Çağrı Kredisi
Çağrı Kredisi Nedir?
Çağrı kredisi, borç verenin herhangi bir zamanda geri ödenmesini talep edebileceği bir kredidir. Bir çağrı kredisi, çağrılabilir bir tahvile benzer. Ancak, borç alan tarafından çağrılabilir bir tahvil çağrılabilirken, borç veren tarafından çağrılabilir bir kredi çağrılabilir.
Bir çağrı kredisi, borç verenin finansal riskini azaltmak için tasarlanmıştır. Borç veren, borçlunun gelecekte borcunu ödeyememe riskini azaltmak için bir krediyi geri çekmeyi seçebilir. Bu, azalan kredi, azalan teminat değeri veya olumsuz makroekonomik koşullar ile açıklanabilir.
Çağrı Kredileri Nasıl Çalışır?
, aracı kurumlara teminatlı menkul kıymetler satın almak için kredi sağlamak için eldeki daha fazla nakit gerektiğinde, bunları müşteri marj hesaplarının kısa vadeli finansmanı için kullanır .
Çağrı kredileri ayrıca bireylere veya işletmelere yapılır ve bu borçlular için iki farklı ana çağrılabilir kredi türü vardır. İlk olarak, bir talep kredisi genellikle bir kredi limiti şeklindedir. Bu kredi limitinden çekilen kredi gelirleri her an aranabilir.
İkincisi, bir borç veren bir vadeli arama seçeneği sunabilir. Borç veren, krediyi ve borçluyu önceden belirlenmiş bir kadansta gözden geçirecektir. Örneğin, borç veren, kredinin ikinci yılından başlayarak iki yılda bir planlanmış bir kredi incelemesi ile 10 yıllık bir kredi sunabilir. Borç veren, bu inceleme süreleri boyunca krediyi arama hakkına sahiptir, ancak krediyi inceleme aralıkları dışında arayamaz.
Müşteri marj hesaplarını finanse etmek için genellikle aracı kurumlara çağrı kredisi veren bankalar, istedikleri zaman geri ödeme talebinde bulunabilirler.
Özel Hususlar
çağrı kredisi oranı veya komisyoncu çağrısı denir ve günlük olarak hesaplanır. Çağrı kredisi oranı, marj kredilerinin fiyatlandırıldığı temeli oluşturur. Genellikle kısa vadeli faiz oranından yüzde bir puan daha yüksektir.
Bazen, aracı kurumlar bir çağrı kredisinin gelirlerini kendi ev hesapları için menkul kıymet satın almak, ticari menkul kıymetler satın almak veya alımları taahhüt etmek için kullanabilirler. Kredi için teminat olarak menkul kıymetler rehnedilmelidir .
Genellikle bankalar, aracı kurumlara krediyi geri ödemeleri için 24 saat önceden haber verir. Ancak, aracı kurum krediyi peşin ödeme cezası olmadan geri ödeyebildiğinden ve kredi veren banka istediği zaman krediyi geri ödeme için arayabildiğinden, esasen kredi herhangi bir zamanda iptal edilebilir.
Borç verenler genellikle bu müşteriler için taksitli krediler verecek olsa da, bireysel borçlular çağrılabilir kredilere erişebilir. Bireysel borçluların talep üzerine anapara bakiyesinin tamamını ödeme olasılığı daha düşük olacağından, borç verenler genellikle sabit bir program üzerinden aylık ödemelere güvenmeye yöneleceklerdir. Bireysel borçlular genellikle , bireyin satın alma geçmişine dayalı olarak değişken bir tutarın ödenmesi gereken döner krediye de (yani kredi kartlarına) güvenirler.
Çağrı kredileri 1920'lerde, kredi verenleri kötüleşen borçlu kredisinden korurken ekonomik faaliyeti teşvik etmenin bir yolu olarak oluşturuldu.
Çağrı Kredisi Örneği
ABC Bank, XYZ Brokerage'a bir arama kredisi verir. XYZ Brokerage, kredi için teminat olarak menkul kıymetler taahhüt eder. Önümüzdeki birkaç gün içinde, borsada bir düzeltme var ve kredinin teminat değeri artık ABC Bank'ı XYZ Brokerage'a ödünç verdiği tutarı yeterince tazmin etmiyor. ABC Bank krediyi arar ve 24 saat içinde geri ödeme talep eder.
Öne Çıkanlar
Bir çağrı kredisinin faiz oranı her gün yeniden hesaplanır ve geçerli piyasa oranlarına, fon arz ve talebine ve makroekonomik koşullara büyük ölçüde bağlıdır.
Çağrı kredisi, borç verenin talebi üzerine kredinin tamamının ödenmesini talep edebildiği bir kredi türüdür.
Aracı kurumlar genellikle müşteri marj hesapları için kısa vadeli finansman sağladığından, genellikle bankalar ve aracı kurumlar arasında bir çağrı kredisi kullanılır.
Bir borç veren, borçlunun kredisi bozulursa, borçlunun teminatını değer kaybı olarak görürse veya borç veren, borçlunun gelecekteki ödeme yapma kabiliyetinden endişe ederse, bir kredi arayacaktır.
Bireysel borçlulara, çağrılabilir krediler yerine taksitli krediler veya rotatif krediler (yani kredi kartları) teklif edilmesi daha olasıdır.
SSS
Arama Parası Ne Anlama Geliyor?
Ayrıca "arama parası" veya "arama parası" olarak da bilinen çağrı parası, bir banka tarafından talep edildiğinde hemen ödenmesi gereken herhangi bir kredidir. Çağrı para kredileri genellikle çok kısa vadelidir ve genellikle bir finans kurumu arasında diğerine verilen kredilerdir.
Çağrı Kredisi Nedir?
Çağrı kredisi, borç verenin tam geri ödemeyi arama veya talep etme yeteneğine sahip olduğu bir kredi türüdür. Borç verenin kredisini arayabilmesi için bazı şartlar gerekebilir.
Çağrı Kredisi Oranı Nedir?
Bir çağrı kredisi oranı, bir borç verenin bir çağrı kredisi için bir komisyoncu-satıcıya ödediği kısa vadeli faiz oranıdır. Çağrı kredisi oranı genellikle her gün dalgalanır ve Wall Street Journal gibi çeşitli dergilerde alıntılanır. Oran, geçerli piyasa oranları, fon arz ve talebi ve makroekonomik koşullar tarafından da belirlenir.
Bankalar Nasıl Kredi Çağırır?
Bir aracı kurum çağrılabilir bir krediye girdiğinde, menkul kıymet satın almak için kullanılan kredilerden elde edilen gelirler genellikle kredi için teminat olarak verilir. Bir banka krediyi aradığında, varlıkların derhal tasfiye edilmesini talep edebilir veya borçlunun bir ödeme yükümlülüğünü yerine getirmemesi durumunda satış hasılatına hak kazanabilir. Bir banka bir kredi aradığında, borçlunun genellikle belirli bir süresi vardır (ör. saat) yeni yükümlülük tutarını karşılamak için.
Bankalar Ne Zaman Kredi Çağırabilir?
Genel olarak bankalar, kredi koşulları kapsamında koşullar üzerinde anlaşmaya varıldığı sürece yasal olarak kredi arayabilirler. Bazı durumlarda, kredi herhangi bir zamanda çağrılabilir. Diğer durumlarda, ödemenin kaçırılması, teminat bakiyesinin onaylanmış bir miktarın altına düşmesi veya borçlunun uyum koşullarının başarısız olması gerekir.
