Souscripteur d'assurance
Qu'est-ce qu'un souscripteur d'assurance ?
Les assureurs sont des professionnels qui évaluent et analysent les risques liés à l'assurance des personnes et des biens. Les assureurs établissent la tarification des risques assurables acceptés. Le terme souscription signifie recevoir une rémunération pour la volonté de payer un risque potentiel. Les souscripteurs utilisent des logiciels spécialisés et des données actuarielles pour déterminer la probabilité et l'ampleur d'un risque.
Souscripteurs de la banque d'investissement
Les souscripteurs d'une banque d'investissement garantissent souvent un montant spécifié de capital à une société lors d'une offre publique initiale (IPO), un montant qui est théoriquement fourni par les investisseurs comme source de capital. La banque n'agit qu'en tant que "facilitateur" de la transaction, mais elle a quand même assumé un "risque de souscription" en promettant de fournir le produit de la vente au client, quel que soit le succès ou l'échec de la vente des actions de sa société .
Souscripteurs d'assurance
Les souscripteurs d'assurance assument le risque lié à un contrat avec une personne ou une entité. Par exemple, un souscripteur peut assumer le risque du coût d'un incendie dans une maison en échange d'une prime ou d'un paiement mensuel. L'évaluation du risque d'un assureur avant la période d'assurance et au moment du renouvellement est une fonction essentielle d'un souscripteur.
Par exemple, les souscripteurs d'assurance habitation doivent tenir compte de nombreuses variables lors de l'évaluation d'une police d'assurance habitation. Les agents d'assurance IARD agissent en tant que souscripteurs sur le terrain, inspectant initialement les maisons ou les propriétés locatives pour des conditions telles que des toits détériorés ou des fondations qui présentent un risque pour le transporteur. Les agents signalent les risques au tarificateur du domicile. Le souscripteur à domicile considère en outre les risques qui peuvent déclencher une réclamation en responsabilité.
Les dangers comprennent les piscines non clôturées, les trottoirs fissurés et la présence d'arbres morts ou mourants sur la propriété. Ces dangers et d'autres représentent des risques pour une compagnie d'assurance, qui peut éventuellement être tenue de payer des réclamations en responsabilité en cas de noyade accidentelle ou de blessure par glissade et chute.
En saisissant un certain nombre de facteurs, qui incluent souvent la cote de crédit du demandeur,. les souscripteurs d'assurance habitation utilisent une méthode de notation algorithmique pour la tarification. Le système génère une prime appropriée basée sur l'interprétation de la plate-forme et la combinaison de toutes les données rapportées à partir des observations du souscripteur sur le terrain. Le souscripteur principal considère également subjectivement les réponses soumises par le demandeur sur la demande de police lorsqu'il arrive à une prime.
Les compagnies d'assurance doivent équilibrer leur approche en matière de souscription : si elles sont trop agressives, des sinistres plus importants que prévu pourraient compromettre leurs bénéfices ; s'ils sont trop conservateurs, ils seront surévalués par les concurrents et perdront des parts de marché.
Souscripteurs bancaires commerciaux
Les souscripteurs des banques commerciales évaluent la solvabilité des emprunteurs pour décider si la personne ou l'entité doit recevoir un prêt ou un financement. L'emprunteur doit généralement payer des frais pour couvrir le risque du prêteur en cas de défaut de paiement de l'emprunteur.
Souscripteurs médicaux en stop-loss
médicaux en stop-loss évaluent le risque en fonction des conditions de santé individuelles des groupes d'employeurs auto-assurés. L'assurance stop-loss protège les groupes qui paient leurs propres réclamations d'assurance maladie pour les employés plutôt que de payer des primes pour transférer tous les risques à une compagnie d'assurance.
Les entités auto-assurées paient les réclamations médicales et les frais de médicaments sur ordonnance ainsi que les frais d'administration à partir des réserves de l'entreprise et assument le risque posé par le potentiel de pertes importantes ou catastrophiques telles que les greffes d'organes ou les traitements contre le cancer. Les assureurs des entités auto-assurées doivent ainsi évaluer les profils médicaux individuels des salariés. Les souscripteurs évaluent également le risque du groupe dans son ensemble et calculent un niveau de prime et une limite globale de sinistres appropriés, qui, s'ils sont dépassés, peuvent causer un préjudice financier irréparable à l'employeur.
Fait en bref : La souscription d'assurances est une industrie vaste et rentable. selon Business Insider, Warren Buffett a utilisé les primes d'assurance et de réassurance pour financer les investissements chez Berkshire Hathaway.
Points forts
Les souscripteurs des banques commerciales évaluent le risque lié aux prêts aux particuliers ou aux prêteurs et facturent des intérêts pour couvrir le coût de la prise en charge de ce risque.
Les preneurs fermes en banque d'investissement garantissent un prix minimum de l'action pour une société envisageant une introduction en bourse (introduction en bourse).
Les assureurs évaluent les risques liés à l'assurance des personnes et des biens et établissent la tarification d'un risque.
Les souscripteurs d'assurance assument le risque d'un événement futur et facturent des primes en échange d'une promesse de rembourser au client un montant en cas de dommage ou de survenance.
