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Évaluation

Évaluation

Qu'est-ce qu'une évaluation ?

Une évaluation est une évaluation d'un bien, tel qu'un bien immobilier, une entreprise, un objet de collection ou une antiquité, par l'estimation d'une personne autorisée. L'évaluateur autorisé doit avoir une désignation d'un organisme de réglementation régissant la juridiction de l'évaluateur. Les évaluations sont généralement utilisées à des fins d'assurance et de taxation ou pour déterminer un prix de vente possible pour un article ou une propriété.

Comprendre les évaluations

Les évaluations sont utilisées dans de nombreux types de transactions, y compris l'immobilier. Si l'évaluation d'une maison, par exemple, est inférieure au montant du prix d'achat, les prêteurs hypothécaires sont susceptibles de refuser de financer la transaction. À moins que l'acheteur potentiel ne veuille et ne soit en mesure de trouver la différence entre la valeur estimative et l' offre de financement du prêteur,. la transaction n'ira pas de l'avant.

L'évaluateur peut utiliser un certain nombre de méthodes d'évaluation pour déterminer la valeur appropriée d'un article ou d'une propriété, y compris la comparaison de la valeur marchande actuelle de propriétés ou d'objets similaires.

Les √©valuations sont √©galement effectu√©es √† des fins fiscales lors de la d√©termination de la valeur des dons de bienfaisance pour les d√©ductions d√©taill√©es. Les d√©ductions peuvent r√©duire vos imp√īts dus √† l'IRS en d√©duisant la valeur de votre don de votre revenu imposable.

Les évaluations peuvent également être un outil utile pour résoudre les conflits entre les héritiers d'une succession en établissant la valeur des biens immobiliers ou personnels à diviser.

Types d'évaluations

√Čvaluations de la maison

Une évaluation de la maison est nécessaire pendant le processus d'achat et de vente d'une maison, ainsi que le refinancement d'un prêt hypothécaire existant. Un refinancement se produit lorsqu'un prêt ou une hypothèque est réévalué et mis à jour aux taux d'intérêt actuels et aux nouvelles conditions.

Une √©valuation d√©termine la valeur de la maison pour s'assurer que le prix refl√®te l'√©tat, l'√Ęge, l'emplacement et les caract√©ristiques de la maison telles que le nombre de salles de bains. De plus, les √©valuations aident les banques et les pr√™teurs √† √©viter de pr√™ter plus d'argent √† l'emprunteur que ne vaut la maison.

En cas de défaut de paiement,. lorsque l'emprunteur ne peut plus effectuer les paiements, la banque utilise l'expertise comme estimation du logement. Si la maison fait l'objet d' une saisie,. la banque prenant possession de la maison, elle doit être revendue pour aider le prêteur à récupérer les pertes liées à l'octroi du prêt hypothécaire.

Il est important de se rappeler que lorsqu'une banque prête pour une hypothèque, elle donne le montant total de la valeur de la maison au vendeur à la date de la vente. En d'autres termes, la banque est à court d'argent et, en retour, a une promesse de payer, plus les intérêts, de la part de l'emprunteur. Par conséquent, l'évaluation est importante pour le processus de prêt car elle aide la banque à éviter les pertes et à se protéger contre les prêts plus qu'elle ne pourrait récupérer en cas de défaillance de l'emprunteur.

Remarque

Une √©valuation de la maison est distincte de l'inspection de la maison, qui est effectu√©e pour d√©terminer l'√©tat de la maison et identifier tout probl√®me potentiellement grave avant qu'un acheteur ne proc√®de √† la cl√īture.

Objets de collection ou antiquités

Des évaluations professionnelles peuvent être effectuées pour de nombreux articles, y compris les objets de collection,. les antiquités ou l'argenterie de grand-mère. Idéalement, vous aurez besoin de plusieurs évaluations pour un article par un professionnel accrédité. Les évaluateurs peuvent facturer un taux horaire ou un forfait.

L'√©valuation d'un √©valuateur agr√©√© sera probablement juste et impartiale, tandis que le magasin d'objets de collection local est incit√© √† vous offrir moins pour l'article. De plus, les propri√©taires peuvent se faire une id√©e de la valeur d'un article en consultant les magazines de collection et les sites Web d'√©valuation en ligne. La plupart des sites Web facturent des frais minimes, tels que 10 $, pour √©valuer un article. Bien s√Ľr, l'obtention d'une valeur en ligne se fait par le biais de photos de l'objet et n'est pas une estimation officielle, mais cela devrait vous donner une id√©e de ce qu'il vaut avant de continuer. Si vous d√©cidez de poursuivre une √©valuation, l'American Society of Appraisers compte des milliers de membres et est un excellent endroit pour commencer √† chercher un professionnel accr√©dit√©.

Estimations et Assurances

Certains types de polices d'assurance exigent également une évaluation des biens assurés. Les polices d'assurance habitation et locataires protègent les assurés contre la perte de biens personnels due à un vol ou à des dommages. Ces polices générales couvrent les articles jusqu'à une limite en dollars prédéfinie. Obtenir une estimation du contenu d'une maison crée un inventaire de la propriété du propriétaire et établit sa valeur, ce qui permet d'assurer un règlement rapide en cas de réclamation.

Lorsque la valeur d'articles spécifiques dépasse la limite d'une police d'assurance habitation, le preneur d'assurance peut souhaiter souscrire une assurance supplémentaire couvrant les articles de luxe tels que les bijoux ou les objets de collection, y compris les objets d'art et les antiquités. Avant d'émettre des polices d'assurance de biens personnels pour des articles haut de gamme, de nombreux assureurs exigent que les demandeurs fassent évaluer l'objet. L'évaluation crée un enregistrement de l'existence de l'article, ainsi que sa description. Cela permet également d'établir la valeur réelle de l'article.

Certains contrats d'assurance comportent une clause d'expertise qui pr√©cise que le propri√©taire s'engage √† obtenir une expertise d'un expert mutuellement agr√©√© en cas de litige entre le propri√©taire et la compagnie d'assurance. Des √©valuations neutres peuvent acc√©l√©rer la r√©solution d'un r√®glement et emp√™cher les diff√©rends de d√©g√©n√©rer en poursuites longues et co√Ľteuses.

Astuce

Le montant réel que vous payez pour une évaluation de la maison peut dépendre de l'emplacement de la propriété et du temps nécessaire pour terminer l'évaluation.

Processus et co√Ľt d'√©valuation de la maison

Le processus d'√©valuation de la maison commence g√©n√©ralement apr√®s qu'un acheteur a fait une offre sur une maison et que cette offre est accept√©e par le vendeur. Le pr√™teur hypoth√©caire ou le courtier de l'acheteur peut ordonner l'√©valuation en son nom, bien que l'on s'attende g√©n√©ralement √† ce que l'acheteur paie de sa poche. En moyenne, une √©valuation de maison pour une propri√©t√© unifamiliale co√Ľte entre 300 $ et 450 $, tandis que les √©valuations pour les maisons multifamiliales peuvent commencer √† environ 500 $.

Une fois l'évaluation commandée, l'évaluateur fixera un moment pour visiter la propriété. L'évaluateur procédera ensuite à un examen approfondi de l'intérieur et de l'extérieur de la maison pour déterminer sa valeur. Cela peut les obliger à prendre des mesures ou des photos de la propriété. Les évaluations peuvent prendre de quelques minutes à quelques heures, selon les détails de la maison et les méthodes de l'évaluateur.

Après avoir visité la maison, l'évaluateur utilisera les informations recueillies pour créer une estimation raisonnable de la valeur de la maison. À ce stade, l'évaluateur examinera également les valeurs des maisons comparables dans la région. À l'aide de ces comps et de ce qu'ils ont appris en visitant la maison, l'évaluateur préparera un rapport d'évaluation comprenant un chiffre représentant la valeur perçue de la maison.

Une copie de ce rapport d'évaluation est ensuite partagée avec l'acheteur et le prêteur hypothécaire de l'acheteur. Cela peut prendre entre une semaine et 10 jours pour que le rapport soit complété. Les vendeurs peuvent également demander une copie du rapport.

Si un acheteur n'est pas d'accord avec le rapport d'évaluation, il peut demander un réexamen au prêteur ou choisir de payer pour une deuxième évaluation.

Points forts

  • Les √©valuations aident les banques et autres pr√™teurs √† √©viter les pertes sur un pr√™t.

  • Une √©valuation est une √©valuation d'une propri√©t√©, d'une entreprise, d'une antiquit√© ou m√™me d'un objet de collection.

  • Les √©valuations de maisons peuvent avoir un impact positif ou n√©gatif sur la vente d'une maison ou d'une propri√©t√©.

  • L'√©valuateur autoris√© doit d√©tenir une d√©signation d'un organisme de r√©glementation r√©gissant la juridiction de l'√©valuateur.

  • Les √©valuations peuvent √™tre effectu√©es pour de nombreuses raisons telles que des fins fiscales lors de l'√©valuation des dons de bienfaisance.

FAQ

Que se passe-t-il si l'évaluation est trop basse ?

Si l'évaluation d'une maison est inférieure à ce que l'acheteur a accepté de payer, il peut choisir parmi plusieurs options. La première consiste à demander au vendeur de renégocier le prix de la maison afin qu'il corresponde à la valeur d'expertise de la maison. L'option suivante consiste à payer la différence entre la valeur d'expertise et le prix demandé de sa poche. Les acheteurs pourraient également utiliser une hypothèque de ferroutage pour combler la différence entre la valeur de la maison et son prix de vente.

Une évaluation de la maison est-elle requise ?

Une évaluation de la maison est presque toujours une exigence lors de l'achat d'une maison avec une hypothèque. Les prêteurs utilisent l'évaluation pour déterminer si la maison vaut le montant d'argent que l'acheteur demande d'emprunter. Un acheteur peut ne pas avoir besoin d'une évaluation s'il paie comptant pour une maison au lieu de contracter un prêt hypothécaire.

Combien co√Ľte une √©valuation de maison ?

En moyenne, une √©valuation de maison peut co√Ľter entre 300 $ et 450 $. Le prix peut √™tre plus √©lev√© pour les √©valuations de maisons multifamiliales ou de propri√©t√©s dont la taille est sup√©rieure √† la moyenne. L'acheteur est le plus souvent responsable du paiement des frais d'√©valuation au moment o√Ļ l'√©valuation est command√©e.

Ai-je besoin d'une évaluation pour refinancer un prêt hypothécaire ?

Dans la plupart des cas, oui. Les pr√™teurs utilisent des √©valuations pour d√©terminer la valeur d'une maison pour refinancer des hypoth√®ques comme ils le font pour acheter des hypoth√®ques. Il y a cependant quelques exceptions. Dans certains cas, vous n'aurez pas besoin d'une √©valuation si vous contractez un pr√™t de refinancement FHA s'il s'agit de ce qu'on appelle un pr√™t de refinancement ¬ę rationalis√© ¬Ľ. Si vous d√©tenez un pr√™t garanti par VA, vous aurez besoin d'une √©valuation si vous envisagez de contracter un pr√™t de refinancement en esp√®ces. 26 avril 2022, selon le D√©partement am√©ricain du logement et du d√©veloppement urbain.

L'acheteur peut-il être présent lors d'une expertise ?

Les acheteurs et les vendeurs peuvent demander d'être présents à l'évaluation de la maison avec l'approbation de l'évaluateur. Au lieu d'assister eux-mêmes, les acheteurs et les vendeurs peuvent demander que leurs agents soient autorisés à assister à l'évaluation. Mais généralement, seul l'expert est présent car il est moins courant que les acheteurs ou les vendeurs se présentent.