Versicherungsmakler
Was ist ein Versicherungsmakler?
Versicherungs-Underwriter sind Fachleute, die die Risiken bewerten und analysieren, die mit der Versicherung von Personen und Vermögenswerten verbunden sind. Versicherungsunternehmen legen Preise für akzeptierte versicherbare Risiken fest. Der Begriff Underwriting bedeutet, eine Vergütung für die Zahlungsbereitschaft eines potenziellen Risikos zu erhalten. Underwriter verwenden spezielle Software und versicherungsmathematische Daten, um die Wahrscheinlichkeit und das Ausmaß eines Risikos zu bestimmen.
Investmentbanking-Underwriter
Die Konsortialbanken einer Investmentbank garantieren einem Unternehmen bei einem Börsengang (IPO) häufig einen bestimmten Kapitalbetrag, der theoretisch von Investoren als Kapitalquelle bereitgestellt wird. Die Bank tritt nur als „Vermittler“ der Transaktion auf, ist aber dennoch ein „versicherungstechnisches Risiko“ eingegangen, indem sie versprochen hat, diese Verkaufserlöse an den Kunden weiterzugeben, unabhängig vom Erfolg oder Misserfolg des Verkaufs der Aktien ihres Unternehmens .
Versicherungsunternehmen
Versicherungsunternehmen übernehmen das Risiko, das mit einem Vertrag mit einer natürlichen oder juristischen Person verbunden ist. Beispielsweise kann ein Underwriter das Risiko eines Feuers in einem Haus gegen eine Prämie oder eine monatliche Zahlung übernehmen. Die Bewertung des Risikos eines Versicherers vor Ablauf der Police und zum Zeitpunkt der Verlängerung ist eine wichtige Funktion eines Versicherers.
Beispielsweise müssen Versicherer von Eigenheimversicherungen zahlreiche Variablen berücksichtigen, wenn sie die Police eines Eigenheimbesitzers bewerten. Sach- und Unfallversicherungsagenten fungieren als Versicherer vor Ort und untersuchen zunächst Häuser oder Mietobjekte auf Bedingungen wie beschädigte Dächer oder Fundamente, die ein Risiko für den Spediteur darstellen. Die Agenten melden Gefahren an den Hausversicherer. Der Home Underwriter berücksichtigt zusätzlich Gefahren, die einen Haftpflichtanspruch auslösen können.
Zu den Gefahren gehören nicht eingezäunte Schwimmbäder, rissige Bürgersteige und das Vorhandensein von toten oder sterbenden Bäumen auf dem Grundstück. Diese und andere Gefahren stellen ein Risiko für eine Versicherungsgesellschaft dar, die möglicherweise im Falle eines unfallbedingten Ertrinkens oder von Rutsch- und Sturzverletzungen zur Zahlung von Haftpflichtansprüchen verpflichtet sein kann.
Durch die Eingabe einer Reihe von Faktoren, zu denen häufig die Kreditwürdigkeit eines Antragstellers gehört,. wenden Versicherer von Eigenheimversicherungen eine algorithmische Bewertungsmethode für die Preisgestaltung an. Das System generiert eine angemessene Prämie basierend auf der Interpretation der Plattform und der Kombination aller Daten, die aus den Beobachtungen des Underwriters im Außendienst gemeldet werden. Der Lead Underwriter berücksichtigt auch subjektiv die Antworten des Antragstellers auf den Policenantrag, wenn er zu einer Prämie gelangt.
Versicherungsunternehmen müssen ihren Underwriting-Ansatz ausbalancieren: zu aggressive, höher als erwartete Ansprüche könnten die Erträge beeinträchtigen; Wenn sie zu konservativ sind, werden sie von der Konkurrenz überboten und verlieren Marktanteile.
Konsortialbanken für Geschäftsbanken
Die Konsortialbanken von Geschäftsbanken bewerten die Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern, um zu entscheiden, ob die Einzelperson oder das Unternehmen einen Kredit oder eine Finanzierung erhalten soll. Dem Kreditnehmer wird in der Regel eine Gebühr berechnet, um das Risiko des Kreditgebers abzudecken, wenn der Kreditnehmer mit dem Kredit in Verzug gerät .
Medizinische Stop-Loss-Underwriter
Medizinische Stop-Loss- Underwriter bewerten das Risiko auf der Grundlage des individuellen Gesundheitszustands von selbstversicherten Arbeitgebergruppen. Die Stop-Loss-Versicherung schützt Gruppen, die ihre eigenen Krankenversicherungsansprüche für Mitarbeiter bezahlen, anstatt Prämien zu zahlen, um das gesamte Risiko auf einen Versicherungsträger zu übertragen.
Selbstversicherte Unternehmen bezahlen medizinische und verschreibungspflichtige Arzneimittelansprüche zuzüglich Verwaltungsgebühren aus den Rücklagen des Unternehmens und übernehmen das Risiko, das sich aus potenziell großen oder katastrophalen Verlusten wie Organtransplantationen oder Krebsbehandlungen ergibt. Underwriter für selbstversicherte Unternehmen müssen daher die individuellen medizinischen Profile der Mitarbeiter bewerten. Die Underwriter bewerten auch das Risiko der Gruppe als Ganzes und berechnen eine angemessene Prämienhöhe und Gesamtschadensgrenze, deren Überschreitung dem Arbeitgeber irreparable finanzielle Schäden zufügen kann.
Kurze Fakten: Das Versicherungsgeschäft ist eine große und profitable Branche; Laut Business Insider verwendete Warren Buffett Versicherungs- und Rückversicherungsprämien, um Investitionen bei Berkshire Hathaway zu finanzieren.
Höhepunkte
Konsortialbanken von Geschäftsbanken bewerten das Risiko der Kreditvergabe an Einzelpersonen oder Kreditgeber und berechnen Zinsen, um die Kosten für die Übernahme dieses Risikos zu decken.
Konsortialbanken im Investmentbanking garantieren einen Mindestaktienpreis für ein Unternehmen, das einen Börsengang (Initial Public Offering) plant.
Versicherungsunternehmen bewerten die Risiken, die mit der Versicherung von Personen und Vermögenswerten verbunden sind, und legen die Preisgestaltung für ein Risiko fest.
Versicherungsunternehmen übernehmen das Risiko eines zukünftigen Ereignisses und erheben Prämien als Gegenleistung für das Versprechen, dem Kunden einen Betrag im Falle eines Schadens oder Eintritts zu erstatten.
