Darlehen anrufen

Was ist ein Abrufdarlehen?

Ein Abrufdarlehen ist ein Darlehen, dessen Rückzahlung der Kreditgeber jederzeit verlangen kann. Ein Abrufdarlehen ähnelt einer kündbaren Anleihe. Während jedoch eine kündbare Anleihe vom Kreditnehmer kündbar ist, ist ein kündbares Darlehen vom Kreditgeber kündbar.

Ein Abrufdarlehen soll das finanzielle Risiko des Kreditgebers reduzieren. Der Kreditgeber kann sich dafür entscheiden, einen Kredit zurückzurufen, um das Risiko zu mindern, dass der Kreditnehmer seine Schulden in Zukunft nicht mehr begleichen kann. Dies kann sich in sinkender Kreditwürdigkeit, sinkendem Wert von Sicherheiten oder ungünstigen makroökonomischen Bedingungen zeigen.

Wie ein Call-Darlehen funktioniert

Call-Darlehen werden häufig von Banken an Maklerfirmen vergeben, die sie zur kurzfristigen Finanzierung von Margenkonten von Kunden verwenden , wenn mehr Barmittel benötigt werden, um Maklerkunden Kredite für den Kauf von Wertpapieren auf Marge zur Verfügung zu stellen.

Abrufdarlehen werden auch an Einzelpersonen oder Unternehmen vergeben, und es gibt zwei verschiedene Haupttypen von kündbaren Darlehen für diese Kreditnehmer. Erstens hat ein Abrufdarlehen häufig die Form einer Kreditlinie. Krediterlöse, die auf diese Kreditlinie gezogen werden, können jederzeit abgerufen werden.

Zweitens kann ein Kreditgeber eine Terminkaufoption anbieten. Der Kreditgeber überprüft das Darlehen und den Kreditnehmer in einem festgelegten Rhythmus. Beispielsweise kann der Kreditgeber ein 10-Jahres-Darlehen mit einer geplanten Kreditprüfung alle zwei Jahre anbieten, beginnend im zweiten Jahr des Darlehens. Der Kreditgeber hat das Recht, das Darlehen während dieser Überprüfungszeiträume zu kündigen, darf das Darlehen jedoch nicht außerhalb der Überprüfungsintervalle kündigen.

Banken, die häufig Tageskredite an Maklerfirmen vergeben, um Margenkonten ihrer Kunden zu finanzieren, können jederzeit die Rückzahlung verlangen.

Besondere Überlegungen

Der Zinssatz für ein Abrufdarlehen wird als Abrufdarlehenssatz oder Broker's Call bezeichnet und täglich berechnet. Der Call-Darlehenssatz bildet die Grundlage für die Preisgestaltung von Margin-Darlehen. Er ist in der Regel einen Prozentpunkt höher als der gängige kurzfristige Zinssatz.

Gelegentlich können Maklerfirmen die Erlöse aus Call-Darlehen zum Kauf von Wertpapieren für ihre eigenen Hauskonten, zum Kauf von Handelspapieren oder für Underwriting-Käufe verwenden. Als Sicherheit für das Darlehen sind Wertpapiere zu hinterlegen .

Üblicherweise geben die Banken den Maklerfirmen 24 Stunden im Voraus Bescheid, um das Darlehen zurückzuzahlen. Grundsätzlich ist das Darlehen jedoch jederzeit kündbar, da das Maklerunternehmen das Darlehen ohne Vorfälligkeitsentschädigung zurückzahlen kann und die kreditgebende Bank das Darlehen jederzeit zur Rückzahlung kündigen kann.

Einzelne Kreditnehmer haben Zugang zu kündbaren Krediten, obwohl die Kreditgeber diesen Kunden häufig Ratenkredite gewähren. Da es unwahrscheinlicher ist, dass einzelne Kreditnehmer bei Bedarf den gesamten Kapitalbetrag zahlen können, verlassen sich die Kreditgeber häufig auf monatliche Zahlungen über einen festen Zeitplan. Einzelne Kreditnehmer verlassen sich häufig auch auf revolvierende Kredite (dh Kreditkarten), bei denen ein variabler Betrag auf der Grundlage der Kaufhistorie der Person fällig wird.

Call-Darlehen wurden in den 1920er Jahren geschaffen, um die wirtschaftliche Aktivität zu fördern und gleichzeitig die Kreditgeber vor einer Verschlechterung der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers zu schützen.

Beispiel eines Anrufdarlehens

Die ABC Bank vergibt ein Abrufdarlehen an XYZ Brokerage. XYZ Brokerage verpfändet Wertpapiere als Sicherheit für das Darlehen. In den nächsten Tagen kommt es an der Börse zu einer Korrektur und der Wert der Sicherheiten für das Darlehen entschädigt die ABC Bank nicht mehr angemessen für den Betrag, den sie an XYZ Brokerage verliehen hat. Die ABC Bank ruft den Kredit und fordert die Rückzahlung innerhalb von 24 Stunden.

Höhepunkte

• Der Zinssatz für ein Abrufdarlehen wird jeden Tag neu berechnet und hängt stark von den vorherrschenden Marktzinsen, dem Angebot und der Nachfrage nach Mitteln sowie den makroökonomischen Bedingungen ab.

• Ein Call-Darlehen ist eine Darlehensart, bei der der Kreditgeber auf Wunsch die vollständige Rückzahlung des Darlehens verlangen kann.

• Ein Call-Darlehen wird am häufigsten zwischen Banken und Maklerfirmen verwendet, da Maklerfirmen häufig kurzfristige Finanzierungen für Margenkonten von Kunden sicherstellen.

• Ein Kreditgeber wird einen Kredit kündigen, wenn sich die Bonität des Kreditnehmers verschlechtert hat, die Sicherheiten des Kreditnehmers an Wert verloren haben oder der Kreditgeber um die zukünftige Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers besorgt ist.

• Privaten Kreditnehmern werden eher Ratenzahlungskredite oder revolvierende Kredite (dh Kreditkarten) anstelle von kündbaren Krediten angeboten.

FAQ

Was bedeutet Tagesgeld?

Auch bekannt als "Tagesgeld" oder "Geld auf Abruf", ist Tagesgeld ein Darlehen, das sofort auf Verlangen von einer Bank in voller Höhe zahlbar ist. Tagesgelddarlehen sind oft sehr kurzfristig und werden oft von einem Finanzinstitut zu einem anderen verliehen.

Was ist ein Abrufdarlehen?

Ein Abrufdarlehen ist eine Art von Darlehen, bei der der Kreditgeber die Möglichkeit hat, die vollständige Rückzahlung zu kündigen oder zu verlangen. Bestimmte Bedingungen können erforderlich sein, damit der Kreditgeber sein Darlehen kündigen kann.

Was ist der Anrufdarlehenssatz?

Ein Call-Darlehenssatz ist der kurzfristige Zinssatz, den ein Kreditgeber einem Broker-Dealer für ein Call-Darlehen berechnet. Der Zinssatz für Tageskredite schwankt in der Regel täglich und wird in mehreren Zeitschriften wie dem Wall Street Journal angegeben. Der Satz wird auch durch die vorherrschenden Marktzinsen, das Angebot und die Nachfrage von Fonds und die makroökonomischen Bedingungen bestimmt.

Wie nennen Banken Kredite?

Wenn ein Maklerunternehmen ein kündbares Darlehen eingeht, werden Erlöse aus den zum Kauf von Wertpapieren verwendeten Darlehen häufig als Sicherheit für das Darlehen hinterlegt. Wenn eine Bank den Kredit kündigt, kann sie die sofortige Liquidation der Bestände verlangen oder Anspruch auf den Verkaufserlös haben, wenn der Kreditnehmer eine Zahlungsverpflichtung verpasst hat. Wenn eine Bank einen Kredit kündigt, hat der Kreditnehmer oft eine bestimmte Frist (z. B. 24 Stunden), um den neuen Verpflichtungsbetrag zu erfüllen.

Wann können Banken Kredite kündigen?

Generell können Banken einen Kredit rechtlich kündigen, solange die Konditionen im Rahmen der Kreditbedingungen vereinbart wurden. Unter Umständen kann das Darlehen jederzeit gekündigt werden. In anderen Fällen muss die Zahlung ausbleiben, ein Sicherheitenguthaben muss unter einen genehmigten Betrag fallen oder der Kreditnehmer muss die Erfüllungsbedingungen nicht eingehalten haben.