Símtalán
Hvað er hringtalán?
Símtalán er lán sem lánveitandi getur krafist endurgreiðslu hvenær sem er. Innkallalán er svipað og innkallanlegt skuldabréf. Hins vegar, á meðan innkallanlegt skuldabréf er innkallanlegt af lántakanda, er innkallanlegt lán innkallanlegt af lánveitanda.
Símtalán er hannað til að draga úr fjárhagslegri áhættu lánveitanda. Lánveitandi getur valið að innkalla lán til að draga úr hættu á að lántaki geti ekki staðið við skuldir sínar í framtíðinni. Þetta getur verið augljóst með minnkandi lánsfé, lækkandi veðvirði eða óhagstæðum þjóðhagslegum aðstæðum.
Hvernig símtalslán virka
Símtalán eru oft veitt af bönkum til verðbréfamiðlunarfyrirtækja, sem nota þau til skammtímafjármögnunar á framlegðarreikningum viðskiptavina þegar þörf er á meira handbæru fé til að veita miðlunarviðskiptavinum lánsfé til að kaupa verðbréf á framlegð.
Símtalán eru einnig veitt til einstaklinga eða fyrirtækja og eru tvær mismunandi megingerðir innkallanlegra lána fyrir þessa lántakendur. Í fyrsta lagi er eftirspurnarlán oft í formi lánalínu. Ágóði lána sem dreginn er á þessa lánalínu getur verið innheimtanlegur hvenær sem er.
Í öðru lagi getur lánveitandi boðið upp á tímabundinn kauprétt. Lánveitandinn mun endurskoða lánið og lántakandann á fyrirfram ákveðnu gengi. Til dæmis getur lánveitandi boðið 10 ára lán með áætlaðri endurskoðun lána annað hvert ár frá og með öðru ári lánsins. Lánveitandi hefur rétt til að innkalla lánið á þessum endurskoðunartímabilum en má ekki innkalla lánið utan endurskoðunarfresti.
Bankar, sem oft veita símtallán til verðbréfafyrirtækja svo þeir fjármagna framlegðarreikninga viðskiptavina, geta óskað eftir endurgreiðslu hvenær sem er.
Sérstök atriði
Vextir á símtaláni kallast símtalslánsvextir eða símtal miðlara og eru reiknaðir daglega. Símtalánsvextir mynda grunninn sem framlegðarlán eru verðlögð á. Það er yfirleitt einu prósentustigi hærra en skammtímavextir.
Einstaka sinnum geta verðbréfafyrirtæki notað andvirði símláns til að kaupa verðbréf fyrir eigin húsreikninga, til að kaupa viðskiptaverðbréf eða til sölutrygginga. Verðbréf skulu sett að veði fyrir láninu.
Venjulega munu bankar gefa miðlunarfyrirtækjum sólarhrings fyrirvara til að endurgreiða lánið. Hins vegar er í rauninni hægt að hætta við lánið hvenær sem er þar sem miðlunarfyrirtækið getur endurgreitt lánið án uppgreiðslusektar og lánabankinn getur kallað lánið til endurgreiðslu hvenær sem honum þóknast.
Einstakir lántakendur hafa aðgang að innkallanlegum lánum, þó lánveitendur muni oft lengja afborgunarlán fyrir þessa viðskiptavini. Þar sem einstakir lántakendur munu vera ólíklegri til að geta greitt allan höfuðstólinn eftir kröfu, munu lánveitendur oft snúa sér að því að reiða sig á mánaðarlegar greiðslur samkvæmt föstu áætlun. Einstakir lántakendur treysta líka oft á endurnýjun lána (þ.e. kreditkort) þar sem breytileg upphæð er á gjalddaga miðað við kaupsögu einstaklingsins.
Símtalán voru stofnuð á 2. áratugnum sem leið til að efla atvinnustarfsemi en vernda lánveitendur gegn versnandi lánsfé.
Dæmi um símtalán
ABC banki lánar XYZ miðlunarlán. XYZ Brokerage leggur verðbréf að veði fyrir láninu. Á næstu dögum er leiðrétting á hlutabréfamarkaði og verðmæti trygginga fyrir láninu bætir ABC banka ekki lengur nægilega upp upphæðina sem hann hefur lánað XYZ miðlun. ABC banki hringir í lánið og krefst endurgreiðslu innan 24 klukkustunda.
Hápunktar
Vextir á greiðsluláni eru endurreiknaðir á hverjum degi og eru mjög háðir ríkjandi markaðsvöxtum, framboði og eftirspurn fjármuna og þjóðhagslegum aðstæðum.
Símtalán er tegund láns þar sem lánveitandi getur krafist fullrar greiðslu á láninu að hans kröfu.
Símtalán er oftast notað á milli banka og verðbréfafyrirtækja, þar sem verðbréfafyrirtæki tryggja sér oft skammtímafjármögnun fyrir framlegðarreikninga viðskiptavina.
Lánveitandi mun kalla á lán ef inneign lántaka hefur rýrnað, veð lántaka sem tapað verðmæti eða ef lánveitandi hefur áhyggjur af framtíðargetu lántaka til að greiða.
Líklegra er að einstökum lántakendum verði boðið upp á afborgunarlán eða endurgreiðslulán (þ.e. kreditkort) í stað innkallanlegra lána.
Algengar spurningar
Hvað þýðir kalla peninga?
Einnig þekktur sem „at call money“ eða „money-at-call,“ kalla peningar eru sérhvert lán sem greiðist að fullu strax á eftirspurn af banka. Símtalán eru oft mjög skammtímalán og oft lán milli einnar fjármálastofnunar til annarrar.
Hvað er hringtalán?
Símtalán er tegund láns þar sem lánveitandi hefur getu til að hringja eða krefjast fullrar endurgreiðslu. Ákveðin skilyrði kunna að vera nauðsynleg til þess að lánveitandinn geti innkallað lánið sitt.
Hver er símtalánshlutfallið?
Símtalánsvextir eru skammtímavextir sem lánveitandi rukkar miðlara af símtaláni. Símtalánsvextir sveiflast venjulega á hverjum degi og er vitnað í nokkur tímarit eins og Wall Street Journal. Gengið ræðst einnig af ríkjandi markaðsvöxtum, framboði og eftirspurn sjóða og þjóðhagslegum aðstæðum.
Hvernig hringja bankar í lán?
Þegar verðbréfamiðlunarfyrirtæki tekur innkallanlegt lán er ágóði af lánunum sem notuð eru til að kaupa verðbréf oft sett sem veð fyrir láninu. Þegar banki innkallar lánið geta þeir krafist tafarlausrar slita á eignarhlutnum eða átt rétt á söluandvirði ef lántaki hefur misst af greiðsluskyldu. Þegar banki innheimtir lán hefur lántaki oft tiltekið tímabil (þ.e. 24. klukkustundir) til að fullnægja nýju skuldbindingarfjárhæðinni.
Hvenær geta bankar hringt í lán?
Almennt séð geta bankar löglega innkallað lán svo framarlega sem skilmálar hafa verið samþykktir sem hluti af lánaskilmálum. Í sumum tilfellum er hægt að innkalla lánið hvenær sem er. Í öðrum tilfellum verður að missa af greiðslu, veðstaða verður að fara niður fyrir samþykkta fjárhæð eða lántakandi þarf að hafa ekki uppfyllt skilyrði.
