Évaluation
Qu'est-ce qu'une évaluation ?
Une évaluation est une évaluation d'un bien, tel qu'un bien immobilier, une entreprise, un objet de collection ou une antiquité, par l'estimation d'une personne autorisée. L'évaluateur autorisé doit avoir une désignation d'un organisme de réglementation régissant la juridiction de l'évaluateur. Les évaluations sont généralement utilisées à des fins d'assurance et de taxation ou pour déterminer un prix de vente possible pour un article ou une propriété.
Comprendre les évaluations
Les évaluations sont utilisées dans de nombreux types de transactions, y compris l'immobilier. Si l'évaluation d'une maison, par exemple, est inférieure au montant du prix d'achat, les prêteurs hypothécaires sont susceptibles de refuser de financer la transaction. À moins que l'acheteur potentiel ne veuille et ne soit en mesure de trouver la différence entre la valeur estimative et l' offre de financement du prêteur,. la transaction n'ira pas de l'avant.
L'évaluateur peut utiliser un certain nombre de méthodes d'évaluation pour déterminer la valeur appropriée d'un article ou d'une propriété, y compris la comparaison de la valeur marchande actuelle de propriétés ou d'objets similaires.
Les évaluations sont également effectuées à des fins fiscales lors de la détermination de la valeur des dons de bienfaisance pour les déductions détaillées. Les déductions peuvent réduire vos impôts dus à l'IRS en déduisant la valeur de votre don de votre revenu imposable.
Les évaluations peuvent également être un outil utile pour résoudre les conflits entre les héritiers d'une succession en établissant la valeur des biens immobiliers ou personnels à diviser.
Types d'évaluations
Évaluations de la maison
Une évaluation de la maison est nécessaire pendant le processus d'achat et de vente d'une maison, ainsi que le refinancement d'un prêt hypothécaire existant. Un refinancement se produit lorsqu'un prêt ou une hypothèque est réévalué et mis à jour aux taux d'intérêt actuels et aux nouvelles conditions.
Une évaluation détermine la valeur de la maison pour s'assurer que le prix reflète l'état, l'âge, l'emplacement et les caractéristiques de la maison telles que le nombre de salles de bains. De plus, les évaluations aident les banques et les prêteurs à éviter de prêter plus d'argent à l'emprunteur que ne vaut la maison.
En cas de défaut de paiement,. lorsque l'emprunteur ne peut plus effectuer les paiements, la banque utilise l'expertise comme estimation du logement. Si la maison fait l'objet d' une saisie,. la banque prenant possession de la maison, elle doit être revendue pour aider le prêteur à récupérer les pertes liées à l'octroi du prêt hypothécaire.
Il est important de se rappeler que lorsqu'une banque prête pour une hypothèque, elle donne le montant total de la valeur de la maison au vendeur à la date de la vente. En d'autres termes, la banque est à court d'argent et, en retour, a une promesse de payer, plus les intérêts, de la part de l'emprunteur. Par conséquent, l'évaluation est importante pour le processus de prêt car elle aide la banque à éviter les pertes et à se protéger contre les prêts plus qu'elle ne pourrait récupérer en cas de défaillance de l'emprunteur.
Remarque
Une évaluation de la maison est distincte de l'inspection de la maison, qui est effectuée pour déterminer l'état de la maison et identifier tout problème potentiellement grave avant qu'un acheteur ne procède à la clôture.
Objets de collection ou antiquités
Des évaluations professionnelles peuvent être effectuées pour de nombreux articles, y compris les objets de collection,. les antiquités ou l'argenterie de grand-mère. Idéalement, vous aurez besoin de plusieurs évaluations pour un article par un professionnel accrédité. Les évaluateurs peuvent facturer un taux horaire ou un forfait.
L'évaluation d'un évaluateur agréé sera probablement juste et impartiale, tandis que le magasin d'objets de collection local est incité à vous offrir moins pour l'article. De plus, les propriétaires peuvent se faire une idée de la valeur d'un article en consultant les magazines de collection et les sites Web d'évaluation en ligne. La plupart des sites Web facturent des frais minimes, tels que 10 $, pour évaluer un article. Bien sûr, l'obtention d'une valeur en ligne se fait par le biais de photos de l'objet et n'est pas une estimation officielle, mais cela devrait vous donner une idée de ce qu'il vaut avant de continuer. Si vous décidez de poursuivre une évaluation, l'American Society of Appraisers compte des milliers de membres et est un excellent endroit pour commencer à chercher un professionnel accrédité.
Estimations et Assurances
Certains types de polices d'assurance exigent également une évaluation des biens assurés. Les polices d'assurance habitation et locataires protègent les assurés contre la perte de biens personnels due à un vol ou à des dommages. Ces polices générales couvrent les articles jusqu'à une limite en dollars prédéfinie. Obtenir une estimation du contenu d'une maison crée un inventaire de la propriété du propriétaire et établit sa valeur, ce qui permet d'assurer un règlement rapide en cas de réclamation.
Lorsque la valeur d'articles spécifiques dépasse la limite d'une police d'assurance habitation, le preneur d'assurance peut souhaiter souscrire une assurance supplémentaire couvrant les articles de luxe tels que les bijoux ou les objets de collection, y compris les objets d'art et les antiquités. Avant d'émettre des polices d'assurance de biens personnels pour des articles haut de gamme, de nombreux assureurs exigent que les demandeurs fassent évaluer l'objet. L'évaluation crée un enregistrement de l'existence de l'article, ainsi que sa description. Cela permet également d'établir la valeur réelle de l'article.
Certains contrats d'assurance comportent une clause d'expertise qui précise que le propriétaire s'engage à obtenir une expertise d'un expert mutuellement agréé en cas de litige entre le propriétaire et la compagnie d'assurance. Des évaluations neutres peuvent accélérer la résolution d'un règlement et empêcher les différends de dégénérer en poursuites longues et coûteuses.
Astuce
Le montant réel que vous payez pour une évaluation de la maison peut dépendre de l'emplacement de la propriété et du temps nécessaire pour terminer l'évaluation.
Processus et coût d'évaluation de la maison
Le processus d'évaluation de la maison commence généralement après qu'un acheteur a fait une offre sur une maison et que cette offre est acceptée par le vendeur. Le prêteur hypothécaire ou le courtier de l'acheteur peut ordonner l'évaluation en son nom, bien que l'on s'attende généralement à ce que l'acheteur paie de sa poche. En moyenne, une évaluation de maison pour une propriété unifamiliale coûte entre 300 $ et 450 $, tandis que les évaluations pour les maisons multifamiliales peuvent commencer à environ 500 $.
Une fois l'évaluation commandée, l'évaluateur fixera un moment pour visiter la propriété. L'évaluateur procédera ensuite à un examen approfondi de l'intérieur et de l'extérieur de la maison pour déterminer sa valeur. Cela peut les obliger à prendre des mesures ou des photos de la propriété. Les évaluations peuvent prendre de quelques minutes à quelques heures, selon les détails de la maison et les méthodes de l'évaluateur.
Après avoir visité la maison, l'évaluateur utilisera les informations recueillies pour créer une estimation raisonnable de la valeur de la maison. À ce stade, l'évaluateur examinera également les valeurs des maisons comparables dans la région. À l'aide de ces comps et de ce qu'ils ont appris en visitant la maison, l'évaluateur préparera un rapport d'évaluation comprenant un chiffre représentant la valeur perçue de la maison.
Une copie de ce rapport d'évaluation est ensuite partagée avec l'acheteur et le prêteur hypothécaire de l'acheteur. Cela peut prendre entre une semaine et 10 jours pour que le rapport soit complété. Les vendeurs peuvent également demander une copie du rapport.
Si un acheteur n'est pas d'accord avec le rapport d'évaluation, il peut demander un réexamen au prêteur ou choisir de payer pour une deuxième évaluation.
Points forts
Les évaluations aident les banques et autres prêteurs à éviter les pertes sur un prêt.
Une évaluation est une évaluation d'une propriété, d'une entreprise, d'une antiquité ou même d'un objet de collection.
Les évaluations de maisons peuvent avoir un impact positif ou négatif sur la vente d'une maison ou d'une propriété.
L'évaluateur autorisé doit détenir une désignation d'un organisme de réglementation régissant la juridiction de l'évaluateur.
Les évaluations peuvent être effectuées pour de nombreuses raisons telles que des fins fiscales lors de l'évaluation des dons de bienfaisance.
FAQ
Que se passe-t-il si l'évaluation est trop basse ?
Si l'évaluation d'une maison est inférieure à ce que l'acheteur a accepté de payer, il peut choisir parmi plusieurs options. La première consiste à demander au vendeur de renégocier le prix de la maison afin qu'il corresponde à la valeur d'expertise de la maison. L'option suivante consiste à payer la différence entre la valeur d'expertise et le prix demandé de sa poche. Les acheteurs pourraient également utiliser une hypothèque de ferroutage pour combler la différence entre la valeur de la maison et son prix de vente.
Une évaluation de la maison est-elle requise ?
Une évaluation de la maison est presque toujours une exigence lors de l'achat d'une maison avec une hypothèque. Les prêteurs utilisent l'évaluation pour déterminer si la maison vaut le montant d'argent que l'acheteur demande d'emprunter. Un acheteur peut ne pas avoir besoin d'une évaluation s'il paie comptant pour une maison au lieu de contracter un prêt hypothécaire.
Combien coûte une évaluation de maison ?
En moyenne, une évaluation de maison peut coûter entre 300 $ et 450 $. Le prix peut être plus élevé pour les évaluations de maisons multifamiliales ou de propriétés dont la taille est supérieure à la moyenne. L'acheteur est le plus souvent responsable du paiement des frais d'évaluation au moment où l'évaluation est commandée.
Ai-je besoin d'une évaluation pour refinancer un prêt hypothécaire ?
Dans la plupart des cas, oui. Les prêteurs utilisent des évaluations pour déterminer la valeur d'une maison pour refinancer des hypothèques comme ils le font pour acheter des hypothèques. Il y a cependant quelques exceptions. Dans certains cas, vous n'aurez pas besoin d'une évaluation si vous contractez un prêt de refinancement FHA s'il s'agit de ce qu'on appelle un prêt de refinancement « rationalisé ». Si vous détenez un prêt garanti par VA, vous aurez besoin d'une évaluation si vous envisagez de contracter un prêt de refinancement en espèces. 26 avril 2022, selon le Département américain du logement et du développement urbain.
L'acheteur peut-il être présent lors d'une expertise ?
Les acheteurs et les vendeurs peuvent demander d'être présents à l'évaluation de la maison avec l'approbation de l'évaluateur. Au lieu d'assister eux-mêmes, les acheteurs et les vendeurs peuvent demander que leurs agents soient autorisés à assister à l'évaluation. Mais généralement, seul l'expert est présent car il est moins courant que les acheteurs ou les vendeurs se présentent.
