Ratsastaja
Mikä on ratsastaja?
Ratsastaja on vakuutusehto, joka lisää etuja perusvakuutuksen ehtoihin tai muuttaa sen ehtoja. Ratsastajat tarjoavat vakuutetuille osapuolille lisävakuutusvaihtoehtoja, tai he voivat jopa rajoittaa tai rajoittaa kattavuutta. On lisämaksu, jos osapuoli päättää ostaa ratsastajan. Useimmat ovat edullisia, koska niihin liittyy minimaalinen vakuutus. Ratsastajaa kutsutaan myös vakuutustodistukseksi. Se voidaan lisätä käytäntöihin, jotka kattavat elämän, kodit, autot ja vuokra-asunnot.
Ratsastajan ymmärtäminen
Joillakin vakuutuksenottajilla on erityistarpeita, joita vakiovakuutukset eivät kata, joten ratsastajat auttavat heitä luomaan näitä tarpeita vastaavia vakuutustuotteita. Vakuutusyhtiöt tarjoavat lisävakuutuksia matkustajille, jotka voivat mukauttaa vakuutuksia lisäämällä erilaisia lisävakuutuksia. Vakuutusmatkustajien etuja ovat lisääntyneet säästöt siitä, ettei erillistä vakuutusta osteta, ja mahdollisuus ostaa erilainen vakuutus myöhemmin.
Oletetaan, että vakuutetulla henkilöllä on parantumaton sairaus ja hän lisää nopeutetun kuolemantapausavustuksen kuljettajan henkivakuutukseen. Tämä ratsastaja antaisi vakuutetulle rahaetuuden asuessaan. Vakuutettu voi käyttää näitä varoja haluamallaan tavalla, esimerkiksi parantaakseen elämänlaatuaan tai maksaakseen hoito- ja loppukulut. Kun vakuutettu kuolee, heidän nimetyt edunsaajat saavat alennetun kuolemantapausetuuden – nimellisarvosta vähennettynä nopeutetun kuolemantapausavustuksen käyttämän osuuden.
Vakuutusmatkustajan ostaminen on vakuutetun vastuulla, ja hänen tulee punnita kustannukset yksilöllisiin tarpeisiinsa. Vaikka ratsastajat saattavat kuulostaa houkuttelevilta, ne maksavat - itse vakuutuksen palkkioiden lisäksi. Tiettyjen asuntovakuutusten mukana tulee ylimääräisiä maanjäristysajoja, mutta joku, joka ei asu vikaviivan lähellä, ei todennäköisesti tarvitse tätä lisäturvaa. Toinen huomioitava asia: ratsastaja voi monistaa vakuutuksen, joten on tärkeää tarkastella perusvakuutussopimusta.
Ennen kuin lisäät ratsastajan vakuutukseen, haltijan tulee punnita ratsastajan kustannukset ja päättää, tarvitseeko hän sitä todella. On myös viisasta tarkistaa, että ratsastaja ei toista perusvakuutukseen jo sisältyvää kattavuutta.
Ratsastajatyypit
Ratsastajia on eri muodoissa, mukaan lukien pitkäaikaishoito, määräaikainen muuntaminen, vakuutusmaksuista luopuminen ja poissulkeminen.
Pitkäaikaishoidon ratsastaja
Pitkäaikaisen hoidon (LTC) kattavuus on usein saatavilla käteisarvoisen vakuutustuotteen, kuten yleisen, koko- tai muuttuvan henkivakuutuksen, ostajana. Ratsastaja voi käsitellä erityisiä pitkäaikaishoitoongelmia. Varat vähentävät vakuutuksen kuolemantapausetua, kun niitä käytetään. Nimetyt edunsaajat saavat kuolemantapauskorvauksen vähennettynä pitkäaikaishoidosta maksetulla määrällä.
Joissain tapauksissa vakuutuksenottajan tarpeet voivat ylittää henkivakuutuksen kokonaisedun. Joten voi olla edullisempaa ostaa erillinen LTC-vakuutus. Jos LTC-ratsastaja on käyttämätön, vakuutuksenottaja säästää kustannuksissa verrattuna erillisen LTC-vakuutuksen ostamiseen.
Term Conversion Rider
T erm henkivakuutus kattaa rajoitetun ajan, tyypillisesti 10-30 vuotta. Vakuutuksen päättyessä vakuutuksenottajalle ei taata uutta vakuutusta samoilla ehdoilla. Vakuutuksenottajan terveydentila voi vaikeuttaa tai vaikeuttaa toisen vakuutuksen saamista.
Termimuunnosmatkustajan avulla vakuutuksenottaja voi muuttaa olemassa olevan määräaikaisen henkivakuutuksen pysyväksi henkivakuutukseksi ilman lääkärintarkastusta. Tämä on tyypillisesti edullista nuorille vanhemmille, jotka haluavat lukita suojan suojellakseen perhettään tulevaisuudessa.
Premium Ridersin luopuminen
Tämä ratsastaja on yleensä saatavilla vain, kun vakuutus alkaa, eikä se välttämättä ole saatavilla kaikissa osavaltioissa. Vakuutusmaksuvakuutuksen mukaan vakuutettu on vapautettu vakuutusmaksusta, jos vakuutuksenottaja sairastuu vakavasti, vammautuu tai loukkaantuu vakavasti. Tämän ratsastajan lisäämisessä voi olla tiettyjä vaatimuksia, kuten ikärajat ja tietyt terveysvaatimukset.
Poikkeukselliset ratsastajat
Poissulkevat ratsastajat rajoittavat tietyn tapahtuman tai tilanteen kattavuutta. Poikkeukselliset ratsastajat löytyvät pääasiassa yksittäisistä sairausvakuutuksista. Suojaa voidaan esimerkiksi rajoittaa vakuutusehdoissa kuvatun olemassa olevan ehdon osalta.
Syyskuusta 2010 alkaen Affordable Care Act (ACA) kielsi poissulkevien ratsastajien soveltamisen lapsiin. Rajoittajilla ei ole ollut lupaa missään sairausvakuutuksessa vuoden 2014 jälkeen.
Esimerkki ratsastajasta
Tyypillinen asunnon vakuutus sisältää rakenteellisten vahinkojen, henkilökohtaisten omaisuusvahinkojen tai menetysten sekä henkilökohtaisen vastuuvakuutuksen. Jokaiseen standardisuojaukseen sovelletaan kuitenkin myös kattavuusrajoja tai -rajoituksia. Ratsastaja laajentaa vakiokattavuutta.
Esimerkiksi kallis koru voidaan suojata laajentamalla henkilökohtaisen omaisuuden kattavuutta ajoitetun henkilökohtaisen omaisuuden ratsastajan kautta. Asunnonomistajien politiikassa voi olla 50 000 dollarin kattavuusraja henkilökohtaiselle omaisuudelle, mutta sillä voi olla myös 1 500 dollarin alaraja koruille. Jos arvokkaita koruja varastetaan tai ne vaurioituvat tulipalossa, vakuutuksenottajalle korvataan enintään 1 500 dollaria niiden korvaamiseksi. Ratsastaja pidentäisi tiettyjen arvoesineiden korvaussummaa.
Erillinen vakuutus tarjoaa yleensä enemmän kattavuutta kuin ratsastaja. Tarkista siis vakuutusasiantuntijalta, kannattaako sinun sijoittaa kokonaan uuteen vakuutukseen sen sijaan, että luottaisit vakuutusturvaan.
Kuljettajavakuutuksen UKK
Mikä on ratsastaja vakuutuksessa?
Vakuutusmatkustaja on perusvakuutuksen säätö tai lisäys. Ratsastajat on suunniteltu tarjoamaan lisäetua perusvakuutuksessa ilmoitettuun kattavuuteen verrattuna. Ratsastaja on hyödyllinen räätälöitäessä vakuutus vakuutetun täsmällisiin tarpeisiin.
Maksaako ratsastaja enemmän rahaa?
Ratsastaja lisätään olemassa olevaan vakuutukseen vastineeksi vakuutuksenantajalle maksettavasta maksusta.
Mitkä ovat ratsastajan edut?
Ratsastajat mahdollistavat vakuutusten räätälöinnin vakuutuksenottajan tarpeiden mukaan. Esimerkiksi asunnonomistaja saattaa tarvita lisäomaisuusvakuutuksen, jos hänellä on tiettyjä arvoesineitä, tai he saattavat tarvita lisärakennevakuutuksia, jos he asuvat alueella, jossa huono sää on uhka kotilleen. Henkivakuutusmatkustajat antavat vakuutuksenottajien ostaa lisää vakuutuksia ikääntyessään. Näin tekeminen saattaa olla halvempaa kuin uuden vakuutuksen edellyttämän tyypillisen merkintäprosessin suorittaminen. Jotkin vakuutukset mahdollistavat myös raha-arvon kerryttämisen vakuutukselle lykätyn verotuksen perusteella.
Mitä ovat asunnonomistajien vakuutusmatkustajat?
Talonomistajille tarkoitettuja ratsastajia ovat seuraavat:
Suunniteltu henkilökohtaisen omaisuuden suoja. Tämä ratsastaja laajentaa arvoesineiden, kuten korujen ja antiikkiesineiden, suojan ja suojaa niitä lisäriskeiltä, joita tavallinen asunnonomistajan vakuutus ei kata, kuten katoaminen tai väärä sijoitus.
Varaveden kattavuus. Asunnonomistajan vakuutus ei välttämättä kata vesivahinkoja, jotka aiheutuvat varmuuskopioiduista viemäri- tai öljypohjapumpusta. Tämän tyyppinen ratsastaja kattaisi varmuuskopioiduista viemäristä ja vesivahingoista aiheutuvat kustannukset.
Rakennuskoodin kattavuus. Jos koti ei ole rakennusmääräysten mukainen vaurion sattuessa, omistaja voi joutua maksamaan omasta pussistaan rakenteen saattamiseksi koodin mukaiseksi. Tämäntyyppinen ratsastaja maksaa lisäkustannukset, jotka aiheutuvat kodin saattamisesta koodiin katetun korvausvaatimuksen jälkeen.
Yritysomaisuuden suoja. Jos ajat yritystä kodin ulkopuolella, saatat tarvita lisäturvaa suojellaksesi yrityksen laitteita tai kotonasi tallennettuja tuotteita.
Tunnista varkauden palauttamisen kattavuus. Henkilöllisyytesi varastaminen voi aiheuttaa kuluja, kuten oikeudenkäyntikuluja. Tämäntyyppinen ratsastaja varmistaisi, että vakuutuksenottajalle korvataan kaikki kulut, jos hänen henkilöllisyytensä varastetaan.
Kuinka voin pudottaa vakuutusmatkustajan?
Useimmat vakuutusyhtiöt antavat sinun pudottaa ratsastajan vakuutuksesta yksinkertaisesti täyttämällä lomakkeen, joka valtuutetaan sen poistamiseen.
Kohokohdat
Ratsastajat räätälöivät vakuutusturvan vastaamaan vakuutuksenottajan tarpeita.
Joissakin tapauksissa vakuutuksenottaja ei ehkä voi lisätä ratsastajaa vakuutuksen aloittamisen jälkeen.
Ratsastajista veloitetaan lisämaksu – vakuutetun maksamien vakuutusmaksujen lisäksi.
Ratsastajia on eri muodoissa, mukaan lukien pitkäaikaishoito, määräaikainen muuntaminen, vakuutusmaksuista luopuminen ja poissulkevat ratsastajat.
Ratsastaja on vakuutusehto, joka lisää etuja perusvakuutukseen tai muuttaa sen ehtoja lisäsuojan saamiseksi.
