensä korkeamman vuosikoron kuin muut kulutuslainat. Korkomaksut kortilta veloitetuista maksamattomista saldoista peritään yleensä noin kuukauden kuluttua ostoksen tekemisestä (paitsi tapauksissa, joissa tilin avaamisen jälkeen on voimassa 0 %:n todellisen vuosikoron esittelytarjous tilin avaamisen jälkeen), ellei aiemmin ole maksamaton. saldot oli siirretty edelliseltä kuukaudelta – jolloin uusille maksuille ei myönnetä lisäaikaa.

Lain mukaan luottokorttiyhtiöiden on tarjottava vähintään 21 päivän lisäaika, ennen kuin ostokorkoa voi alkaa kertyä. Siksi saldojen maksaminen ennen lisäajan umpeutumista on hyvä käytäntö mahdollisuuksien mukaan. On myös tärkeää ymmärtää, kerääkö liikkeeseenlaskijasi korkoa päivittäin vai kuukausittain, koska ensimmäinen johtaa korkeampiin korkokuluihin niin kauan kuin saldoa ei ole maksettu. Tämä on erityisen tärkeää tietää, jos aiot siirtää luottokorttisi saldon kortille, jolla on alhaisempi korko. Virheellinen siirtyminen kuukausittaisesta jaksotuskortista päivittäiseen voi mahdollisesti mitätöidä alemman koron säästöjä.

Henkilöt, joilla on huono luottohistoria, etsivät usein suojattuja luottokortteja, jotka edellyttävät käteistalletuksia ja jotka tarjoavat heille vastaavat luottorajat.

Luottokorttityypit

Useimmat yleisimmät luottokortit, kuten Visa, Mastercard, Discover ja American Express, ovat pankkien, luottolaitosten tai muiden rahoituslaitosten myöntämiä. Monet luottokortit houkuttelevat asiakkaita tarjoamalla kannustimia, kuten lentomaileja, hotellihuoneiden vuokraa, lahjakortteja suurille jälleenmyyjille ja käteispalautuksia ostoksista. Tämän tyyppisiä luottokortteja kutsutaan yleensä palkkio-luottokorteiksi.

Luodakseen asiakasuskollisuutta monet kansalliset jälleenmyyjät myöntävät luottokorteista merkkiversioita, joissa korttien etupuolella on kaupan nimi. Vaikka kuluttajien on yleensä helpompi saada kaupan luottokortti kuin yleisimmälle luottokortille, kauppakortteja voidaan käyttää vain ostosten tekemiseen kortin myöntäneiltä jälleenmyyjiltä, jotka voivat tarjota kortinhaltijoille etuja, kuten erikoisalennuksia, kampanjailmoituksia tai erikoisalennuksia. . Jotkut suuret jälleenmyyjät tarjoavat myös yhteisbrändättyjä suuria Visa- tai Mastercard-luottokortteja, joita voidaan käyttää missä tahansa, ei vain vähittäismyymälöissä.

Suojatut luottokortit ovat eräänlainen luottokortti, jossa kortinhaltija takaa kortin vakuudella. Tällaiset kortit tarjoavat rajoitettuja luottorajoja, jotka vastaavat arvoltaan vakuuksia, jotka usein palautetaan sen jälkeen, kun kortinhaltijat ovat osoittaneet toistuvan ja vastuullisen kortin käytön ajan mittaan. Näitä kortteja etsivät usein henkilöt, joilla on rajoitettu tai huono luottohistoria.

Kuten suojattu luottokortti, prepaid- debit-kortti on eräänlainen suojattu maksukortti, jossa käytettävissä olevat varat vastaavat rahaa, jonka joku on jo pysäköinyt linkitetylle pankkitilille. Sen sijaan vakuudettomat luottokortit eivät vaadi vakuuksia tai vakuuksia. Nämä kortit tarjoavat yleensä korkeammat luottorajat ja alhaisemmat korot verrattuna suojattuihin kortteihin.

Luottohistorian rakentaminen luottokorteilla

Tavalliset, suojaamattomat kortit ja suojatut kortit, kun niitä käytetään vastuullisesti, voivat auttaa kuluttajia rakentamaan positiivisen luottohistorian samalla kun he voivat tehdä verkko-ostoksia ja poistaa käteisen kantotarpeen. Koska molemmat luottokorttityypit raportoivat maksuista ja ostotoiminnasta suurille luottolaitoksille, korttiaan vastuullisesti käyttävät kortinhaltijat voivat luoda vahvoja luottopisteitä ja mahdollisesti laajentaa luottorajojaan ja – suojattujen korttien tapauksessa – mahdollisesti päivittää tavalliseen luottokorttiin. kortti.