Försäkringsgaranti
Vad är en försäkringsgarant?
Försäkringsgaranter är proffs som utvärderar och analyserar riskerna med att försäkra människor och tillgångar. Försäkringsgarantier fastställer prissättning för accepterade försäkringsbara risker. Termen underwriting innebär att erhålla ersättning för viljan att betala en potentiell risk. Garanterare använder specialiserad programvara och försäkringstekniska data för att fastställa sannolikheten och omfattningen av en risk.
Investment Banking Underwriters
En investeringsbanks garantigivare garanterar ofta ett specificerat kapitalbelopp till ett företag under en börsintroduktion (IPO), ett belopp som teoretiskt tillhandahålls av investerare som kapitalkälla. Banken agerar bara som "facilitator" av transaktionen, men de har fortfarande tagit på sig en "emissionsrisk" genom att lova att tillhandahålla intäkterna från försäljningen till kunden, oavsett framgång eller misslyckande av försäljningen av dess företags aktier .
Försäkringsgarantier
Försäkringsgaranter tar på sig risken i ett avtal med en individ eller enhet. Till exempel kan en försäkringsgivare ta på sig risken för kostnaden för en brand i ett hem i utbyte mot en premie eller en månatlig betalning. Att utvärdera en försäkringsgivares risk före försäkringsperioden och vid tidpunkten för förnyelse är en viktig funktion för en försäkringsgivare.
Till exempel måste husägares försäkringsgaranter överväga många variabler när de betygsätter en husägares policy. Agenter för egendoms- och olycksfallsförsäkringar fungerar som fältgarantier och inspekterar till att börja med bostäder eller hyresfastigheter för förhållanden som försämrade tak eller fundament som utgör en risk för transportören. Agenterna rapporterar faror till hemförsäkringsgivaren. Hemförsäkringsgivaren överväger dessutom faror som kan utlösa ett skadeståndsanspråk.
Faror inkluderar oinhägnade pooler, spruckna trottoarer och närvaron av döda eller döende träd på fastigheten. Dessa och andra faror utgör risker för ett försäkringsbolag, som så småningom kan bli skyldigt att betala ansvarskrav i händelse av oavsiktlig drunkning eller halk- och fallskador.
Genom att ange ett antal faktorer, som ofta inkluderar en sökandes kreditvärdighet,. använder husägarförsäkringsgivare en algoritmisk klassificeringsmetod för prissättning. Systemet genererar en lämplig premie baserat på plattformens tolkning och kombinationen av all data som rapporterats från observationerna från fältgarantin. Den ledande försäkringsgivaren överväger också subjektivt svar som lämnats av sökanden på försäkringsansökan när de kommer fram till en premie.
Försäkringsbolag måste balansera sin inställning till emissionsgarantier: om alltför aggressiva, större än förväntade anspråk kan äventyra intäkterna; om de är för konservativa kommer de att överprisas av konkurrenterna och förlora marknadsandelar.
Commercial Banking Underwriters
Garanterare för kommersiella banktjänster bedömer låntagarnas kreditvärdighet för att avgöra om individen eller enheten ska få ett lån eller finansiering. Låntagaren debiteras vanligtvis en avgift för att täcka långivarens risk om låntagaren inte betalar lånet.
Medicinska Stop-Loss Underwriters
Medicinska stop-loss försäkringsgivare bedömer risken baserat på de individuella hälsotillstånden hos egenförsäkrade arbetsgivargrupper. Stop-loss-försäkring skyddar grupper som betalar sina egna sjukförsäkringsanspråk för anställda snarare än att betala premier för att överföra all risk till ett försäkringsbolag.
Självförsäkrade företag betalar medicinska och receptbelagda läkemedelsanspråk plus administrationsavgifter ur företagets reserver och tar på sig risken för stora eller katastrofala förluster som organtransplantationer eller cancerbehandlingar. Underwriters för självförsäkrade enheter måste således bedöma de anställdas individuella medicinska profiler. Underwriters utvärderar också risken för gruppen som helhet och beräknar en lämplig premienivå och sammanlagd skadegräns, som, om den överskrids, kan orsaka irreparabel ekonomisk skada för arbetsgivaren.
Snabbfakta: Försäkringsgaranti är en stor och lönsam bransch; enligt Business Insider använde Warren Buffett försäkrings- och återförsäkringspremier för att finansiera investeringar på Berkshire Hathaway.
Höjdpunkter
Garanterare för kommersiella banktjänster bedömer risken med att låna ut till privatpersoner eller långivare och tar ut ränta för att täcka kostnaden för att ta den risken.
Underwriters inom investment banking garanterar ett lägsta aktiepris för ett företag som planerar en börsintroduktion (börsnotering).
Försäkringsgaranter utvärderar riskerna med att försäkra människor och tillgångar och fastställer prissättning för en risk.
Försäkringsgaranter tar på sig risken för en framtida händelse och tar ut premier i utbyte mot ett löfte att ersätta kunden ett belopp i händelse av skada eller inträffar.
