Kertymisvaihe
Mikä on kertymisvaihe?
Kertymävaiheella on kaksi merkitystä sijoittajalle ja eläkesäästäjälle. Se tarkoittaa ajanjaksoa, jolloin henkilö työskentelee ja suunnittelee ja lopulta rakentaa sijoituksensa arvoa säästämällä. Kertymisvaihetta seuraa sitten jakeluvaihe, jossa eläkeläiset alkavat saada ja käyttää varojaan.
Kuinka kertymisvaihe toimii
Kertymisvaihe on myös erityinen ajanjakso, jolloin annuiteettisijoittaja on varhaisessa vaiheessa annuiteetin käteisarvon muodostumista. Tätä rakennusvaihetta seuraa annuitisaatiovaihe,. jossa maksut maksetaan eläkkeensaajalle.
Kertymävaihe alkaa olennaisesti, kun henkilö alkaa säästää rahaa eläkkeelle ja päättyy, kun hän alkaa ottaa jakoja. Monille tämä alkaa, kun he aloittavat työelämänsä ja päättyvät, kun he jäävät eläkkeelle työelämästä. Eläkkeelle säästämisen voi aloittaa jo ennen elämän työvaiheen alkamista, esimerkiksi opiskelijana, mutta se ei ole yleistä. Tyypillisesti työvoimaan liittyminen osuu samaan aikaan, kun kertyminen alkaa.
Kertymisvaiheen merkitys
Asiantuntijat toteavat, että mitä aikaisemmin henkilö aloittaa keräämisvaiheen, sitä parempi on pitkäaikainen taloudellinen ero 20-vuotiaan säästämisen aloittamisen vs. 30-luvulla merkittävää. Kulutuksen lykkääminen säästämällä kertymisjakson aikana lisää useimmiten myöhemmin mahdollista kulutusta. Mitä aikaisempi kertyminen on elämässäsi, sitä enemmän sinulla on etuja, kuten korkojen korottaminen ja suoja suhdannevaihteluilta.
Eläkkeiden osalta, kun henkilö sijoittaa rahaa annuiteettiin saadakseen tuloja eläkkeelle jäämistä varten, hän on annuiteetin elinkaaren kertymisjaksolla . Mitä enemmän panostetaan karttumisvaiheessa, sitä enemmän saadaan annuitisaatiovaiheessa.
Esimerkkejä tosimaailmasta
On olemassa monia tulovirtoja, joita henkilö voi kerätä kasautumisvaiheessa, alkaen siitä, kun hän tulee ensimmäisen kerran työelämään, tai joissakin tapauksissa aikaisemmin. Tässä on muutamia suosituimpia vaihtoehtoja.
Sosiaaliturva : Tämä maksu vähennetään automaattisesti jokaisesta saamastasi palkasta.
401(k) : Tämä on valinnainen verollinen sijoitus, joka voidaan tehdä palkasta palkkaan, kuukausittain tai vuosittain ja jonka työnantajasi tarjoaa tällaisen vaihtoehdon. Säästettävällä summalla on vuosirajat, ja se riippuu myös tuloistasi, iästäsi ja siviilisäätystäsi.
IRA :t: Henkilökohtainen eläketili voi olla joko ennen veroja tai verojen jälkeen riippuen valitsemastasi vaihtoehdosta. Investointisumma vaihtelee vuosittain Internal Revenue Servicen (I RS) määrittelemällä tavalla,. ja se riippuu tuloistasi, iästäsi ja siviilisäätystäsi.
Sijoitussalkku : Tämä viittaa sijoittajan omistukseen, joka voi sisältää varoja, kuten osakkeita, valtion ja yritysten joukkovelkakirjoja, valtion velkasitoumuksia,. kiinteistösijoitusrahastoja ( REIT ), pörssirahastoja ( ETF ), sijoitusrahastoja ja todistuksia talletukset. Optiot,. johdannaiset ja fyysiset hyödykkeet, kuten kiinteistöt, maa ja puutavara, voidaan myös sisällyttää luetteloon.
Lykättyjen maksujen annuiteetit : Nämä eläkemaksut tarjoavat veron lykättyä kasvua kiinteällä tai muuttuvalla tuottoprosentilla. Niiden avulla henkilöt voivat suorittaa kuukausittaisia tai kertasuorituksia vakuutusyhtiölle vastineeksi taatusta tulosta, yleensä 10 vuotta tai enemmän.
Henkivakuutukset: Jotkut vakuutukset voivat olla hyödyllisiä eläkkeelle siirtymisen kannalta, esimerkiksi jos henkilö maksaa veron jälkeen, kiinteän summan vuosittain, joka kasvaa tietyn markkinaindeksin perusteella. Vakuutuksen tulisi olla sellainen, että henkilö voi vetää eläkkeelle jäädessäsi pääoman ja mahdollisen arvonlisäyksen periaatteessa verovapaasti.
##Kohokohdat
Kertymisvaiheen pituus vaihtelee sen mukaan, milloin henkilö aloittaa säästämisen ja milloin hän suunnittelee jäävänsä eläkkeelle.
Kertyminen tapahtuu ennen jakeluvaihetta, kun he ovat eläkkeellä ja käyttävät rahaa.
Kertymävaihe tarkoittaa ajanjaksoa ihmisen elämässä, jolloin hän säästää eläkettä varten.
Kertymisvaiheella tarkoitetaan myös ajanjaksoa, jolloin annuiteettisijoittaja alkaa kasvattaa eläkkeen käteisarvoa. (Annuitisaatiovaihe, jolloin maksut ovat hajallaan, seuraa kertymisjaksoa.)
