Страховой андеррайтер

Кто такой страховой андеррайтер?

Страховые андеррайтеры — это профессионалы, которые оценивают и анализируют риски, связанные со страхованием людей и имущества. Страховые андеррайтеры устанавливают цены на принятые страховые риски. Термин андеррайтинг означает получение вознаграждения за готовность платить за потенциальный риск. Андеррайтеры используют специализированное программное обеспечение и актуарные данные для определения вероятности и величины риска.

Инвестиционно-банковские андеррайтеры

Андеррайтеры инвестиционного банка часто гарантируют корпорации определенную сумму капитала во время первичного публичного предложения (IPO), сумму, которая теоретически предоставляется инвесторами в качестве источника капитала. Банк действует только как «фасилитатор» сделки, но он все равно берет на себя «андеррайтинговый риск», обещая предоставить эти доходы от продажи клиенту, независимо от успеха или неудачи продажи акций своей компании. .

Страховые андеррайтеры

Страховщики принимают на себя риск, связанный с договором с физическим или юридическим лицом. Например, андеррайтер может взять на себя риск возмещения ущерба от пожара в доме в обмен на премию или ежемесячный платеж. Оценка риска страховщика до периода действия полиса и во время продления является жизненно важной функцией андеррайтера.

Например, андеррайтеры по страхованию домовладельцев должны учитывать многочисленные переменные при оценке полиса домовладельца. Агенты по страхованию имущества и от несчастных случаев выступают в качестве андеррайтеров на местах, первоначально проверяя дома или сдаваемые в аренду объекты на наличие таких условий, как изношенные крыши или фундаменты, которые представляют риск для перевозчика. Агенты сообщают об опасностях страховщику жилья. Домашний андеррайтер дополнительно рассматривает опасности, которые могут вызвать иск об ответственности.

Опасности включают в себя неогороженные бассейны, потрескавшиеся тротуары и наличие мертвых или умирающих деревьев на территории. Эти и другие опасности представляют собой риски для страховой компании, от которой в конечном итоге может потребоваться выплата компенсации в случае случайного утопления или травм, полученных при скольжении и падении.

Вводя ряд факторов, которые часто включают кредитный рейтинг заявителя,. андеррайтеры страхования домовладельцев используют алгоритмический метод оценки для ценообразования. Система генерирует соответствующую надбавку на основе интерпретации платформы и комбинации всех данных, представленных на основе наблюдений полевого андеррайтера. Ведущий андеррайтер также субъективно рассматривает ответы, представленные заявителем на заявление о полисе, при получении премии.

Страховые компании должны сбалансировать свой подход к андеррайтингу: слишком агрессивные требования, превышающие ожидаемые, могут поставить под угрозу прибыль; если они слишком консервативны, они уступят в цене конкурентам и потеряют долю рынка.

Коммерческие банковские андеррайтеры

Андеррайтеры коммерческих банков оценивают кредитоспособность заемщиков, чтобы решить, следует ли физическому или юридическому лицу получить кредит или финансирование. С заемщика обычно взимается комиссия для покрытия риска кредитора в случае невыполнения заемщиком обязательств по кредиту.

Медицинские андеррайтеры стоп-лосс

медицинским стоп- лоссам оценивают риск на основе индивидуального состояния здоровья самозастрахованных групп работодателей. Страхование стоп-лосс защищает группы, которые сами оплачивают свои претензии по медицинскому страхованию для сотрудников, а не платят страховые взносы, чтобы передать весь риск страховой компании.

Самострахованные организации оплачивают медицинские и рецептурные лекарства, а также административные сборы из резервов компании и берут на себя риск, связанный с потенциальными большими или катастрофическими потерями, такими как трансплантация органов или лечение рака. Таким образом, андеррайтеры самострахованных организаций должны оценивать индивидуальные медицинские характеристики сотрудников. Андеррайтеры также оценивают риск группы в целом и рассчитывают соответствующий уровень премии и лимит совокупных требований, превышение которых может нанести непоправимый финансовый ущерб работодателю.

Краткий факт: Андеррайтинг страховых компаний — крупная и прибыльная отрасль; Согласно Business Insider, Уоррен Баффет использовал страховые и перестраховочные премии для финансирования инвестиций в Berkshire Hathaway.

Особенности

• Андеррайтеры коммерческих банков оценивают риск кредитования физических лиц или кредиторов и взимают проценты для покрытия расходов, связанных с принятием этого риска.

• Андеррайтеры в инвестиционно-банковской сфере гарантируют минимальную цену акций для компании, планирующей IPO (первичное публичное предложение).

• Страховые андеррайтеры оценивают риски, связанные со страхованием людей и активов, и устанавливают цену за риск.

• Страховые компании берут на себя риск будущего события и взимают страховые взносы в обмен на обещание возместить клиенту сумму в случае ущерба или его возникновения.