Pinjaman Panggilan

Apakah Pinjaman Panggilan?

Pinjaman panggilan adalah pinjaman yang boleh dituntut oleh pemberi pinjaman untuk dibayar balik pada bila-bila masa. Pinjaman panggilan adalah serupa dengan bon boleh panggil. Walau bagaimanapun, sementara bon boleh dipanggil boleh dipanggil oleh peminjam, pinjaman boleh dipanggil boleh dipanggil oleh pemberi pinjaman.

Pinjaman panggilan direka untuk mengurangkan risiko kewangan pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman boleh memilih untuk menarik balik pinjaman untuk mengurangkan risiko bahawa peminjam tidak akan dapat membayar hutangnya pada masa hadapan. Ini mungkin terbukti dengan penurunan kredit, penurunan nilai cagaran atau keadaan makroekonomi yang tidak menggalakkan.

Bagaimana Pinjaman Panggilan Berfungsi

Pinjaman panggilan sering dibuat oleh bank kepada firma pembrokeran, yang menggunakannya untuk pembiayaan jangka pendek akaun margin pelanggan apabila lebih banyak wang tunai diperlukan untuk menyediakan kredit kepada pelanggan pembrokeran untuk membeli sekuriti pada margin.

Pinjaman panggilan juga dibuat kepada individu atau perniagaan, dan terdapat dua jenis pinjaman boleh panggil utama yang berbeza untuk peminjam ini. Pertama, pinjaman permintaan selalunya dalam bentuk garis kredit. Hasil pinjaman yang dikeluarkan pada talian kredit ini mungkin boleh dipanggil pada bila-bila masa.

Kedua, pemberi pinjaman boleh menawarkan pilihan panggilan jangka. Pemberi pinjaman akan menyemak semula pinjaman dan peminjam pada irama yang telah ditetapkan. Sebagai contoh, pemberi pinjaman mungkin menawarkan pinjaman 10 tahun dengan semakan pinjaman berjadual setiap tahun bermula pada tahun kedua pinjaman. Pemberi pinjaman mempunyai hak untuk memanggil pinjaman semasa tempoh semakan ini tetapi tidak boleh memanggil pinjaman di luar selang semakan.

Bank, yang sering membuat pinjaman panggilan kepada firma pembrokeran supaya mereka membiayai akaun margin pelanggan, boleh meminta pembayaran balik pada bila-bila masa.

Pertimbangan Khas

Kadar faedah ke atas pinjaman panggilan dipanggil kadar pinjaman panggilan atau panggilan broker dan dikira setiap hari. Kadar pinjaman panggilan membentuk asas bagi harga pinjaman margin. Ia biasanya satu mata peratusan lebih tinggi daripada kadar jangka pendek yang akan berlaku.

Kadangkala, firma broker boleh menggunakan hasil pinjaman panggilan untuk membeli sekuriti untuk akaun rumah mereka sendiri, untuk membeli sekuriti dagangan atau untuk pembelian pengunderaitan. Sekuriti mesti dicagarkan sebagai cagaran untuk pinjaman.

Biasanya, bank akan memberi notis 24 jam kepada firma broker untuk membayar balik pinjaman. Walau bagaimanapun, pinjaman pada dasarnya boleh dibatalkan pada bila-bila masa kerana firma pembrokeran boleh membayar balik pinjaman tanpa penalti prabayar dan bank pemberi pinjaman boleh memanggil pinjaman untuk pembayaran balik bila-bila masa yang dikehendaki.

Peminjam individu mempunyai akses kepada pinjaman boleh panggil, walaupun pemberi pinjaman selalunya akan memanjangkan pinjaman ansuran untuk pelanggan ini. Memandangkan peminjam individu kurang berkemungkinan untuk membayar keseluruhan baki pokok apabila diminta, pemberi pinjaman selalunya akan bergantung kepada pembayaran bulanan mengikut jadual tetap. Peminjam individu sering bergantung pada kredit pusingan juga (iaitu, kad kredit) di mana jumlah berubah perlu dibayar berdasarkan sejarah pembelian individu.

Pinjaman panggilan telah diwujudkan pada tahun 1920-an sebagai satu cara untuk menggalakkan aktiviti ekonomi sambil melindungi pemberi pinjaman daripada kemerosotan kredit peminjam.

Contoh Pinjaman Panggilan

ABC Bank membuat pinjaman panggilan kepada XYZ Brokerage. XYZ Brokerage mencagarkan sekuriti sebagai cagaran untuk pinjaman. Dalam beberapa hari akan datang, pasaran saham mempunyai pembetulan dan nilai cagaran untuk pinjaman tidak lagi memberi pampasan secukupnya kepada Bank ABC untuk jumlah yang telah dipinjamkan kepada Pembrokeran XYZ. ABC Bank memanggil pinjaman dan menuntut pembayaran balik dalam masa 24 jam.

Sorotan

Kadar faedah bagi pinjaman panggilan dikira semula setiap hari dan sangat bergantung pada kadar pasaran semasa, penawaran dan permintaan dana serta keadaan makroekonomi.
Pinjaman panggilan adalah sejenis pinjaman di mana pemberi pinjaman boleh menuntut bayaran penuh pinjaman atas permintaan mereka.
Pinjaman panggilan paling kerap digunakan antara bank dan firma pembrokeran, kerana firma pembrokeran selalunya mendapatkan pembiayaan jangka pendek untuk akaun margin pelanggan.
Pemberi pinjaman akan memanggil pinjaman jika kredit peminjam telah merosot, cagaran peminjam sebagai nilai hilang, atau jika pemberi pinjaman bimbang tentang keupayaan masa depan peminjam untuk membuat pembayaran.
Peminjam individu lebih berkemungkinan akan ditawarkan pinjaman bayaran ansuran atau kredit pusingan (iaitu, kad kredit) dan bukannya pinjaman boleh panggil.

Soalan Lazim

Apakah Maksud Panggilan Wang?

Juga dikenali sebagai "wang semasa panggilan" atau "wang semasa panggilan", wang panggilan ialah sebarang pinjaman yang perlu dibayar sepenuhnya serta-merta apabila diminta oleh bank. Pinjaman wang panggilan selalunya sangat jangka pendek dan selalunya pinjaman antara satu institusi kewangan yang lain.

Apakah Itu Pinjaman Panggilan?

Pinjaman panggilan adalah sejenis pinjaman di mana pemberi pinjaman mempunyai keupayaan untuk memanggil atau menuntut bayaran balik penuh. Syarat-syarat tertentu mungkin diperlukan agar pemberi pinjaman boleh memanggil pinjaman mereka.

Apakah Kadar Pinjaman Panggilan?

Kadar pinjaman panggilan ialah kadar faedah jangka pendek yang dicaj oleh pemberi pinjaman kepada peniaga broker atas pinjaman panggilan. Kadar pinjaman panggilan biasanya turun naik setiap hari dan disebut dalam beberapa majalah berkala seperti Wall Street Journal. Kadar tersebut juga ditentukan oleh kadar pasaran semasa, penawaran dan permintaan dana, dan keadaan makroekonomi.

Bagaimana Bank Memanggil Pinjaman?

Apabila firma broker membuat pinjaman boleh panggil, hasil daripada pinjaman yang digunakan untuk membeli sekuriti sering diletakkan sebagai cagaran untuk pinjaman. Apabila bank memanggil pinjaman, mereka mungkin memerlukan pembubaran segera pegangan atau mungkin berhak mendapat hasil jualan sekiranya peminjam telah terlepas kewajipan pembayaran. Apabila bank memanggil pinjaman, peminjam selalunya mempunyai tempoh tertentu (iaitu, 24 jam) untuk memenuhi jumlah obligasi baharu.

Bilakah Bank Boleh Memanggil Pinjaman?

Secara umum, bank boleh memanggil pinjaman secara sah selagi syarat telah dipersetujui sebagai sebahagian daripada syarat pinjaman. Dalam beberapa keadaan, pinjaman boleh dipanggil pada bila-bila masa. Dalam kes lain, pembayaran mesti terlepas, baki cagaran mesti jatuh di bawah jumlah yang diluluskan, atau peminjam mesti gagal syarat pematuhan.