Valuuttamääräinen kiinteä talletus (FCFD)
Mikä on valuuttamääräinen kiinteä talletus (FCFD)?
Valuuttamääräinen kiinteä talletus (FCFD) on kiinteä sijoitusinstrumentti, jossa tietty rahasumma, joka on valmis ansaitsemaan korkoa, talletetaan pankkiin.
Vaikka määräaikaistalletuksissa ei käytännössä ole riskiä, valuuttamääräiset kiinteät talletukset tuovat mukanaan valuuttakurssiriskin, koska sijoittajien on vaihdettava valuuttansa kohdevaluuttaan ja vaihdettava se sitten takaisin takaisin, kun määräaika on ohi.
Valuuttamääräisen kiinteän talletuksen (FCFD) ymmärtäminen
Valuuttamääräinen kiinteä talletus on eräänlainen määräaikainen talletus,. jonka pankit myöntävät sijoittajille, jotka haluavat pitää ulkomaan valuutan tulevaa käyttöä varten tai suojautua valuuttakurssien heilahteluilta. FCFD-tilille talletettuja rahoja ei voi nostaa ennen kuin sovittu määräaika on umpeutunut.
Kun valuuttamääräiset kiinteät talletukset ovat suurempia ja pitkiä, niille maksetaan paljon korkeampia korkoja. FCFD voi olla erittäin hyödyllinen ja turvallinen tapa sijoittaa rahaa. Tallettajien on kuitenkin varmistettava, etteivät he tarvitse näitä rahoja koko laina-ajan. Jos sijoittaja nostaa varat ennen eräpäivää, sovelletaan ennenaikaisen noston sakkoa, joka on usein jyrkkä ja määräytyy pankin harkinnan mukaan.
Valuuttamääräisen kiinteän talletuksen ennenaikainen lunastus johtaa erittäin todennäköisesti pääomasumman osittaiseen menettämiseen lunastusmaksujen ja osto-ask-korkokulujen yhteisvaikutuksista johtuen.
Valuuttamääräisen kiinteän talletuksen edut
On useita syitä, miksi FCFD-sijoitus vetoaa tiettyihin sijoittajiin. Sijoittajat, jotka haluavat hajauttaa salkkunsa, voivat valita FCFD:n toisessa valuutassa. Yritykset, jotka haluavat suojautua valuuttakurssien liikkeiltä, voivat käyttää FCFD:tä suojaustyökaluna. Tällaisissa yrityksissä FCFD:tä käytetään helpottamaan valuutanvaihtosopimuksia. Sijoittajat, jotka haluavat altistua kohdevaluutalle, koska he sijoittavat ulkomaille, heillä on lapsia, jotka opiskelevat tietyssä maassa tai harjoittavat liiketoimintaa toisessa maassa, voivat sijoittaa FCFD:hen.
FCFD voidaan sijoittaa kahdella tavalla: avaamalla paikallinen tili, joka tarjoaa talletuksia ulkomaan valuutassa, jolle sijoittaja haluaisi saada altistumisen, tai avaamalla tilin itse ulkomailla. Korot, vähimmäistalletukset, hallinta-ajat ja käytettävissä olevat valuutat vaihtelevat pankeittain.
Esimerkki valuuttamääräisestä kiinteästä talletuksesta
Esimerkiksi kanadalainen sijoittaja, jolla on CAD-dollareita, mutta joka haluaa pitää hallussaan Yhdysvaltain dollareita, voi tallettaa dollareita Yhdysvaltain dollarimääräiseen FCFD:hen maksamalla korkeampaa korkoa kuin paikallinen kanadalainen säästötili. Tätä varten sijoittajan on ostettava Yhdysvaltain dollareita liikkeeseenlaskevalta pankilta käyttämällä Kanadan dollareita. Kun Yhdysvaltain dollarit on ostettu, ne talletetaan FCFD:hen.
USD/CAD noteerataan 1,29 FCFD:n liikkeeseenlaskijapankilta. Sijoittaja, joka haluaa tallettaa 100 000 dollaria, ostaa pankista dollaria hintaan 1,29 myymällä 129 000 Kanadan dollaria. 100 000 dollaria talletetaan FCFD-tilille vuodeksi ja ansaitsee 1,5 prosentin vuotuisen koron. Toimikauden päätyttyä USD myydään CAD:iin liikkeeseenlaskijapankin tarjoamalla vallitsevalla valuuttakurssilla.
Sijoittajat, jotka eivät odota valuuttakurssien liikkuvan niitä vastaan, käyttävät tyypillisesti FCFD:tä. Kuitenkin kaikki FCFD-sijoittajat kohtaavat valuuttariskin,. koska jos valuuttakurssissa tapahtuu epäsuotuisa liike, transaktiokustannukset ja valuuttakurssiero voivat tehdä tyhjäksi ylimääräisen korkotuoton tai jopa aiheuttaa sijoittajan tappioita.
Yllä olevan esimerkkimme mukaisesti sijoittaja ansaitsee kauden lopussa 1,5 % x 100 000 dollaria = 1 500 dollaria. Pankki on kuitenkin valmis ostamaan USD vain kurssilla 1,21. Tämä tarkoittaa, että sijoittaja saa Kanadan dollareita arvoltaan 101 500 x 1,21 = 122 815 CAD. Kuten huomaat, tämä summa on alle sijoittajan alkuperäisen 129 000 Kanadan dollarin sijoitusmäärän.
##Kohokohdat
FCFD:hen talletetulle rahalle kertyy korkoa, mutta siihen liittyy valuuttariskiä.
Valuuttamääräinen kiinteä talletus on korkosijoitus ulkomaan valuutan säilyttämiseen.
FCFD-tilillä olevia rahoja ei voi nostaa ennen kuin määräaika on umpeutunut.
Sijoittajat käyttävät FCFD-tilejä hajauttamiseen tai suojautumiseen valuuttaliikkeiltä.
