Dépenses personnelles

Que sont les frais remboursables ?

Les dépenses personnelles font référence aux coûts que les individus paient à partir de leurs propres réserves de liquidités. L'expression est le plus souvent utilisée pour décrire les dépenses professionnelles et professionnelles d'un employé que l'entreprise rembourse plus tard. Il décrit également la part de l'assuré dans les coûts de l'assurance maladie, y compris l'argent dépensé pour les franchises,. les quotes -parts et la coassurance.

Comprendre les dépenses personnelles

Les employés dépensent souvent leur propre argent pour les dépenses liées à l'entreprise. Ces débours sont généralement remboursés par l'employeur,. selon un processus spécifique approuvé par l'entreprise. Les exemples courants de débours liés au travail comprennent les billets d'avion, la location de voitures, les taxis/Ubers, l'essence, les péages, le stationnement, l'hébergement et les repas, ainsi que les fournitures et outils liés au travail.

Le terme débours est également utilisé dans l'assurance maladie,. où il fait référence à la partie de la facture que la compagnie d'assurance ne couvre pas et que l'individu doit payer lui-même. Les dépenses de santé à votre charge comprennent les franchises, les quotes-parts et la coassurance.

Les régimes d'assurance-maladie ont des plafonds à débourser. Ce sont des plafonds sur le montant d'argent qu'un assuré peut dépenser chaque année pour les dépenses de santé couvertes. La loi sur les soins abordables (ACA) de 2010 exige que tous les plans collectifs et individuels respectent les directives mises à jour annuellement pour les maximums déboursés, sauf exceptions spéciales pour les plans hérités.

Pour 2021, les limites des débours sont de 8 550 $ pour la couverture individuelle et de 17 100 $ pour la couverture familiale. Pour 2022, les limites des débours passeront à 8 700 $ pour un individu et à 17 400 $ pour une famille. Bien que les plans ne puissent pas avoir de maximums déboursés qui dépassent ces limites, beaucoup offrent des maximums inférieurs.

Dépenses maximales par rapport aux franchises

Avec l'assurance maladie, la franchise est le montant que vous payez chaque année pour les frais couverts avant que l'assurance n'entre en vigueur. Lorsque la franchise est atteinte, le preneur d'assurance "partage" les coûts avec le régime d'assurance par le biais de la coassurance. Avec un plan 80/20, par exemple, l'assuré paie 20 % des coûts, tandis que le plan prend en charge les 80 % restants.

Le montant que vous payez pour la coassurance, ainsi que vos quotes-parts et votre franchise, sont tous pris en compte dans le débours maximum pour l'année. Lorsque vous atteignez votre débours maximum, le régime rembourse 100 % des frais couverts pour le reste de l'année.

Certains plans ont des franchises plus élevées que d'autres. En règle générale, plus la prime que vous payez est faible, plus la franchise est élevée et plus la prime que vous payez est élevée, plus la franchise est faible.

Plans de santé à franchise élevée (HDHP)

Un plan de santé à franchise élevée (HDHP) peut vous faire économiser de l'argent sous la forme de primes moins élevées. Vous pouvez également bénéficier d'un allégement fiscal sur les frais médicaux par le biais d'un compte d'épargne santé (HSA). Selon les règles de l'Internal Revenue Service (IRS), un HDHP est un régime d'assurance maladie avec une franchise d'au moins 1 400 $ si vous avez un régime individuel ou une franchise d'au moins 2 800 $ si vous avez un régime familial. Pour 2022, les limites supérieures d'un HDHP ont changé. Les débours ne peuvent excéder 7 050 $ pour un individu ou 14 100 $ pour une famille.

Un HDHP offre une couverture à 100 % pour les services préventifs des fournisseurs du réseau avant que vous ne respectiez votre franchise en raison des exigences de l'ACA.

Pour les personnes qui ne prévoient pas beaucoup de dépenses médicales pour l'année à venir, il est logique de minimiser les primes et de choisir un HDHP car il est peu probable que vous rencontriez la franchise élevée. Cependant, si vous prévoyez des frais médicaux importants, un plan avec une franchise plus faible mais une prime plus élevée serait préférable afin que l'assurance entre en vigueur plus tôt.

Un HDHP permet au titulaire de contribuer à un HSA. Les titulaires de police dans la tranche d'imposition fédérale de 24 % et qui engagent 3 000 $ en frais médicaux peuvent utiliser un HSA pour les payer avec des dollars avant impôts. Une dépense médicale de 3 000 $ en dollars après impôts pourrait coûter 4 000 $.

Lorsque vous décidez de choisir un plan avec une franchise élevée ou faible, estimez vos frais médicaux probables pour l'année et recherchez les primes, les franchises et les débours maximums pour les plans disponibles.

Exemples de dépenses personnelles

Voici un exemple de débours liés au travail. Supposons qu'un employé a une réunion avec un client potentiel. L'employé dépense 250 $ en billets d'avion, 50 $ en courses Uber, 100 $ en hôtel et 100 $ en repas, tous facturés sur sa propre carte de crédit. Après le voyage, l'employé soumet une note de frais de 500 $ pour ses débours. L'employeur remet alors un chèque de remboursement de 500 $ à l'employé.

Les médicaments sur ordonnance sont un exemple de dépenses de santé remboursables. De nombreux régimes d'assurance maladie couvrent les ordonnances, mais le montant que vous payez dépend de vos responsabilités déductibles. Si vous n'avez pas atteint votre montant déductible, vous devrez payer de votre poche tous les médicaments sur ordonnance jusqu'à ce que vous l'ayez. Cependant, certains régimes d'assurance maladie autorisent l'achat de médicaments génériques à des tarifs réduits, que la franchise annuelle ait déjà été atteinte ou non. Certains plans médicaux ont une franchise médicale et une franchise combinées.

Voici un exemple :

Lisa a une franchise combinée de 2 500 $. Elle a déjà payé 2 350 $ en frais remboursables pour sa franchise et doit maintenant acheter pour 150 $ de médicaments sur ordonnance. Le débours de Lisa sera de 150 $; cependant, sa franchise combinée sera désormais satisfaite pour l'année.

Lorsque vous avez atteint votre franchise, vous devrez peut-être encore payer un montant pour chaque ordonnance. Par exemple, un plan peut stipuler que vous devez payer 10 $ pour chaque renouvellement de médicaments génériques ou de médicaments sur ordonnance, ce qui signifie que votre débours sera de 10 $ pour chaque ordonnance.

Autres types de dépenses personnelles

Dans le secteur de l'immobilier, les débours font référence à toutes les dépenses au-delà de l' hypothèque elle-même que l'acheteur engage tout au long du processus de vente. Ces coûts varient en fonction des lois sur la propriété et l'immobilier dans la région, mais ils comprennent généralement le coût d'une inspection de la maison, les frais d'évaluation et les dépôts sur un compte séquestre ainsi que les frais de clôture,. qui peuvent inclure les frais de montage de prêt , les honoraires d' avocat et impôts fonciers.

Dépenses remboursables et déclarations de revenus

Certains débours peuvent être déduits de votre impôt sur le revenu. Par exemple, des déductions d'impôt sur le revenu sont toujours disponibles pour les dépenses liées aux dons de bienfaisance et les frais médicaux non remboursés. Cependant, depuis l'adoption de la Tax Cut and Jobs Act (TCJA) de 2017, les particuliers ne peuvent plus déduire les dépenses professionnelles non remboursées.

Bien que les déductions fiscales ne représentent pas un remboursement direct, elles présentent un avantage accessoire, car le fait de réclamer ces dépenses sous forme de déduction peut réduire votre fardeau fiscal pour l'année.

Frais de déménagement et de réinstallation

Les frais de déménagement,. selon l'IRS, sont les coûts que le contribuable engage à la suite d'un déménagement pour un nouvel emploi ou d'un transfert vers un nouvel emplacement. Cependant, la TCJA a éliminé la déduction des frais de déménagement pour les années d'imposition 2018 à 2025, à l'exception des militaires en service actif qui déménagent à la suite d'un ordre militaire.

Les membres des forces armées peuvent utiliser le formulaire IRS 3903 pour réclamer le coût des frais de déménagement sous forme de déductions d'impôt fédéral sur le revenu.

Les membres actifs de l'armée américaine peuvent déduire les frais de déménagement s'ils les ont engagés en réponse à un ordre militaire qui nécessite un changement permanent de station. Les types de dépenses admissibles sont les frais de déménagement, tels que les frais d'emballage, de mise en caisse, de transport d'une remorque, d'entreposage en transit et d'assurance, les frais d'entreposage et les frais de déplacement. Si le gouvernement fournit et paie l'une de vos dépenses de déménagement ou d'entreposage, vous ne devez pas réclamer ces dépenses en déduction de vos impôts.

L'essentiel

Les dépenses personnelles peuvent rapidement s'accumuler et dépasser les montants prévus. En ce qui concerne un plan de soins de santé, il est sage d'estimer ce que vos coûts de soins de santé peuvent être chaque année avant de décider d'un plan à franchise faible-prime élevée ou à franchise élevée-prime faible. Tenez également compte du fait que vos besoins en soins de santé changeront avec l'âge ou lorsque vous décidez de fonder une famille, ce qui aura une incidence sur vos coûts et sur le montant de la franchise que vous pouvez vous permettre.

Points forts

• En termes d'assurance maladie, les dépenses personnelles sont votre part des frais de santé couverts, y compris l'argent que vous payez pour les franchises, les quotes-parts et la coassurance.

• Un débours est un paiement que vous effectuez avec votre propre argent même si vous êtes remboursé ultérieurement.

• Certains débours peuvent être déduits de votre impôt sur le revenu.

• Les régimes d'assurance maladie ont un maximum de débours qui plafonne le montant que vous payez chaque année pour les dépenses de santé couvertes.

• Les débours professionnels et professionnels sont généralement remboursés par l'employeur.

FAQ

Quelle est la différence entre une franchise et un débours ?

La franchise et le débours d'un plan représentent tous deux des points auxquels la compagnie d'assurance paie pour tout ou partie de vos soins. Cependant, ce sont deux choses différentes. Les plans de soins de santé ont deux principaux éléments de coût : la prime et la franchise. Votre franchise est le montant d'argent que vous devez vous payer pour les frais médicaux couverts avant que votre compagnie d'assurance ne commence à vous aider. La limite des déboursés est le montant maximum de votre propre argent que vous devrez payer pour les soins au cours de l'année. La limite est la somme de votre franchise plus la coassurance plus les quotes-parts (si votre plan les a) jusqu'à un montant total en dollars.

Vaut-il mieux payer de sa poche ou utiliser une assurance maladie ?

Il est tentant de choisir de payer de votre poche et de payer des primes moins élevées si vous pensez que vous n'aurez pas de dépenses médicales considérables. Mais cela pourrait devenir coûteux si vous finissiez par avoir besoin de soins médicaux importants. Pourtant, si vous êtes quelqu'un qui ne s'attend pas à dépenser des milliers de dollars en frais médicaux au début de l'année, vous n'atteindrez peut-être pas votre maximum, qu'il soit faible ou élevé.

Qu'est-ce que le débours signifie ?

Un débours est un paiement que vous effectuez avec votre propre argent même si vous êtes remboursé. Il peut s'agir d'une dépense d'entreprise, comme le paiement d'un vol remboursé par votre employeur, ou d'une dépense de santé qui s'ajoute à votre franchise d'assurance maladie.

Qu'est-ce qui n'est pas un exemple de frais remboursables ?

Les frais remboursables comprennent les franchises, la coassurance et les co-paiements pour les services couverts, ainsi que tous les coûts des services non couverts. La prime que vous payez pour votre régime d'assurance-maladie n'est pas une dépense personnelle.