Prêteur

Qu'est-ce qu'un prêteur ?

Un prêteur est un individu, un groupe (public ou privé) ou une institution financière qui met des fonds à la disposition d'une personne ou d'une entreprise dans l'espoir que les fonds seront remboursés. Le remboursement comprendra le paiement de tout intérêt ou frais. Le remboursement peut se faire par tranches (comme dans le cas d'un versement hypothécaire mensuel) ou sous forme de somme forfaitaire. L'hypothèque est l'un des prêts les plus importants que les consommateurs contractent auprès des prêteurs.

Comprendre les prêteurs

Les prêteurs fournissent des fonds pour diverses raisons, telles qu'un prêt immobilier, un prêt automobile ou un prêt aux petites entreprises. Les conditions du prêt précisent comment il doit être satisfait, par exemple, la période de remboursement et les conséquences des paiements manquants et des défauts de paiement. Un prêteur peut s'adresser à une agence de recouvrement pour récupérer les fonds en souffrance.

Comment les prêteurs prennent-ils des décisions de prêt ?

Emprunteurs individuels

L'admissibilité à un prêt dépend en grande partie des antécédents de crédit de l'emprunteur. Le prêteur examine le rapport de solvabilité de l'emprunteur,. qui détaille les noms des autres prêteurs accordant un crédit (actuel et antérieur), les types de crédit accordés, l'historique de remboursement de l'emprunteur, etc. Le rapport aide le prêteur à déterminer si, en fonction de l'emploi et du revenu actuels, l'emprunteur serait à l'aise pour gérer un remboursement de prêt supplémentaire. Dans le cadre de leur décision sur la solvabilité, les prêteurs peuvent également utiliser le score Fair Isaac Corporation (FICO) dans le rapport de solvabilité de l'emprunteur.

Le prêteur peut également évaluer le ratio dette-revenu (DTI) de l'emprunteur, qui compare la dette actuelle et nouvelle au revenu avant impôt, afin de déterminer la capacité de remboursement de l'emprunteur.

Lors d'une demande de prêt garanti, tel qu'un prêt automobile ou une ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC), l'emprunteur promet une garantie. Le prêteur procédera à une évaluation de la valeur totale de la garantie et soustraira toute dette existante garantie par cette garantie de sa valeur. La valeur restante de la garantie sera la valeur nette qui affecte la décision de prêt (c'est-à-dire le montant d'argent que le prêteur pourrait récupérer si l'actif était liquidé).

Le prêteur évalue également le capital disponible d'un emprunteur,. qui comprend l'épargne, les investissements et d'autres actifs qui pourraient être utilisés pour rembourser le prêt si le revenu venait à être réduit en raison d'une perte d'emploi ou d'un autre défi financier. Le prêteur peut demander à l'emprunteur ce qu'il compte faire du prêt, par exemple l'utiliser pour acheter un véhicule ou un autre bien. D'autres facteurs peuvent également être pris en compte, tels que les conditions environnementales ou économiques.

Entreprises emprunteuses

Différents prêteurs ont des règles et des procédures différentes pour les emprunteurs commerciaux.

Les banques, les caisses d'épargne et de crédit et les coopératives de crédit qui offrent des prêts à la Small Business Administration (SBA) doivent respecter les directives de ce programme.

Les institutions privées, les investisseurs providentiels et les sociétés de capital-risque prêtent de l'argent en fonction de leurs propres critères. Ces prêteurs examineront également le but de l'entreprise, le caractère du propriétaire de l'entreprise, l'emplacement des opérations commerciales et les ventes annuelles projetées et la croissance de l'entreprise.

Les propriétaires de petites entreprises prouvent leur capacité à rembourser leurs prêts en fournissant aux prêteurs des bilans personnels et professionnels. Les bilans détaillent les actifs, les passifs et la valeur nette de l'entreprise et de l'individu. Bien que les propriétaires d'entreprise puissent proposer un plan de remboursement, le prêteur a le dernier mot sur les conditions.

Points forts

• Un prêteur est un particulier, un groupe public ou privé ou une institution financière qui met des fonds à la disposition d'une personne ou d'une entreprise dans l'espoir que les fonds seront remboursés.

• Le remboursement comprend le paiement de tout intérêt ou frais.

• Le remboursement peut se faire par tranches (comme dans le cas d'un versement hypothécaire mensuel) ou sous forme de somme forfaitaire.

FAQ

Quels sont les meilleurs prêteurs hypothécaires pour un mauvais crédit ?

Il est possible d'obtenir un prêt hypothécaire lorsque vous avez un mauvais crédit, mais une mise de fonds plus importante, une assurance prêt hypothécaire et un taux d'intérêt plus élevé seront probablement nécessaires.

Quels sont les différents types de prêteurs hypothécaires ?

Les trois options les plus courantes pour les emprunteurs à la recherche d'un prêteur hypothécaire sont les courtiers en hypothèques,. les prêteurs directs (par exemple, les banques et les coopératives de crédit) et les prêteurs du marché secondaire (par exemple, Fannie Mae et Freddie Mac).

Où puis-je obtenir un prêt pour petite entreprise ?

Une bonne option de prêteur pour les petites entreprises emprunteuses est la Small Business Administration (SBA),. une agence gouvernementale américaine qui promeut l'économie en aidant les petites entreprises avec des prêts et des activités de plaidoyer. La SBA a un site Web et au moins un bureau dans chaque État.