Assicuratore
Che cos'è un assicuratore?
Gli assicuratori assicurativi sono professionisti che valutano e analizzano i rischi connessi all'assicurazione di persone e beni. I sottoscrittori di assicurazione stabiliscono i prezzi per i rischi assicurabili accettati. Il termine sottoscrizione significa ricevere una remunerazione per la disponibilità a pagare un rischio potenziale. I sottoscrittori utilizzano software specializzati e dati attuariali per determinare la probabilità e l'entità di un rischio.
Sottoscrittori di banche di investimento
I sottoscrittori di una banca d'investimento spesso garantiscono una determinata quantità di capitale a una società durante un'offerta pubblica iniziale (IPO), un importo che è teoricamente fornito dagli investitori come fonte di capitale. La banca agisce solo come "facilitatore" della transazione, ma ha comunque assunto un "rischio di sottoscrizione" promettendo di fornire quei proventi della vendita al cliente, indipendentemente dal successo o dal fallimento della vendita delle azioni della sua società .
Assicuratori assicurativi
Gli assicuratori si assumono il rischio connesso a un contratto con una persona fisica o giuridica. Ad esempio, un assicuratore può assumersi il rischio del costo di un incendio in una casa in cambio di un premio o di un pagamento mensile. La valutazione del rischio di un assicuratore prima del periodo della polizza e al momento del rinnovo è una funzione vitale di un assicuratore.
Ad esempio, i sottoscrittori di assicurazioni per i proprietari di case devono considerare numerose variabili quando valutano la polizza di un proprietario di casa. Gli agenti di assicurazione sulla proprietà e sui danni agiscono come assicuratori sul campo, ispezionando inizialmente case o proprietà in affitto per condizioni come tetti o fondamenta deteriorati che rappresentano un rischio per il vettore. Gli agenti segnalano i rischi al sottoscrittore della casa. Il sottoscrittore della casa considera inoltre i rischi che possono innescare un'azione di responsabilità.
I pericoli includono piscine non recintate, marciapiedi incrinati e la presenza di alberi morti o morenti sulla proprietà. Questi e altri pericoli rappresentano rischi per una compagnia di assicurazioni, che potrebbe essere tenuta a pagare le richieste di risarcimento in caso di annegamento accidentale o lesioni da scivolamento e caduta.
Immettendo una serie di fattori, che spesso include il rating di credito di un richiedente,. i sottoscrittori di assicurazioni per la casa impiegano un metodo di rating algoritmico per la determinazione dei prezzi. Il sistema genera un premio adeguato in base all'interpretazione della piattaforma e alla combinazione di tutti i dati riportati dalle osservazioni del field underwriter. L'assicuratore capofila considera anche soggettivamente le risposte presentate dal richiedente sulla domanda di polizza quando arriva a un premio.
Le compagnie di assicurazione devono bilanciare il loro approccio alla sottoscrizione: se troppo aggressive, sinistri maggiori del previsto potrebbero compromettere i guadagni; se troppo prudenti, saranno superati dai concorrenti e perderanno quote di mercato.
Assicuratori bancari commerciali
I sottoscrittori di banche commerciali valutano l'affidabilità creditizia dei mutuatari per decidere se l'individuo o l'entità debba ricevere un prestito o un finanziamento. Al mutuatario viene in genere addebitata una commissione per coprire il rischio del prestatore se il mutuatario è inadempiente sul prestito.
Assicuratori Stop Loss medici
di stop loss medici valutano il rischio in base alle condizioni di salute individuali dei gruppi di datori di lavoro autoassicurati. L'assicurazione stop loss protegge i gruppi che pagano le proprie richieste di assicurazione sanitaria per i dipendenti piuttosto che pagare i premi per trasferire tutto il rischio a una compagnia assicurativa.
Le entità autoassicurate pagano le richieste di risarcimento per farmaci e farmaci da prescrizione più le spese amministrative dalle riserve aziendali e si assumono il rischio rappresentato dal potenziale di perdite ingenti o catastrofiche come trapianti di organi o trattamenti contro il cancro. Gli assicuratori di autoassicurazioni devono quindi valutare i profili sanitari individuali dei dipendenti. Gli assicuratori valutano anche il rischio del gruppo nel suo insieme e calcolano un livello di premio adeguato e un limite di sinistro complessivo, che, se superato, può causare danni finanziari irreparabili al datore di lavoro.
Fatti veloci: la sottoscrizione di assicurazioni è un settore ampio e redditizio; secondo Business Insider, Warren Buffett ha utilizzato premi assicurativi e riassicurativi per finanziare investimenti a Berkshire Hathaway.
Mette in risalto
I sottoscrittori di banche commerciali valutano il rischio di concedere prestiti a privati o prestatori e addebitano interessi per coprire il costo dell'assunzione di tale rischio.
I sottoscrittori nell'investment banking garantiscono un prezzo minimo per una società che pianifica un'IPO (offerta pubblica iniziale).
I sottoscrittori assicurativi valutano i rischi connessi all'assicurazione di persone e beni e stabiliscono i prezzi per un rischio.
Gli assicuratori si assumono il rischio di un evento futuro e addebitano i premi in cambio della promessa di rimborsare al cliente un importo in caso di danno o si verifica.
