Valor Agregado Cativo (CVA)
O que é Valor Agregado Cativo (CVA)?
O valor agregado cativo (CVA) refere-se aos benefícios financeiros que uma organização poderia obter ao criar uma companhia de seguros cativa de propriedade e operada pela organização-mãe.
Entendendo o Valor Agregado Cativo (CVA)
O valor adicionado cativo (CVA) ocorre quando a subsidiária de seguros cativa de uma organização gera lucros para a organização controladora. A principal razão para a criação de uma companhia de seguros cativa é segurar os riscos dos proprietários enquanto beneficia a organização-mãe dos lucros de subscrição da seguradora cativa.
Em termos de estrutura organizacional, uma empresa com uma ou mais subsidiárias constitui uma seguradora cativa como subsidiária integral. A seguradora cativa é capitalizada e opera em uma jurisdição com legislação habilitante para cativa, permitindo-lhe operar como uma seguradora licenciada.
Uma companhia de seguros cativa fornece uma forma especializada de seguro para seus proprietários e participantes, que geralmente exigem menos cobertura de seguro do que o público. É diferente tanto do auto-seguro,. que as grandes organizações podem usar para financiar alguns de seus riscos, quanto do seguro comercialmente disponível, como apólices de responsabilidade civil.
O valor adicionado cativo (CVA) surge por meio de uma companhia de seguros cativa pelos lucros gerados pela subscrição de seguros, economias fiscais e economias com a obtenção de seguros mais acessíveis.
Criando Valor Agregado Cativo (CVA)
Os programas cativos são mais frequentemente encontrados em grandes organizações. Isso se deve em parte à sua maior capacidade de realizar análises de valor agregado cativo,. pois normalmente têm mais em jogo ao avaliar os impactos de oportunidade de um programa cativo em seus negócios totais. Organizações maiores também são mais capazes de absorver quaisquer perdas de seguro em um ano ruim.
Ao estabelecer uma seguradora cativa, os segurados optam por colocar seu próprio capital em risco. Operar fora do setor de seguros tradicional significa que eles podem contornar as regulamentações projetadas para proteger os segurados, economizando nesses custos como compensação.
Semelhante ao seguro cativo é o seguro mútuo, onde os dividendos são reinvestidos quando os lucros são realizados. As companhias de seguros mútuos tendem a acumular em vez de distribuir seus excedentes, portanto, a criação de uma subsidiária de seguros cativa permite que os lucros sejam distribuídos a critério dos proprietários.
Modelagem de Risco para Valor Agregado Cativo (CVA)
Como o grupo de segurados está confinado à organização total, a modelagem de risco tende a ser mais simples do que em grupos de risco de seguro maiores e mais diversificados. A modelagem pode ajudar a determinar se é provável que um valor agregado cativo seja realizado e quanto lucro é possível ao longo de vários anos.
Entre todos os modelos disponíveis para avaliar os riscos financeiros potenciais de seguros cativos, um popular é o valor do risco (VOR). Essa técnica vê os custos do risco em termos de como um risco específico pode ajudar a empresa a atingir seus objetivos. O valor do risco analisa como os acionistas e as partes interessadas verão seus valores impactados pela empresa assumindo atividades que são conhecidas por apresentar riscos não tradicionais.
A quantidade de risco depende do tipo de atividade de negócios e da probabilidade de a empresa não conseguir recuperar os custos, com o conhecimento adicional de que os gastos em uma atividade acarretam um custo de oportunidade.
O custo de oportunidade é sempre um fator importante quando as corporações consideram a melhor forma de investir recursos e capital em seus futuros. Muitas organizações tentam manter um foco estratégico estrito nos objetivos principais do negócio e evitam se distrair com atividades não essenciais.
Destaques
Uma companhia de seguros cativa permite que uma organização forneça seguro à organização-mãe que outras companhias de seguros podem não estar dispostas a fornecer.
Modelos de risco são empregados na avaliação dos potenciais riscos financeiros de seguros cativos, sendo um popular o valor do risco (VOR).
O valor adicionado cativo (CVA) surge por meio de uma seguradora cativa pelos lucros gerados pela subscrição de seguros, economias fiscais e economias pela obtenção de seguros mais acessíveis.
As seguradoras cativas são mais comumente encontradas em grandes organizações que podem financiar uma nova subsidiária e absorver quaisquer perdas potenciais do novo negócio.
Valor adicionado cativo (CVA) é o benefício financeiro que uma empresa poderia obter ao criar sua própria seguradora cativa.
