Nilai Tambah Tawanan (CVA)

Apakah Nilai Tambah Tawanan (CVA)?

Nilai tambah tawanan (CVA) merujuk kepada faedah kewangan yang boleh direalisasikan oleh organisasi dengan mewujudkan syarikat insurans tawanan yang dimiliki dan dikendalikan oleh organisasi induk.

Memahami Nilai Tambah Tawanan (CVA)

Nilai tambah tawanan (CVA) berlaku apabila anak syarikat insurans tawanan organisasi menjana keuntungan untuk organisasi yang mengawal. Sebab utama untuk mewujudkan syarikat insurans tawanan adalah untuk menginsuranskan risiko pemilik sambil memanfaatkan organisasi induk daripada keuntungan pengunderaitan penanggung insurans tawanan.

Dari segi struktur organisasi, syarikat yang mempunyai satu atau lebih anak syarikat menubuhkan syarikat insurans tawanan sebagai anak syarikat milik penuh. Penanggung insurans tawanan dipermodalkan dan beroperasi dalam bidang kuasa dengan perundangan yang membolehkan tawanan, membenarkan mereka beroperasi sebagai penanggung insurans berlesen.

Syarikat insurans tawanan menyediakan bentuk insurans khusus kepada pemilik dan pesertanya, yang selalunya memerlukan perlindungan insurans yang kurang daripada orang ramai. Ia berbeza daripada kedua -dua insurans diri,. yang mungkin digunakan oleh organisasi besar untuk membiayai beberapa risiko mereka, dan insurans yang tersedia secara komersial, seperti polisi liabiliti.

Nilai tambah tawanan (CVA) timbul melalui syarikat insurans tawanan dengan keuntungan yang dijana daripada insurans pengunderaitan, penjimatan cukai, dan simpanan dengan mendapatkan insurans yang lebih berpatutan.

Mencipta Nilai Tambah Tawanan (CVA)

Program tawanan paling kerap ditemui dalam organisasi besar. Ini sebahagiannya disebabkan oleh peningkatan kapasiti mereka untuk menjalankan analisis nilai tambah tawanan,. kerana mereka biasanya mempunyai lebih banyak kepentingan apabila menilai kesan peluang program tawanan terhadap jumlah perniagaan mereka. Organisasi yang lebih besar juga lebih mampu untuk menyerap sebarang kerugian insurans pada tahun yang buruk.

Dengan menubuhkan syarikat insurans tawanan, pihak yang diinsuranskan memilih untuk meletakkan modal mereka sendiri pada risiko. Beroperasi di luar industri insurans tradisional bermakna mereka boleh memintas peraturan yang direka untuk melindungi orang yang diinsuranskan, menjimatkan kos tersebut sebagai pertukaran.

Sama seperti insurans tawanan ialah insurans bersama, di mana dividen dilaburkan semula apabila keuntungan direalisasikan. Syarikat insurans bersama cenderung untuk mengumpul dan bukannya mengagihkan lebihan mereka, jadi mewujudkan anak syarikat insurans tawanan membolehkan keuntungan diagihkan mengikut budi bicara pemilik.

Pemodelan Risiko untuk Nilai Tambah Tawanan (CVA)

Oleh kerana kumpulan insured terhad dalam jumlah organisasi, pemodelan risiko cenderung lebih mudah daripada kumpulan risiko insurans yang lebih besar, lebih pelbagai. Pemodelan boleh membantu menentukan sama ada nilai tambah tawanan berkemungkinan direalisasikan dan berapa banyak keuntungan yang mungkin berlaku dalam beberapa tahun.

Di antara semua model yang tersedia untuk menilai potensi risiko kewangan insurans tawanan, yang popular ialah nilai risiko (VOR). Teknik ini melihat kos risiko dari segi bagaimana risiko tertentu boleh membantu syarikat menyelesaikan objektifnya. Nilai risiko melihat bagaimana pemegang saham dan pemegang kepentingan akan melihat nilai mereka dipengaruhi oleh syarikat yang menjalankan aktiviti yang diketahui membawa risiko bukan tradisional.

Jumlah risiko bergantung pada jenis aktiviti perniagaan dan kemungkinan syarikat tidak dapat memulihkan kos, dengan pengetahuan tambahan bahawa perbelanjaan untuk satu aktiviti membawa kos peluang.

Kos peluang sentiasa menjadi faktor penting apabila syarikat mempertimbangkan cara terbaik untuk melabur sumber dan modal dalam masa hadapan mereka. Banyak organisasi cuba mengekalkan fokus strategik yang ketat pada objektif perniagaan teras dan mengelak daripada terganggu oleh aktiviti yang tidak penting.

Sorotan

• Syarikat insurans tawanan membenarkan organisasi menyediakan insurans kepada organisasi induk yang mungkin tidak sanggup disediakan oleh syarikat insurans lain.

• Model risiko digunakan dalam menilai potensi risiko kewangan insurans tawanan, yang popular ialah nilai risiko (VOR).

• Nilai tambah tawanan (CVA) timbul melalui syarikat insurans tawanan dengan keuntungan yang dijana daripada insurans pengunderaitan, penjimatan cukai, dan simpanan dengan mendapatkan insurans yang lebih berpatutan.

• Syarikat insurans tawanan paling kerap ditemui dalam organisasi besar yang boleh membiayai anak syarikat baharu dan menyerap sebarang potensi kerugian daripada perniagaan baharu.

• Nilai tambah tawanan (CVA) ialah faedah kewangan yang boleh dicapai oleh syarikat dengan mewujudkan syarikat insurans tawanan mereka sendiri.