Vakuutusyhtiö
Mikä on vakuutusyhtiö?
Vakuutusyhtiöt ovat ammattilaisia, jotka arvioivat ja analysoivat ihmisten ja omaisuuden vakuuttamiseen liittyviä riskejä. Vakuutusyhtiöt määrittävät hinnoittelun hyväksytyille vakuutuskelpoisille riskeille. Termi merkintä tarkoittaa korvauksen saamista valmiudesta maksaa mahdollinen riski. Vakuutuksenantajat käyttävät erikoisohjelmistoja ja vakuutusmatemaattisia tietoja riskin todennäköisyyden ja suuruuden määrittämiseen.
Investointipankkitoiminnan takaajat
Investointipankin vakuutuksenantajat takaavat yritykselle usein tietyn määrän pääomaa listautumisannin (IPO) aikana, jonka sijoittajat tarjoavat teoriassa pääoman lähteenä. Pankki toimii vain kaupan "edustajana", mutta he ovat silti ottaneet "merkintäriskin" lupaamalla toimittaa kyseiset myynnistä saadut tuotot asiakkaalle riippumatta yhtiön osakkeiden myynnin onnistumisesta tai epäonnistumisesta. .
Vakuutusyhtiöt
Vakuutuksenantajat ottavat riskin, joka liittyy sopimukseen yksityishenkilön tai yhteisön kanssa. Vakuutuksenantaja voi esimerkiksi ottaa riskin kodin tulipalosta palkkiota tai kuukausittaista maksua vastaan. Vakuutuksenantajan riskin arvioiminen ennen vakuutuskauden päättymistä ja uusimisen yhteydessä on vakuutuksenantajan elintärkeä tehtävä.
Esimerkiksi asunnon vakuutusyhtiöiden on otettava huomioon useita muuttujia arvioidessaan asunnonomistajan vakuutusta. Kiinteistö- ja tapaturmavakuutusasiamiehet toimivat kenttävakuutuksenantajina ja tarkastavat aluksi koteja tai vuokrakiinteistöjä olosuhteiden, kuten rappeutuneiden kattojen tai perustusten varalta, jotka aiheuttavat riskin kuljettajalle. Agentit raportoivat vaaroista kodin vakuutuksenantajalle. Kotivakuutuksenantaja ottaa lisäksi huomioon vaarat, jotka voivat laukaista vastuuvaatimuksen.
Vaaraa ovat aidaamattomat uima-altaat, halkeilevat jalkakäytävät ja kuolleiden tai kuolevien puiden esiintyminen kiinteistöllä. Nämä ja muut vaarat ovat riskejä vakuutusyhtiölle, joka voi lopulta joutua maksamaan korvauskorvauksia vahingossa tapahtuneen hukkumisen tai liukastumisen ja putoamisen yhteydessä.
Syöttäen useita tekijöitä, joihin usein sisältyy hakijan luottoluokitus,. asunnon vakuutusyhtiöt käyttävät hinnoittelussa algoritmista luokitusmenetelmää. Järjestelmä luo asianmukaisen palkkion alustan tulkinnan ja kaikkien kenttävakuuttajan havainnoista raportoitujen tietojen yhdistelmän perusteella. Päävakuutuksenantaja ottaa myös subjektiivisesti huomioon hakijan vakuutushakemukseen antamat vastaukset tullessaan palkkioon.
Vakuutusyhtiöiden on tasapainotettava lähestymistapaansa vakuutussitoumuksiin: liian aggressiiviset, odotettua suuremmat korvaukset voivat vaarantaa tulon; jos ne ovat liian konservatiivisia, kilpailijat ylihinnoittelevat ne ja menettävät markkinaosuuttaan.
Commercial Banking Underwriters
Liikepankkitoiminnan vakuutuksenantajat arvioivat lainanottajien luottokelpoisuuden päättääkseen, pitäisikö yksityishenkilön tai yhteisön saada lainaa tai rahoitusta. Lainanottajalta peritään yleensä maksu, jolla katetaan lainanantajan riski, jos lainanottaja laiminlyö lainan.
Medical Stop-Loss Underwriters
Lääketieteelliset stop-loss- vakuutuksenantajat arvioivat riskiä itsevakuutettujen työnantajaryhmien yksilöllisten terveystilojen perusteella. Stop-loss -vakuutus suojaa ryhmiä, jotka maksavat omat sairausvakuutuksensa työntekijöistä sen sijaan, että maksaisivat vakuutusmaksuja siirtääkseen kaiken riskin vakuutusyhtiölle.
Itsevakuutetut tahot maksavat lääke- ja reseptilääkkeistä aiheutuvat korvaukset sekä hoitomaksut yrityksen varannoista ja ottavat riskin, joka aiheutuu mahdollisista suurista tai katastrofaalisista menetyksistä, kuten elinsiirroista tai syöpähoidoista. Itsevakuuttajien vakuutuksenantajien on siis arvioitava työntekijöiden yksilölliset lääketieteelliset profiilit. Vakuutusyhtiöt arvioivat myös konsernin riskin kokonaisuutena ja laskevat sopivan vakuutusmaksutason ja korvausrajan, jonka ylittäminen voi aiheuttaa korjaamatonta taloudellista haittaa työnantajalle.
Nopea tosiasia: Vakuutusliikkeet ovat suuri ja kannattava toimiala; Business Insiderin mukaan Warren Buffett käytti vakuutus- ja jälleenvakuutusmaksuja Berkshire Hathawayn investointien rahoittamiseen.
Kohokohdat
Liikepankkitoiminnan vakuutuksenantajat arvioivat yksityishenkilöille tai lainanantajille lainaamisen riskiä ja veloittavat korkoa riskin ottamisesta aiheutuvien kustannusten kattamiseksi.
Investointipankkitoiminnan vakuutuksenantajat takaavat osakkeen vähimmäishinnan yritykselle, joka suunnittelee listautumisannin.
Vakuutusyhtiöt arvioivat ihmisten ja omaisuuden vakuuttamiseen liittyvät riskit ja määrittävät riskin hinnoittelun.
Vakuutuksenantajat ottavat riskin tulevasta tapahtumasta ja veloittavat vakuutusmaksuja vastineeksi lupauksestaan korvata asiakkaalle tietty summa, jos vahinko tai sattuu.
