कैप्टिव वैल्यू एडेड (सीवीए)

कैप्टिव वैल्यू एडेड (सीवीए) क्या है?

कैप्टिव वैल्यू एडेड (सीवीए) उन वित्तीय लाभों को संदर्भित करता है जो एक संगठन मूल संगठन के स्वामित्व और संचालित कैप्टिव बीमा कंपनी बनाकर प्राप्त कर सकता है।

कैप्टिव वैल्यू एडेड (सीवीए) को समझना

कैप्टिव वैल्यू एडेड (सीवीए) तब होता है जब किसी संगठन की कैप्टिव बीमा सहायक कंपनी नियंत्रित करने वाले संगठन के लिए मुनाफा कमाती है। कैप्टिव बीमा कंपनी बनाने का एक प्राथमिक कारण कैप्टिव बीमाकर्ता के अंडरराइटिंग मुनाफे से मूल संगठन को लाभान्वित करते हुए मालिकों के जोखिमों का बीमा करना है।

संगठनात्मक संरचना के संदर्भ में, एक या एक से अधिक सहायक कंपनियों वाली कंपनी पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी के रूप में एक कैप्टिव बीमा कंपनी स्थापित करती है। कैप्टिव बीमाकर्ता पूंजीकृत होता है और कैप्टिव-सक्षम कानून के साथ अधिकार क्षेत्र में संचालित होता है, जिससे उन्हें लाइसेंस प्राप्त बीमाकर्ता के रूप में काम करने की इजाजत मिलती है ।

एक कैप्टिव बीमा कंपनी अपने मालिकों और प्रतिभागियों को बीमा का एक विशेष रूप प्रदान करती है, जिन्हें अक्सर जनता की तुलना में कम बीमा कवरेज की आवश्यकता होती है। यह स्व-बीमा दोनों से अलग है,. जिसका उपयोग बड़े संगठन अपने कुछ जोखिमों के वित्तपोषण के लिए कर सकते हैं, और व्यावसायिक रूप से उपलब्ध बीमा, जैसे देयता नीतियां ।

कैप्टिव वैल्यू एडेड (सीवीए) कैप्टिव बीमा कंपनी के माध्यम से हामीदारी बीमा, कर बचत और अधिक किफायती बीमा प्राप्त करके बचत से उत्पन्न लाभ से उत्पन्न होता है।

कैप्टिव वैल्यू एडेड (सीवीए) बनाना

कैप्टिव प्रोग्राम अक्सर बड़े संगठनों में पाए जाते हैं। यह आंशिक रूप से कैप्टिव मूल्य-वर्धित विश्लेषण करने की उनकी बढ़ी हुई क्षमता के कारण है , क्योंकि उनके कुल व्यवसाय पर कैप्टिव प्रोग्राम के अवसर प्रभावों का मूल्यांकन करते समय आमतौर पर उनके पास अधिक दांव पर होता है। बड़े संगठन भी खराब वर्ष में किसी भी बीमा नुकसान को बेहतर ढंग से अवशोषित करने में सक्षम होते हैं।

कैप्टिव बीमा कंपनी स्थापित करके, बीमाधारक अपनी पूंजी को जोखिम में डालने का विकल्प चुनते हैं। पारंपरिक बीमा उद्योग के बाहर संचालन का मतलब है कि वे बीमाधारकों की सुरक्षा के लिए डिज़ाइन किए गए नियमों को दरकिनार कर सकते हैं, उन लागतों को ट्रेडऑफ़ के रूप में बचा सकते हैं।

कैप्टिव बीमा के समान ही पारस्परिक बीमा है, जहां लाभ प्राप्त होने पर लाभांश का पुनर्निवेश किया जाता है। म्युचुअल बीमा कंपनियां अपने अधिशेष को वितरित करने के बजाय जमा करती हैं, इसलिए कैप्टिव बीमा सहायक बनाने से मालिकों के विवेक पर मुनाफे को वितरित करने की अनुमति मिलती है।

कैप्टिव वैल्यू एडेड (सीवीए) के लिए जोखिम मॉडलिंग

चूंकि बीमाधारकों का पूल कुल संगठन के भीतर सीमित है, इसलिए जोखिम-मॉडलिंग बड़े, अधिक विविध, बीमा जोखिम पूलों की तुलना में सरल होता है। मॉडलिंग यह निर्धारित करने में मदद कर सकती है कि क्या जोड़ा गया कैप्टिव मूल्य प्राप्त होने की संभावना है और कई वर्षों में कितना लाभ संभव है।

कैप्टिव बीमा के संभावित वित्तीय जोखिमों के मूल्यांकन के लिए उपलब्ध सभी मॉडलों में से एक लोकप्रिय जोखिम का मूल्य (वीओआर) है। यह तकनीक जोखिम की लागतों को इस संदर्भ में देखती है कि कैसे एक विशेष जोखिम कंपनी को अपने उद्देश्यों को पूरा करने में मदद कर सकता है। जोखिम का मूल्य यह देखता है कि गैर-पारंपरिक जोखिमों को वहन करने के लिए जानी जाने वाली गतिविधियों पर कंपनी द्वारा शेयरधारकों और हितधारक अपने मूल्यों को कैसे प्रभावित करेंगे।

जोखिम की मात्रा व्यावसायिक गतिविधि के प्रकार और इस संभावना पर निर्भर करती है कि कंपनी लागत वसूल करने में असमर्थ होगी, अतिरिक्त ज्ञान के साथ कि एक गतिविधि पर खर्च करने से अवसर लागत आती है।

अवसर लागत हमेशा एक महत्वपूर्ण कारक होता है जब निगम इस बात पर विचार करते हैं कि अपने वायदा में संसाधनों और पूंजी का सर्वोत्तम निवेश कैसे किया जाए। कई संगठन मुख्य व्यावसायिक उद्देश्यों पर एक सख्त रणनीतिक ध्यान बनाए रखने का प्रयास करते हैं और गैर-आवश्यक गतिविधियों से विचलित होने से बचते हैं।

हाइलाइट्स

एक कैप्टिव बीमा कंपनी एक संगठन को मूल संगठन को बीमा प्रदान करने की अनुमति देती है जो अन्य बीमा कंपनियां प्रदान करने के लिए तैयार नहीं हो सकती हैं।
जोखिम मॉडल कैप्टिव बीमा के संभावित वित्तीय जोखिमों के मूल्यांकन में नियोजित होते हैं, जो एक लोकप्रिय जोखिम मूल्य (वीओआर) है।
कैप्टिव वैल्यू एडेड (सीवीए) कैप्टिव बीमा कंपनी के माध्यम से हामीदारी बीमा, कर बचत, और अधिक किफायती बीमा प्राप्त करके बचत से उत्पन्न होता है।
कैप्टिव बीमा कंपनियां आमतौर पर बड़े संगठनों में पाई जाती हैं जो एक नई सहायक कंपनी को निधि दे सकती हैं और नए व्यवसाय से किसी भी संभावित नुकसान को अवशोषित कर सकती हैं।
कैप्टिव वैल्यू एडेड (सीवीए) वह वित्तीय लाभ है जो एक कंपनी अपनी कैप्टिव बीमा कंपनी बनाकर हासिल कर सकती है।