Taloudellinen neuvonantaja
Mikä on talousneuvoja?
Taloudellinen neuvonantaja antaa asiakkaille taloudellista neuvontaa tai ohjausta korvausta varten. Talousneuvojat (joskus kirjoitetaan neuvonantajiksi) voivat tarjota monia erilaisia palveluita, kuten sijoitusten hallintaa, verosuunnittelua ja kiinteistösuunnittelua. Rahoitusneuvojat toimivat yhä useammin "yhden luukun palvelupisteenä" tarjoamalla kaikkea salkunhoidosta vakuutustuotteisiin.
Rekisteröidyillä neuvonantajilla on oltava Series 65 -lisenssi voidakseen harjoittaa liiketoimintaa yleisön kanssa. Tietyn taloudellisen neuvonantajan tarjoamat palvelut voivat vaatia monenlaisia muita lisenssejä ja sertifikaatteja.
Talousneuvojien ymmärtäminen
"Taloudellinen neuvonantaja" on yleistermi, jolla ei ole tarkkaa toimialan määritelmää. Tämän seurauksena tämä otsikko voi kuvata monia erilaisia taloudellisia ammattilaisia. Pörssinvälittäjiä , vakuutusasiamiehiä , veronlaatijoita, sijoitusjohtajia ja taloussuunnittelijoita voidaan kaikkia pitää taloudellisina neuvonantajina. Myös kiinteistönsuunnittelijat ja pankkiirit voivat kuulua tämän sateenvarjon alle.
Silti voidaan tehdä tärkeä ero: toisin sanoen taloudellisen neuvonantajan on todellakin annettava ohjausta ja neuvoja. Taloudellinen neuvonantaja voidaan erottaa toimeenpanevasta pörssivälittäjästä, joka yksinkertaisesti tekee kaupat asiakkaille, tai verokirjanpitäjästä, joka yksinkertaisesti laatii veroilmoitukset antamatta neuvoja veroetujen maksimoimiseksi.
Lisäksi taloudellisena neuvonantajana voi joissain tapauksissa toimia yksinkertaisesti tuotemyyjä, kuten pörssivälittäjä tai henkivakuutusasiamies. Todellisen rahoitusneuvojan tulee olla hyvin koulutettu, pätevä, kokenut talousammattilainen, joka työskentelee asiakkaidensa puolesta, sen sijaan että hän palvelee rahoituslaitoksen etuja maksimoimalla tiettyjen tuotteiden myynnin tai hyödyntämällä myyntipalkkioita.
275 200
Yhdysvalloissa oli 275 200 ammattimaista talousneuvojaa vuonna 2020 Bureau of Labor Statisticsin mukaan.
Taloudellinen neuvonantaja on yleensä riippumaton ammatinharjoittaja, joka toimii luottamustehtävässä, jossa asiakkaan edut ovat etusijalla. Kuitenkin vain rekisteröidyt sijoitusneuvojat (RIA:t), joita säätelee vuoden 1940 Investment Advisers Act -laki,. noudattavat todellista luottamusta. Tämä fidusiaaristandardi edellyttää, että RIA:n on aina asetettava asiakkaan edut omien etujen edelle kaikista muista olosuhteista riippumatta.
Jotkut agentit ja välittäjät haluavat harjoittaa tätä ominaisuutta luottamushenkilönä asiakkaiden houkuttelemiseksi. Niiden palkitsemisrakenne on kuitenkin sellainen, että heitä sitovat niiden yritysten sopimukset, joissa he työskentelevät.
Uskollinen ero
Vuoden 1940 Investment Adviser Act -lain säätämisen jälkeen rahoituksen välittäjien ja heidän asiakkaidensa välillä on ollut kahdenlaisia suhteita. Nämä ovat kohtuullisuusstandardi ja tiukemmat luottamusstandardit. Nämä suhteet luonnehtivat rekisteröityjen edustajien ja asiakkaiden välisten liiketoimien luonnetta välittäjä-jälleenmyyjäalueella. On olemassa luottamussuhde, joka edellyttää, että Securities and Exchange Commissionin (SEC) rekisteröidyiksi sijoitusneuvojiksi rekisteröidyt neuvonantajat noudattavat uskollisuutta, huolellisuutta ja täydellistä paljastamista vuorovaikutuksessaan asiakkaiden kanssa.
Ensin mainittu perustuu " varoituksen pakottajan " periaatteeseen, jota ohjaavat itsehallinnolliset "soveltuvuuden" ja "kohtuuden" säännöt suositeltaessa sijoitustuotetta tai -strategiaa, kun taas jälkimmäinen perustuu liittovaltion lakeihin, jotka asettavat korkeimmat eettiset standardit. Luottamussuhteen ytimessä on se, että taloudellisen neuvonantajan tulee toimia asiakkaan puolesta siten, että asiakas toimisi itse, jos hänellä olisi siihen tarvittavat tiedot ja taidot.
Talousneuvojat vs. rahoitussuunnittelijat
Taloussuunnittelija on yksi tietyntyyppinen taloudellinen neuvonantaja, joka on erikoistunut auttamaan yrityksiä ja yksityishenkilöitä luomaan ohjelman pitkän aikavälin taloudellisten tavoitteiden saavuttamiseksi.
Taloussuunnittelijalla voi olla erikoisalaa sijoituksissa, veroissa, eläkkeellä ja/tai kiinteistösuunnittelussa. Lisäksi taloussuunnittelijalla voi olla erilaisia lisenssejä tai malleja, kuten Certified Financial Planner (CFP) -nimitys. Taloussuunnittelijat voivat erikoistua verosuunnitteluun, varojen allokointiin,. riskienhallintaan , eläkesuunnitteluun ja/tai kiinteistöjen suunnitteluun.
Bottom Line
Talousneuvojat auttavat asiakkaitaan saavuttamaan taloudellisen riippumattomuuden ja turvallisuuden. He voivat työskennellä itsenäisesti tai osana suurempaa yritystä ja yleensä pyrkiä ammattinimikkeisiin, jotka todistavat osaamisensa. Heidän palkkansa perustuvat useisiin tekijöihin, ja keskimääräinen aloituspalkka on selvästi kansallista keskiarvoa korkeampi.
##Kohokohdat
Talousneuvoja on ammattilainen, joka tarjoaa asiantuntemusta asiakkaiden päätöksiin raha-asioissa, henkilökohtaisessa taloudessa ja sijoittamisessa.
Toisin kuin pörssivälittäjät, jotka yksinkertaisesti toteuttavat toimeksiantoja markkinoilla, taloudelliset neuvonantajat opastavat ja tekevät tietoisia päätöksiä asiakkaidensa puolesta.
Talousneuvojan palkka voi perustua palkkioon, provisioon, voittoprosenttirakenteeseen tai näiden yhdistelmään.
Talousneuvojat voivat työskennellä itsenäisinä edustajina tai he voivat olla suuremman rahoitusyrityksen palveluksessa.
Rekisteröityneiden neuvonantajien on läpäistävä yksi tai useampi koe ja oltava asianmukaisesti lisensoitu voidakseen harjoittaa liiketoimintaa asiakkaiden kanssa.
##UKK
Miten sinusta tulee talousneuvoja?
Talousneuvojaksi tullakseen sinun on ensin suoritettava kandidaatin tutkinto. Rahoitus- tai taloustieteen tutkintoa ei tarvita, mutta se auttaa. Sieltä etsit rahoituslaitoksen palkkaamista, useimmiten työharjoittelun kautta. On suositeltavaa työskennellä laitoksessa, koska se sponsoroi sinua alan lisenssejä varten, jotka sinun on suoritettava ennen kuin voit harjoittaa talousneuvojaa. Voit tehdä nämä itse; se on kuitenkin helpompi tehdä yrityksen kautta. Työharjoittelu tai lähtötason työ auttaa myös ymmärtämään alaa ja sitä, mitä uralla vaaditaan. Lisenssit, jotka sinun on täytettävä, voivat sisältää Series 7, Series 63, Series 65 ja Series 6. Kun olet hankkinut lisenssit, voit työskennellä taloudellisena neuvonantajana.
Mitä talousneuvojat tekevät?
Talousneuvojien tehtävänä on hallita talouselämäsi kaikkia osa-alueita eläkesuunnittelusta kiinteistöjen suunnitteluun säästämiseen ja sijoittamiseen. He ovat vastuussa muustakin kuin vain sijoitusvaihtoehtojen ehdottamisesta tai rahoitustuotteiden myynnistä. He arvioivat taloudellisen asemasi ja ymmärtävät taloudelliset tavoitteesi ja luovat räätälöidyn rahoitussuunnitelman näiden tavoitteiden saavuttamiseksi. Ne voivat auttaa vähentämään maksamiasi veroja ja maksimoimaan omistamiesi rahoitusvarojen tuoton.
Kuinka paljon taloudellinen neuvonantaja maksaa?
Talousneuvojan hinta riippuu palveluista, joita varten palkkaat hänet. Yleensä rahoitusneuvojan keskimääräinen palkkio on 1 % hallinnoitavista varoista (AUM); Monet talousneuvojat toimivat kuitenkin liukuvasti, joten mitä enemmän teet liiketoimintaa, sitä pienempi tämä maksu on. Taloudellisen neuvonantajan suorittamista eri tehtävistä peritään myös erilaisia maksuja. Monet talousneuvojat veloittavat kiinteän vuosimaksun välillä 2 000–7 500 dollaria; 1 000–3 000 dollaria räätälöidyn rahoitussuunnitelman laatimisesta ja sopimuksesta riippuen 3–6 prosentin palkkiot tililtä.
Kuinka paljon taloudellinen neuvonantaja tienaa?
Taloudellisen neuvonantajan ansaitsema summa riippuu useista tekijöistä, kuten heidän kokemuksestaan, alueesta, jolla he työskentelevät, heidän asiakastyypeistään, heidän myymiensä tuotteiden tyypeistä ja heidän tarjoamansa taloudellisen neuvonnan tyypistä. Bureau of Labor Statisticsin mukaan vuonna 2020 taloudellisen neuvonantajan mediaanipalkka oli 89 330 dollaria vuodessa / 42,95 dollaria tunnissa.
