कॉल लोन

कॉल लोन क्या है?

कॉल लोन एक ऐसा ऋण है जिसे ऋणदाता किसी भी समय चुकाने की मांग कर सकता है। कॉल लोन कॉल करने योग्य बांड के समान है । हालाँकि, जबकि एक कॉल करने योग्य बांड उधारकर्ता द्वारा कॉल करने योग्य है, एक कॉल करने योग्य ऋण ऋणदाता द्वारा कॉल करने योग्य है।

एक कॉल ऋण ऋणदाता के वित्तीय जोखिम को कम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। ऋणदाता उस जोखिम को कम करने के लिए ऋण वापस लेने का विकल्प चुन सकता है जो उधारकर्ता भविष्य में अपने ऋण को पूरा करने में सक्षम नहीं होगा। यह ऋण में गिरावट, संपार्श्विक मूल्य में गिरावट, या प्रतिकूल व्यापक आर्थिक स्थितियों से स्पष्ट हो सकता है।

कॉल लोन कैसे काम करता है

मार्जिन खातों के अल्पकालिक वित्तपोषण के लिए करते हैं, जब ब्रोकरेज ग्राहकों को मार्जिन पर प्रतिभूतियां खरीदने के लिए क्रेडिट उपलब्ध कराने के लिए हाथ पर अधिक नकदी की आवश्यकता होती है ।

कॉल लोन व्यक्तियों या व्यवसायों को भी दिए जाते हैं, और इन उधारकर्ताओं के लिए दो अलग-अलग प्रकार के कॉल करने योग्य ऋण होते हैं। सबसे पहले, एक मांग ऋण अक्सर क्रेडिट की एक पंक्ति के रूप में होता है। इस लाइन ऑफ क्रेडिट पर ली गई ऋण आय किसी भी समय कॉल करने योग्य हो सकती है।

दूसरा, एक ऋणदाता एक टर्म कॉल विकल्प की पेशकश कर सकता है। ऋणदाता एक पूर्व निर्धारित ताल पर ऋण और उधारकर्ता की समीक्षा करेगा। उदाहरण के लिए, ऋणदाता ऋण के दूसरे वर्ष में शुरू होने वाले हर दूसरे वर्ष एक अनुसूचित ऋण समीक्षा के साथ 10 साल के ऋण की पेशकश कर सकता है। ऋणदाता को इन समीक्षा अवधियों के दौरान ऋण को कॉल करने का अधिकार है, लेकिन समीक्षा अंतराल के बाहर ऋण को कॉल नहीं कर सकता है।

बैंक, जो अक्सर ब्रोकरेज फर्मों को कॉल ऋण देते हैं ताकि वे ग्राहक मार्जिन खातों को वित्तपोषित कर सकें, किसी भी समय पुनर्भुगतान का अनुरोध कर सकते हैं।

विशेष ध्यान

कॉल लोन पर ब्याज दर को कॉल लोन दर या ब्रोकर की कॉल कहा जाता है और इसकी गणना दैनिक रूप से की जाती है। कॉल ऋण दर उस आधार का निर्माण करती है जिस पर मार्जिन ऋण की कीमत तय की जाती है। यह आमतौर पर चल रही अल्पकालिक दर से एक प्रतिशत अधिक है।

कभी-कभी, ब्रोकरेज फर्म कॉल ऋण की आय का उपयोग अपने घर के खातों के लिए प्रतिभूतियां खरीदने, व्यापारिक प्रतिभूतियों की खरीद के लिए या अंडरराइटिंग खरीद के लिए कर सकती हैं। प्रतिभूतियों को ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखा जाना चाहिए ।

आमतौर पर बैंक ब्रोकरेज फर्मों को कर्ज चुकाने के लिए 24 घंटे का नोटिस देंगे। हालाँकि, ऋण अनिवार्य रूप से किसी भी समय रद्द किया जा सकता है क्योंकि ब्रोकरेज फर्म बिना किसी पूर्व भुगतान दंड के ऋण चुका सकती है और ऋण देने वाला बैंक जब चाहे पुनर्भुगतान के लिए ऋण को बुला सकता है।

व्यक्तिगत उधारकर्ताओं के पास कॉल करने योग्य ऋण तक पहुंच होती है, हालांकि ऋणदाता अक्सर इन ग्राहकों के लिए किस्त ऋण का विस्तार करेंगे। चूंकि व्यक्तिगत उधारकर्ताओं के मांग पर पूरे मूलधन का भुगतान करने में सक्षम होने की संभावना कम होगी, उधारदाताओं को अक्सर एक निश्चित समय पर मासिक भुगतान पर भरोसा करना होगा। व्यक्तिगत उधारकर्ता अक्सर रिवॉल्विंग क्रेडिट (यानी, क्रेडिट कार्ड) पर भी भरोसा करते हैं, जहां व्यक्ति के खरीद इतिहास के आधार पर एक परिवर्तनीय राशि देय होती है।

कॉल ऋण 1920 के दशक में आर्थिक गतिविधि को बढ़ावा देने के लिए बनाए गए थे, जबकि उधारदाताओं को बिगड़ते उधारकर्ता ऋण से बचाते थे।

कॉल लोन का उदाहरण

एबीसी बैंक एक्सवाईजेड ब्रोकरेज को कॉल लोन देता है। XYZ ब्रोकरेज प्रतिभूतियों को ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखता है। अगले कुछ दिनों में, शेयर बाजार में सुधार हुआ है और ऋण के लिए संपार्श्विक का मूल्य अब एबीसी बैंक को एक्सवाईजेड ब्रोकरेज को दी गई राशि के लिए पर्याप्त रूप से क्षतिपूर्ति नहीं करता है। एबीसी बैंक ऋण मांगता है और 24 घंटे के भीतर चुकौती की मांग करता है।

हाइलाइट्स

• कॉल लोन पर ब्याज दर की गणना हर दिन की जाती है और यह प्रचलित बाजार दरों, फंड की आपूर्ति और मांग और मैक्रोइकॉनॉमिक स्थितियों पर अत्यधिक निर्भर है।

• कॉल लोन एक प्रकार का ऋण है जहां ऋणदाता अपने अनुरोध पर ऋण के पूर्ण भुगतान की मांग कर सकता है।

• कॉल लोन का उपयोग अक्सर बैंकों और ब्रोकरेज फर्मों के बीच किया जाता है, क्योंकि ब्रोकरेज फर्म अक्सर क्लाइंट मार्जिन खातों के लिए अल्पकालिक वित्तपोषण सुरक्षित करती हैं।

• एक ऋणदाता ऋण को कॉल करेगा यदि उधारकर्ता का क्रेडिट खराब हो गया है, उधारकर्ता के संपार्श्विक को खोए हुए मूल्य के रूप में, या यदि ऋणदाता भुगतान करने के लिए उधारकर्ता की भविष्य की क्षमता के बारे में चिंतित है।

• व्यक्तिगत उधारकर्ताओं को कॉल करने योग्य ऋणों के बजाय किस्त भुगतान ऋण या रिवॉल्विंग क्रेडिट (यानी, क्रेडिट कार्ड) की पेशकश की जाएगी।

सामान्य प्रश्न

कॉल मनी का क्या मतलब है?

"एट कॉल मनी" या "मनी-एट-कॉल" के रूप में भी जाना जाता है, कॉल मनी कोई भी ऋण है जो बैंक द्वारा मांग पर तुरंत पूर्ण रूप से देय होता है। कॉल मनी ऋण अक्सर बहुत ही अल्पकालिक होते हैं और अक्सर एक वित्तीय संस्थान से दूसरे वित्तीय संस्थान के बीच ऋण होते हैं।

कॉल लोन क्या है?

कॉल लोन एक प्रकार का ऋण होता है, जहां ऋणदाता के पास कॉल करने या पूर्ण पुनर्भुगतान की मांग करने की क्षमता होती है। ऋणदाता को अपने ऋण को कॉल करने में सक्षम होने के लिए कुछ शर्तों की आवश्यकता हो सकती है।

कॉल लोन की दर क्या है?

एक कॉल ऋण दर एक अल्पकालिक ब्याज दर है जो एक ऋणदाता एक दलाल-डीलर को कॉल ऋण पर चार्ज करता है। कॉल लोन की दर में आमतौर पर हर दिन उतार-चढ़ाव होता है और इसे वॉल स्ट्रीट जर्नल जैसे कई पत्रिकाओं में उद्धृत किया जाता है। यह दर प्रचलित बाजार दरों, फंड की आपूर्ति और मांग और व्यापक आर्थिक स्थितियों से भी निर्धारित होती है।

बैंक ऋण कैसे कहते हैं?

जब एक ब्रोकरेज फर्म एक कॉल करने योग्य ऋण में प्रवेश करती है, तो प्रतिभूतियों को खरीदने के लिए उपयोग किए गए ऋणों से प्राप्त आय को अक्सर ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में रखा जाता है। जब कोई बैंक ऋण को बुलाता है, तो उन्हें होल्डिंग्स के तत्काल परिसमापन की आवश्यकता हो सकती है या बिक्री की आय के हकदार हो सकते हैं यदि उधारकर्ता ने भुगतान दायित्व को याद किया है। जब कोई बैंक ऋण मांगता है, तो उधारकर्ता के पास अक्सर एक निर्दिष्ट अवधि होती है (अर्थात, 24 घंटे) नई दायित्व राशि को पूरा करने के लिए।

बैंक ऋण कब बुला सकते हैं?

सामान्य तौर पर, बैंक कानूनी रूप से ऋण को तब तक बुला सकते हैं जब तक कि ऋण शर्तों के हिस्से के रूप में शर्तों पर सहमति हो। कुछ परिस्थितियों में, ऋण किसी भी समय मांगा जा सकता है। अन्य मामलों में, भुगतान छूट जाना चाहिए, एक संपार्श्विक शेष एक स्वीकृत राशि से कम होना चाहिए, या उधारकर्ता को अनुपालन शर्तों में विफल होना चाहिए।