वित्तीय स्वास्थ्य

वित्तीय स्वास्थ्य क्या है?

वित्तीय स्वास्थ्य एक शब्द है जिसका उपयोग किसी के व्यक्तिगत मौद्रिक मामलों की स्थिति का वर्णन करने के लिए किया जाता है। वित्तीय स्वास्थ्य के कई आयाम हैं, जिसमें आपके पास कितनी बचत है, आप सेवानिवृत्ति के लिए कितना खर्च कर रहे हैं, और आप अपनी आय का कितना हिस्सा निश्चित या गैर-विवेकाधीन खर्चों पर खर्च कर रहे हैं।

वित्तीय स्वास्थ्य को समझना

वित्तीय विशेषज्ञों ने वित्तीय स्वास्थ्य के प्रत्येक संकेतक के लिए मोटे दिशानिर्देश तैयार किए हैं, लेकिन प्रत्येक व्यक्ति की स्थिति अलग है। इस कारण से, यह सुनिश्चित करने के लिए अपनी स्वयं की वित्तीय योजना विकसित करने में समय व्यतीत करना सार्थक है कि आप अपने लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए ट्रैक पर हैं और अप्रत्याशित होने पर आप अपने आप को अनुचित वित्तीय जोखिम में नहीं डाल रहे हैं।

##अपने वित्तीय स्वास्थ्य को मापें

अपने वित्तीय स्वास्थ्य की बेहतर समझ पाने के लिए, अपने आप से कुछ महत्वपूर्ण प्रश्न पूछने में मदद मिल सकती है—इसे अपने वित्तीय स्वास्थ्य का स्व-मूल्यांकन मानें:

आप अप्रत्याशित घटनाओं के लिए कितने तैयार हैं? क्या आपके पास आपातकालीन निधि है?

• आपकी कुल संपत्ति क्या है? क्या यह सकारात्मक या नकारात्मक है?

• क्या आपके पास जीवन में आवश्यक चीजें हैं? आप जो चाहते हैं, उसके बारे में क्या?

• आप अपने ऋण का कितना प्रतिशत उच्च ब्याज मानेंगे, जैसे क्रेडिट कार्ड? क्या यह 50% से अधिक है?

• क्या आप सक्रिय रूप से सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर रहे हैं? क्या आपको लगता है कि आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्य को पूरा करने की राह पर हैं?

• क्या आपके पास पर्याप्त बीमा कवरेज है—चाहे वह स्वास्थ्य हो या जीवन?

वित्तीय स्वास्थ्य कैसे निर्धारित किया जाता है

एक व्यक्ति के वित्तीय स्वास्थ्य को कई तरीकों से मापा जा सकता है। एक व्यक्ति की बचत और कुल निवल संपत्ति वर्तमान या भविष्य के उपयोग के लिए उनके निपटान में मौद्रिक संसाधनों का प्रतिनिधित्व करती है। ये प्रभावित ऋण से हो सकते हैं, जैसे क्रेडिट कार्ड, गिरवी रखना,. और ऑटो और छात्र ऋण। वित्तीय स्वास्थ्य एक स्थिर आंकड़ा नहीं है। यह किसी व्यक्ति की तरलता और संपत्ति के साथ-साथ वस्तुओं और सेवाओं की कीमत में उतार-चढ़ाव के आधार पर बदलता है।

उदाहरण के लिए, एक व्यक्ति का वेतन स्थिर रह सकता है जबकि गैसोलीन, भोजन, बंधक और कॉलेज ट्यूशन की लागत बढ़ जाती है। अपने प्रारंभिक वित्तीय स्वास्थ्य की अच्छी स्थिति के बावजूद, यदि व्यक्ति माल की बढ़ती लागत के साथ तालमेल नहीं रखता है, तो वह जमीन खो सकता है और गिरावट में आ सकता है।

निवेश पर मजबूत रिटर्न , और एक नकद शेष राशि जो बढ़ रही है और बढ़ने के लिए ट्रैक पर है।

अपने वित्तीय स्वास्थ्य में सुधार

अपने वित्तीय स्वास्थ्य को बेहतर बनाने के लिए आपको पहले एक कठिन, यथार्थवादी नज़र डालनी चाहिए कि आप वर्तमान में कहाँ हैं। अपने निवल मूल्य की गणना करें और पता करें कि आप कहां खड़े हैं। इसमें आपके पास जो कुछ भी है, जैसे सेवानिवृत्ति खाते, वाहन और अन्य संपत्तियां लेना और किसी भी और सभी ऋणों को घटाना शामिल है।

###बजट

फिर आपको एक बजट बनाने की जरूरत है। अपने बजट के साथ,. केवल यह योजना बनाना ही पर्याप्त नहीं है कि आप कहाँ खर्च करेंगे, बल्कि यह भी महत्वपूर्ण है कि आप पहले से ही कहाँ खर्च कर रहे हैं, इस पर कड़ी नज़र रखें। क्या ऐसे क्षेत्र हैं जहां आप वापस कटौती कर सकते हैं? आवर्ती सदस्यताएँ जिनकी आपको वास्तव में आवश्यकता नहीं है—जैसे कि केबल? यह समझना आकस्मिक है कि आपकी "ज़रूरतें" क्या हैं बनाम आपकी "चाहती" क्या हैं।

बजट सेट करने में सहायता के लिए स्प्रेडशीट या मोबाइल ऐप्स का उपयोग करें। या, समय-परीक्षणित लिफाफा पद्धति का उपयोग करें,. जिसमें आपने प्रत्येक बजट आइटम के लिए एक लिफाफा बनाया है, जैसे कि किराने का सामान, और आवंटित नकदी को संबंधित लिफाफे में रखना।

बजट की प्रमुख कुंजी में से एक, और अपने वित्तीय स्वास्थ्य को बनाए रखना, अपने बजट से चिपके रहना है, भले ही आप अधिक पैसा कमाना शुरू करें या अधिक आय लाएं। लाइफस्टाइल रेंगना,. जिसमें अधिक पैसा खर्च करना शामिल है क्योंकि आप अधिक पैसा कमाते हैं, यह आपके वित्तीय स्वास्थ्य के लिए हानिकारक है।

###आपातकालीन निधि

एक आपातकालीन निधि का निर्माण भौतिक रूप से आपके वित्तीय स्वास्थ्य को बढ़ावा दे सकता है। फंड का मतलब वह पैसा होता है जिसे बचाया जाता है और आपात स्थिति के लिए आसानी से उपलब्ध होता है, जैसे कार की मरम्मत या नौकरी छूटना। लक्ष्य यह होना चाहिए कि आपके एनर्जी फंड में तीन से छह महीने का जीवनयापन खर्च हो।

ऋृण

अपने कर्ज का भुगतान करें। हिमस्खलन या स्नोबॉल विधियों का प्रयोग करें । हिमस्खलन विधि अन्य सभी पर न्यूनतम भुगतान करते हुए उच्चतम ब्याज ऋण के लिए जितना संभव हो उतना भुगतान करने का सुझाव देती है। इस बीच, स्नोबॉल, पहले सबसे छोटा ऋण शेष लेने का सुझाव देता है और फिर सबसे बड़े ऋण तक अपना काम करता है। प्रत्येक के पक्ष और विपक्ष हैं; वह चुनें जो आपके ऋण भार और आपकी धन-प्रबंधन प्राथमिकताओं के लिए सबसे अच्छा काम करता है।

वित्तीय स्वास्थ्य के लिए नियम और सुझाव

जब प्रभावी व्यक्तिगत वित्त की बात आती है - अपने वित्तीय स्वास्थ्य को टिप-टॉप आकार में रखना हमेशा आसान नहीं होता है। हम जीवन जीने में मशगूल हो जाते हैं। हालांकि, यहां कुछ त्वरित नियम और युक्तियां दी गई हैं जिनका पालन करके आप या तो सुधार कर सकते हैं या आपको अच्छे वित्तीय स्वास्थ्य में रख सकते हैं।

• अपने बिल भुगतान और बचत को स्वचालित करें—अर्थात, बचत खाते में स्वचालित स्थानान्तरण सेट करें और अपने सभी बिलों का स्वतः भुगतान करें।

• हमेशा फ्री चेकिंग और फ्री अकाउंट की तलाश करें।

• बीमा, केबल या अन्य आवर्ती खर्चों के लिए खरीदारी करें। इसमें शामिल है यदि आपके पास पहले से ये आइटम हैं।

• बजट पद्धति का उपयोग करें, जैसे कि 50/30/20, जो कहता है कि आपको जरूरतों पर 50% खर्च करना चाहिए, 30% जरूरतों पर और अपनी आय का 20% बचाना चाहिए। यदि आपके पास उच्च-ब्याज वाले ऋण हैं तो इस 20% में ऋण में कमी शामिल हो सकती है।

• आवास (किराया या गिरवी) पर खर्च को अपनी आय के 40% से अधिक तक सीमित करने का प्रयास करें।

• जल्दी और अक्सर निवेश करें। यानी अपनी आमदनी का 10-15% सीधे रिटायरमेंट अकाउंट में डालने की कोशिश करें।

व्यापार वित्तीय स्वास्थ्य

व्यवसायों के वित्तीय स्वास्थ्य को एक कंपनी की व्यवहार्यता का आकलन करने के लिए तुलनात्मक कारकों द्वारा मापा जा सकता है । उदाहरण के लिए, यदि किसी कंपनी के पास राजस्व आ रहा है और बैंक में नकदी है, फिर भी वह अपने संसाधनों को उत्पादन उपकरण, कार्यालय स्थान, नए किराए और अन्य व्यावसायिक सेवाओं में नए निवेश पर खर्च कर रही है, तो यह दीर्घकालिक वित्तीय स्वास्थ्य के बारे में सवाल उठा सकती है। और कंपनी की उत्तरजीविता।

यदि अधिक पैसा खर्च किया जाता है जो समग्र स्थिरता और व्यवसाय की संभावित वृद्धि में योगदान नहीं देता है, तो यह गिरावट का कारण बन सकता है जिससे उपयोगिता और कर्मचारी वेतन जैसे नियमित खर्चों का भुगतान करना मुश्किल हो जाता है। यह व्यवसायों को कंपनी को संचालन जारी रखने की क्षमता देने के लिए वेतन को फ्रीज या कटौती करने के लिए मजबूर कर सकता है।

##हाइलाइट

• मजबूत वित्तीय स्वास्थ्य के विशिष्ट संकेतों में आय का एक स्थिर प्रवाह, खर्चों में दुर्लभ परिवर्तन, निवेश पर मजबूत रिटर्न, और एक नकदी शेष जो बढ़ रहा है, शामिल हैं।

• किसी व्यक्ति के व्यक्तिगत वित्त और वित्तीय मामलों की स्थिति और स्थिरता को उनका वित्तीय स्वास्थ्य कहा जाता है।

• अपने वित्तीय स्वास्थ्य को बेहतर बनाने के लिए, आपको अपनी वर्तमान निवल संपत्ति का आकलन करने, एक ऐसा बजट बनाने की ज़रूरत है, जिस पर आप टिके रह सकें, एक आपातकालीन निधि का निर्माण करें, और अपने ऋणों का भुगतान करें।