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Clause d'aliénation

Clause d'aliénation

Qu'est-ce qu'une clause d'aliénation ?

Le terme clause d'aliénation fait référence à une disposition que l'on trouve couramment dans de nombreux contrats financiers ou d'assurance, en particulier dans les contrats hypothécaires et les contrats d'assurance de biens. La clause n'autorise généralement le transfert ou la vente d'un bien particulier qu'une fois que le principal a rempli son obligation financière.

Comprendre les clauses d'aliénation

Les clauses d'aliénation, également appelées clauses d'exigibilité, sont généralement une norme, en particulier dans le secteur hypothécaire. Il est donc difficile de trouver un contrat hypothécaire qui ne comporte pas une sorte de clause d'aliénation. Les prêteurs incluent la clause dans les contrats hypothécaires pour les propriétés commerciales et résidentielles afin que les nouveaux acheteurs ne puissent pas reprendre une hypothèque existante. Cela garantit au prêteur que la dette sera entièrement remboursée en cas de vente immobilière ou si la propriété est transférée à une autre partie. La clause d'aliénation libère essentiellement l'emprunteur de ses obligations envers le prêteur puisque le produit de la vente de la maison remboursera le solde de l'hypothèque.

Les clauses d'aliénation sont également appelées clauses d'exigibilité.

Ils sont également inclus dans les polices d'assurance de biens. Dans les contrats d'assurance de biens résidentiels et commerciaux, les clauses d'aliénation libèrent un titulaire de compte de payer une assurance sur une propriété si la propriété est transférée ou si la propriété est vendue. Cette version exige également que le nouveau propriétaire obtienne une nouvelle assurance à son nom pour la propriété à l'avenir.

Conditions de la clause d'aliénation

Les clauses d'aliénation hypothécaire empêchent les contrats hypothécaires assumables de se produire. Une clause d'aliénation exige qu'un prêteur hypothécaire soit immédiatement remboursé si un propriétaire transfère des droits de propriété ou vend un bien en garantie. Ces clauses sont incluses pour les emprunteurs hypothécaires résidentiels et commerciaux.

Si une clause d'ali√©nation n'est pas incluse dans un contrat hypoth√©caire, le propri√©taire peut √™tre libre de transf√©rer la dette hypoth√©caire √† un nouveau propri√©taire dans un contrat hypoth√©caire assumable. Les contrats hypoth√©caires assumables permettent √† un nouveau propri√©taire de reprendre les dettes restantes de l'ancien propri√©taire, en effectuant les paiements pr√©vus au cr√©ancier hypoth√©caire selon les m√™mes conditions que l'emprunteur pr√©c√©dent. Les contrats hypoth√©caires assumables ne sont pas courants, cependant, ils pourraient √™tre utilis√©s si un propri√©taire craint d'√™tre divulgu√© et n'a pas de clause d'ali√©nation dans son contrat hypoth√©caire. Un contrat hypoth√©caire assumable peut aider un emprunteur en difficult√© √† soulager ses dettes gr√Ęce √† un processus de transfert simplifi√©.

Les prêteurs hypothécaires structurent les contrats hypothécaires avec des clauses d'aliénation pour assurer le remboursement immédiat des dettes d'un emprunteur. Presque tous les crédits immobiliers comportent une clause d'aliénation. Une clause d'aliénation protège le prêteur de la dette impayée par l'emprunteur initial. Il garantit qu'un créancier est remboursé plus rapidement si un emprunteur a des problèmes avec ses versements hypothécaires et est incapable de payer. Les clauses d'aliénation protègent également un prêteur contre le risque de crédit d'un tiers qui serait associé à un nouvel emprunteur acceptant un contrat de prêt hypothécaire assumable puisque le nouvel emprunteur a un profil de crédit considérablement différent.

Points forts

  • Des clauses d'ali√©nation existent √©galement dans les polices d'assurance sur tout bien vendu.

  • Une clause d'ali√©nation annule certaines obligations contractuelles √† un actif si cet actif est vendu ou si la propri√©t√© est transf√©r√©e √† une autre entit√©.

  • Ces clauses sont courantes dans les pr√™ts hypoth√©caires, qui lib√®rent les emprunteurs du pr√™teur une fois que le bien a √©t√© transf√©r√© √† un nouveau propri√©taire.