Simpanan Tetap Mata Wang Asing (FCFD)
Apakah itu Deposit Tetap Mata Wang Asing (FCFD)?
Deposit Tetap Mata Wang Asing (FCFD) ialah instrumen pelaburan tetap di mana sejumlah wang tertentu yang bersedia untuk memperoleh faedah didepositkan ke dalam bank.
Walaupun deposit tetap hampir tidak mempunyai risiko, deposit tetap mata wang asing memperkenalkan elemen risiko kadar pertukaran kerana pelabur mesti menukar mata wang mereka ke dalam mata wang sasaran dan kemudian menukarnya semula setelah tempoh tamat.
Memahami Deposit Tetap Mata Wang Asing (FCFD)
Deposit tetap mata wang asing ialah sejenis deposit masa yang dikeluarkan oleh bank kepada pelabur yang ingin menyimpan mata wang asing untuk kegunaan masa hadapan atau melindung nilai terhadap turun naik mata wang asing. Wang yang didepositkan dalam akaun FCFD tidak boleh dikeluarkan sehingga tempoh tetap yang dipersetujui telah tamat.
Apabila deposit tetap mata wang asing lebih besar dan tempoh yang lebih lama, mereka menerima kadar faedah yang lebih tinggi. FCFD boleh menjadi cara yang sangat berguna dan selamat untuk melabur wang anda. Walau bagaimanapun, penyimpan mesti memastikan bahawa mereka tidak memerlukan wang itu untuk keseluruhan tempoh. Jika pelabur mengeluarkan dana sebelum matang, penalti pengeluaran awal akan dikenakan, yang selalunya curam dan ditetapkan mengikut budi bicara bank.
Penebusan awal deposit tetap mata wang asing berkemungkinan besar mengakibatkan kerugian sebahagian daripada jumlah prinsipal disebabkan oleh kesan gabungan caj penebusan dan caj tebaran bid-ask.
Manfaat Simpanan Tetap Mata Wang Asing
Terdapat beberapa sebab mengapa pelaburan FCFD menarik minat pelabur tertentu. Pelabur yang mahukan beberapa kepelbagaian dalam portfolio mereka boleh memilih FCFD dalam mata wang lain. Syarikat yang ingin melindung nilai terhadap pergerakan pertukaran asing boleh menggunakan FCFD sebagai alat lindung nilai. Bagi syarikat sedemikian, FCFD digunakan untuk memudahkan pertukaran mata wang silang. Pelabur yang mahukan pendedahan kepada mata wang sasaran kerana mereka melabur di luar negara, mempunyai anak yang belajar di negara tertentu atau menjalankan perniagaan di negara lain boleh melabur dalam FCFD.
FCFD boleh dilaburkan dalam dua cara—membuka akaun tempatan yang menawarkan deposit dalam mata wang asing yang pelabur ingin mendapat pendedahan atau membuka akaun di negara asing itu sendiri. Kadar faedah, deposit minimum, tempoh tempoh dan mata wang yang tersedia berbeza-beza mengikut bank.
Contoh Simpanan Tetap Mata Wang Asing
Sebagai contoh, Pelabur Kanada yang mempunyai dolar CAD tetapi ingin memegang dolar AS boleh mendepositkan USD ke dalam FCFD berdenominasi dolar AS dengan membayar kadar faedah yang lebih tinggi daripada akaun simpanan Kanada tempatan. Untuk melakukan ini, pelabur perlu membeli dolar AS daripada bank pengeluar menggunakan dolar Kanadanya. Selepas dolar AS dibeli, ia didepositkan ke dalam FCFD.
USD/CAD disebut sebagai 1.29 daripada bank pengeluar FCFD. Pelabur yang ingin mendepositkan $100,000 akan membeli USD pada kadar 1.29 daripada bank dengan menjual CAD 129,000. $100,000 didepositkan dalam akaun FCFD selama satu tahun dan memperoleh faedah tahunan sebanyak 1.5%. Selepas tempoh tamat, USD dijual untuk CAD pada kadar pertukaran asing semasa yang ditawarkan oleh bank pengeluar.
Pelabur yang tidak menjangkakan kadar pertukaran asing bergerak terhadap mereka biasanya akan menggunakan FCFD. Walau bagaimanapun, semua pelabur FCFD menghadapi risiko pertukaran asing memandangkan jika terdapat pergerakan buruk dalam kadar pertukaran, kos urus niaga dan perbezaan kadar pertukaran mungkin menafikan sebarang pulangan faedah yang berlebihan atau malah menyebabkan pelabur mengalami kerugian.
Mengikuti contoh kami di atas, pada akhir tempoh, pelabur memperoleh 1.5% x $100,000 = $1,500. Walau bagaimanapun, bank hanya bersedia untuk membeli USD pada kadar 1.21. Ini bermakna pelabur akan menerima dolar Kanada bernilai $101,500 x 1.21 = CAD 122,815. Seperti yang anda boleh tahu, jumlah ini adalah di bawah jumlah pelaburan asal pelabur sebanyak CAD 129,000.
##Sorotan
Wang yang didepositkan dalam FCFD mendapat faedah tetapi datang dengan beberapa risiko pertukaran mata wang.
Deposit tetap mata wang asing ialah pelaburan pendapatan tetap untuk menyimpan mata wang asing.
Wang dalam akaun FCFD tidak boleh dikeluarkan sehingga tempoh tetap tamat.
Pelabur menggunakan akaun FCFD untuk mempelbagaikan atau melindung nilai terhadap pergerakan mata wang asing.
