Subscritor de Seguros
O que é um subscritor de seguros?
Os subscritores de seguros são profissionais que avaliam e analisam os riscos envolvidos no seguro de pessoas e bens. Os subscritores de seguros estabelecem preços para riscos seguráveis aceitos. O termo subscrição significa receber remuneração pela disposição de pagar um risco potencial. Os subscritores usam software especializado e dados atuariais para determinar a probabilidade e a magnitude de um risco.
Subscritores de bancos de investimento
Os subscritores de um banco de investimento muitas vezes garantem uma quantia específica de capital para uma corporação durante uma oferta pública inicial (IPO), uma quantia que é teoricamente fornecida pelos investidores como fonte de capital. O banco atua apenas como o "facilitador" da transação, mas ainda assume um "risco de subscrição" ao prometer fornecer o produto da venda ao cliente, independentemente do sucesso ou fracasso da venda das ações de sua empresa .
Subscritores de Seguros
Os subscritores de seguros assumem o risco envolvido em um contrato com um indivíduo ou entidade. Por exemplo, um subscritor pode assumir o risco do custo de um incêndio em uma casa em troca de um prêmio ou pagamento mensal. Avaliar o risco de uma seguradora antes do período da apólice e no momento da renovação é uma função vital de um subscritor.
Por exemplo, os subscritores de seguros residenciais devem considerar várias variáveis ao avaliar a apólice de um proprietário. Agentes de seguros de propriedade e acidentes atuam como subscritores de campo, inicialmente inspecionando casas ou propriedades de aluguel para condições como telhados deteriorados ou fundações que representam um risco para a transportadora. Os agentes relatam perigos para o subscritor doméstico. O subscritor da casa também considera os riscos que podem desencadear uma reivindicação de responsabilidade.
Os perigos incluem piscinas não cercadas, calçadas rachadas e a presença de árvores mortas ou moribundas na propriedade. Esses e outros perigos representam riscos para uma companhia de seguros, que pode eventualmente ser obrigada a pagar reivindicações de responsabilidade no caso de afogamentos acidentais ou lesões por escorregões e quedas.
Inserindo uma série de fatores, que geralmente incluem a classificação de crédito de um solicitante,. os subscritores de seguro residencial empregam um método de classificação algorítmica para precificar. O sistema gera um prêmio adequado com base na interpretação da plataforma e na combinação de todos os dados relatados a partir das observações do subscritor de campo. O subscritor principal também considera subjetivamente as respostas apresentadas pelo solicitante na solicitação da apólice ao chegar a um prêmio.
As seguradoras devem equilibrar sua abordagem de subscrição: se muito agressivas, sinistros acima do esperado podem comprometer os lucros; se forem muito conservadores, serão superados pelos concorrentes e perderão participação de mercado.
Subscritores de Banco Comercial
Os subscritores de bancos comerciais avaliam a qualidade de crédito dos mutuários para decidir se o indivíduo ou entidade deve receber um empréstimo ou financiamento. O mutuário normalmente é cobrado uma taxa para cobrir o risco do credor se o mutuário deixar de pagar o empréstimo.
Subscritores de Stop Loss Médicos
de stop-loss médicos avaliam o risco com base nas condições de saúde individuais dos grupos de empregadores auto-segurados. O seguro Stop Loss protege os grupos que pagam suas próprias reivindicações de seguro saúde para os funcionários, em vez de pagar prêmios para transferir todo o risco para uma seguradora.
Entidades auto-seguradas pagam sinistros médicos e de medicamentos prescritos mais taxas de administração fora das reservas da empresa e assumem o risco representado pelo potencial de perdas grandes ou catastróficas, como transplantes de órgãos ou tratamentos contra o câncer. Os subscritores de entidades auto-seguradas devem, assim, avaliar os perfis médicos individuais dos funcionários. Os subscritores também avaliam o risco do grupo como um todo e calculam um nível de prêmio adequado e um limite agregado de sinistros, que, se excedidos, podem causar danos financeiros irreparáveis ao empregador.
Fato Rápido: A subscrição de seguros é uma indústria grande e lucrativa; de acordo com o Business Insider, Warren Buffett usou prêmios de seguro e resseguro para financiar investimentos na Berkshire Hathaway.
Destaques
Os subscritores de bancos comerciais avaliam o risco de emprestar a indivíduos ou credores e cobram juros para cobrir o custo de assumir esse risco.
Os subscritores de banco de investimento garantem um preço mínimo de ação para uma empresa que planeja um IPO (oferta pública inicial).
Os subscritores de seguros avaliam os riscos envolvidos no seguro de pessoas e ativos e estabelecem preços para um risco.
As seguradoras assumem o risco de um evento futuro e cobram prêmios em troca da promessa de reembolsar o cliente em caso de dano ou ocorrência.
