विदेशी मुद्रा सावधि जमा (FCFD)

विदेशी मुद्रा सावधि जमा (FCFD) क्या है?

एक विदेशी मुद्रा सावधि जमा (एफसीएफडी) एक निश्चित निवेश साधन है जिसमें एक विशिष्ट राशि जो ब्याज अर्जित करने के लिए तैयार है, को बैंक में जमा किया जाता है।

हालांकि सावधि जमा में वस्तुतः कोई जोखिम नहीं होता है, विदेशी मुद्रा सावधि जमा विनिमय दर जोखिम का एक तत्व पेश करते हैं क्योंकि निवेशकों को अपनी मुद्रा को लक्षित मुद्रा में बदलना चाहिए और अवधि समाप्त होने के बाद इसे फिर से परिवर्तित करना चाहिए।

विदेशी मुद्रा सावधि जमा (FCFD) को समझना

एक विदेशी मुद्रा सावधि जमा एक प्रकार का सावधि जमा है जो बैंकों द्वारा निवेशकों को जारी किया जाता है जो भविष्य में उपयोग के लिए विदेशी मुद्रा रखना चाहते हैं या विदेशी मुद्रा में उतार-चढ़ाव के खिलाफ बचाव करना चाहते हैं। FCFD खाते में जमा किए गए पैसे को तब तक नहीं निकाला जा सकता है जब तक कि सहमत निश्चित अवधि समाप्त नहीं हो जाती।

जब विदेशी मुद्रा सावधि जमा बड़ी और लंबी अवधि की होती है, तो उन्हें बहुत अधिक ब्याज दर प्राप्त होती है। FCFD आपके पैसे का निवेश करने का एक बहुत ही उपयोगी और सुरक्षित तरीका हो सकता है। हालांकि, जमाकर्ताओं को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि अवधि की पूरी अवधि के लिए उन्हें उस पैसे की आवश्यकता नहीं है। यदि कोई निवेशक परिपक्वता से पहले धनराशि निकालता है, तो जल्दी निकासी दंड लागू होगा, जो कि अक्सर कठोर होता है और बैंक के विवेक पर निर्धारित होता है।

एक विदेशी मुद्रा सावधि जमा के शीघ्र मोचन के परिणामस्वरूप मोचन शुल्क और बोली-पूछने वाले स्प्रेड शुल्क के संयुक्त प्रभावों के कारण मूल राशि का आंशिक नुकसान हो सकता है।

विदेशी मुद्रा सावधि जमा के लाभ

एफसीएफडी निवेश कुछ निवेशकों को आकर्षित करने के कई कारण हैं। जो निवेशक अपने पोर्टफोलियो में कुछ विविधीकरण चाहते हैं, वे दूसरी मुद्रा में एफसीएफडी का विकल्प चुन सकते हैं। विदेशी मुद्रा के उतार-चढ़ाव से बचाव की चाहत रखने वाली कंपनियां हेजिंग टूल के रूप में FCFD का उपयोग कर सकती हैं। ऐसी कंपनियों के लिए, क्रॉस-करेंसी स्वैप की सुविधा के लिए FCFD का उपयोग किया जाता है । जो निवेशक किसी लक्षित मुद्रा में निवेश करना चाहते हैं क्योंकि वे विदेश में निवेश करते हैं, उनके बच्चे किसी दिए गए देश में पढ़ रहे हैं, या किसी अन्य देश में व्यवसाय करते हैं, वे FCFD में निवेश कर सकते हैं।

एक FCFD को दो तरह से निवेश किया जा सकता है - एक स्थानीय खाता खोलना जो विदेशी मुद्रा में जमा की पेशकश करता है जिसे निवेशक विदेशी देश में ही खाता खोलना या खोलना चाहता है। ब्याज दरें, न्यूनतम जमा, कार्यकाल अवधि और उपलब्ध मुद्राएं बैंक से बैंक में भिन्न होती हैं।

विदेशी मुद्रा सावधि जमा का उदाहरण

उदाहरण के लिए, एक कनाडाई निवेशक जिसके पास CAD डॉलर है, लेकिन अमेरिकी डॉलर रखना चाहता है, वह स्थानीय कनाडाई बचत खाते की तुलना में अधिक ब्याज दर का भुगतान करते हुए अमेरिकी डॉलर-मूल्यवान FCFD में USD जमा कर सकता है। ऐसा करने के लिए, निवेशक को अपने कैनेडियन डॉलर का उपयोग करके जारीकर्ता बैंक से यूएस डॉलर खरीदना होगा। अमेरिकी डॉलर ख़रीदने के बाद, उन्हें FCFD में जमा कर दिया जाता है।

FCFD जारी करने वाले बैंक से USD/CAD को 1.29 के रूप में उद्धृत किया गया है। एक निवेशक जो $100,000 जमा करना चाहता है, वह 129,000 सीएडी बेचकर बैंक से 1.29 की दर से यूएसडी खरीदेगा। $100,000 एक वर्ष के लिए FCFD खाते में जमा किए जाते हैं और 1.5% का वार्षिक ब्याज अर्जित करते हैं। कार्यकाल समाप्त होने के बाद, जारीकर्ता बैंक द्वारा दी जाने वाली प्रचलित विदेशी विनिमय दर पर CAD के लिए USD बेचा जाता है।

जो निवेशक विदेशी विनिमय दरों के उनके खिलाफ जाने की उम्मीद नहीं करते हैं, वे आम तौर पर एफसीएफडी का उपयोग करेंगे। हालांकि, सभी एफसीएफडी निवेशकों को विदेशी मुद्रा जोखिम का सामना करना पड़ता है, क्योंकि यदि विनिमय दर में कोई प्रतिकूल गति होती है, तो लेनदेन लागत और विनिमय दर अंतर किसी भी अतिरिक्त ब्याज रिटर्न को नकार सकता है या निवेशक को नुकसान में भी डाल सकता है।

उपरोक्त हमारे उदाहरण के बाद, अवधि के अंत में, निवेशक 1.5% x $ 100,000 = $ 1,500 कमाता है। हालाँकि, बैंक केवल 1.21 की दर से USD खरीदने को तैयार है। इसका मतलब है कि निवेशक को 101,500 x 1.21 = CAD 122,815 मूल्य के कनाडाई डॉलर प्राप्त होंगे। जैसा कि आप बता सकते हैं, यह राशि निवेशक की मूल निवेश राशि 129,000 CAD से कम है।

##हाइलाइट

• FCFD में जमा किए गए पैसे पर ब्याज मिलता है लेकिन कुछ मुद्रा विनिमय जोखिम के साथ आता है।

• विदेशी मुद्रा सावधि जमा विदेशी मुद्रा रखने के लिए एक निश्चित आय निवेश है।

• एक FCFD खाते में पैसा तब तक नहीं निकाला जा सकता जब तक कि निश्चित अवधि समाप्त न हो जाए।

• निवेशक विदेशी मुद्रा की गतिविधियों में विविधता लाने या बचाव के लिए FCFD खातों का उपयोग करते हैं।