Tryggingastofnun
Hvað er vátryggingafélag?
Vátryggingaaðilar eru sérfræðingar sem meta og greina áhættuna sem fylgir því að tryggja fólk og eignir. Vátryggingaaðilar ákveða verðlagningu fyrir viðtekna vátryggjanlega áhættu. Hugtakið sölutrygging þýðir að fá endurgjald fyrir viljann til að greiða hugsanlega áhættu. Söluaðilar nota sérhæfðan hugbúnað og tryggingafræðileg gögn til að ákvarða líkur og umfang áhættu.
Fjárfestingarbankatryggingar
Söluaðilar fjárfestingarbanka ábyrgjast oft tiltekna fjárhæð til hlutafélags við upphaflegt almennt útboð (IPO), upphæð sem fræðilega er veitt af fjárfestum sem uppspretta fjármagns. Bankinn starfar aðeins sem „aðstoðarmaður“ viðskiptanna, en þeir hafa samt tekið á sig „tryggingaáhættu“ með því að lofa að veita viðskiptavinum þann ágóða af sölunni, óháð því hvort salan á hlutabréfum í fyrirtækinu hefur gengið eða misheppnast. .
Vátryggingaaðilar
Vátryggingaaðilar taka á sig áhættuna sem fylgir samningi við einstakling eða aðila. Til dæmis getur söluaðili tekið á sig áhættuna af kostnaði vegna elds á heimili gegn iðgjaldi eða mánaðarlegri greiðslu. Að meta áhættu vátryggjenda fyrir vátryggingartímabilið og við endurnýjun er mikilvægt hlutverk vátryggingaaðila.
Til dæmis verða tryggingafyrirtæki húseigenda að hafa í huga fjölmargar breytur þegar þeir meta stefnu húseiganda. Umboðsmenn eigna- og slysatrygginga starfa sem vátryggingaaðilar á vettvangi, skoða upphaflega heimili eða leigueignir með tilliti til aðstæðna eins og rýrnuð þök eða undirstöður sem stofna flutningsaðilanum í hættu. Umboðsmennirnir tilkynna um hættur til söluaðila heimilisins. Söluaðili heimilisins íhugar að auki hættur sem geta kallað fram skaðabótaskyldu.
Hættan er meðal annars ógirtar sundlaugar, sprungnar gangstéttir og tilvist dauðra eða deyjandi trjáa á eigninni. Þessar og aðrar hættur fela í sér áhættu fyrir vátryggingafélag, sem á endanum getur þurft að greiða skaðabótakröfur ef drukknar eru fyrir slysni eða hálku- og fallmeiðsli.
Með því að setja inn fjölda þátta, sem oft felur í sér lánshæfismat umsækjanda,. nota húseigendatryggingatryggingar algrímsmatsaðferð við verðlagningu. Kerfið býr til viðeigandi iðgjald byggt á túlkun vettvangsins og samsetningu allra gagna sem tilkynnt er um frá athugunum vettvangstryggingaaðilans. Aðaltryggingaraðili tekur einnig huglægt til skoðunar svör sem umsækjandi hefur lagt fram um vátryggingarumsóknina þegar iðgjald kemur.
Tryggingafélög verða að koma jafnvægi á nálgun sína á sölutryggingu: ef of árásargjarnar, meiri kröfur en búist var við gætu dregið úr tekjum; ef þeir eru of íhaldssamir munu þeir verða hærri en keppinautar og missa markaðshlutdeild.
Söluaðilar viðskiptabanka
Söluaðilar viðskiptabanka leggja mat á lánshæfi lántakenda til að ákveða hvort einstaklingur eða aðili eigi að fá lán eða fjármögnun. Lántaki er venjulega rukkað um þóknun til að standa straum af áhættu lánveitanda ef lántaki vanskilar lánið.
Medical Stop-Loss sölutryggingar
Læknistryggingar meta áhættu út frá einstaklingsbundnum heilsufarsskilyrðum sjálftryggðra vinnuveitendahópa . Stop-loss tryggingar verndar hópa sem greiða eigin sjúkratryggingakröfur fyrir starfsmenn frekar en að greiða iðgjöld til að færa alla áhættuna til vátryggingafélags.
Sjálftryggðir aðilar greiða kröfur um læknis- og lyfseðilsskyld lyf auk umsýslugjalda af varasjóði fyrirtækisins og taka á sig áhættuna sem stafar af hugsanlegu stóru eða hörmulegu tapi eins og líffæraígræðslum eða krabbameinsmeðferðum. Söluaðilar sjálftryggðra aðila verða því að leggja mat á einstakar læknisfræðilegar upplýsingar starfsmanna. Söluaðilar meta einnig áhættu samstæðunnar í heild sinni og reikna út viðeigandi iðgjaldastig og heildartjónamörk sem, ef farið er yfir það, getur það valdið vinnuveitanda óbætanlegum fjárhagslegum skaða.
Fljótleg staðreynd: Vátryggingatrygging er stór og arðbær atvinnugrein; Samkvæmt Business Insider notaði Warren Buffett tryggingar og endurtryggingaiðgjöld til að fjármagna fjárfestingar hjá Berkshire Hathaway.
Hápunktar
Söluaðilar viðskiptabanka meta áhættuna af lánveitingum til einstaklinga eða lánveitenda og taka vexti til að standa straum af kostnaði við að taka á sig þá áhættu.
Söluaðilar í fjárfestingarbankastarfsemi ábyrgjast lágmarksverð hlutabréfa fyrir fyrirtæki sem hyggur á IPO (frumútboð).
Vátryggingaaðilar meta áhættuna sem fylgir því að tryggja fólk og eignir og ákveða verðlagningu á áhættu.
Vátryggingaaðilar taka á sig áhættuna af framtíðaratburði og innheimta iðgjöld gegn loforði um að endurgreiða viðskiptavinum upphæð ef tjónið verður eða verður.
