Salute finanziaria

Che cos'è la salute finanziaria?

La salute finanziaria è un termine usato per descrivere lo stato dei propri affari monetari personali. Ci sono molte dimensioni della salute finanziaria, inclusa la quantità di risparmi che hai, quanto stai mettendo da parte per la pensione e quanto del tuo reddito stai spendendo per spese fisse o non discrezionali.

Capire la salute finanziaria

Gli esperti finanziari hanno escogitato linee guida approssimative per ciascun indicatore di salute finanziaria, ma la situazione di ogni persona è diversa. Per questo motivo, vale la pena dedicare del tempo allo sviluppo del proprio piano finanziario per assicurarsi di essere sulla buona strada per raggiungere i propri obiettivi e di non correre rischi finanziari indebiti se si verifica l'imprevisto.

Misura la tua salute finanziaria

Per avere una migliore comprensione della tua salute finanziaria, potrebbe essere d'aiuto porsi alcune domande chiave: considera questa un'autovalutazione della tua salute finanziaria:

• Quanto sei preparato per gli imprevisti? Hai un fondo di emergenza?

• Qual è il tuo patrimonio netto? È positivo o negativo?

• Hai le cose che ti servono nella vita? Che ne dici delle cose che vuoi?

• Quale percentuale del tuo debito considereresti a interessi elevati, come le carte di credito? È più del 50%?

• Stai risparmiando attivamente per la pensione? Pensi di essere sulla buona strada per raggiungere il tuo obiettivo a lungo termine?

• Hai una copertura assicurativa sufficiente, che si tratti di salute o vita?

Come viene determinata la salute finanziaria

La salute finanziaria di un individuo può essere misurata in diversi modi. I risparmi e il patrimonio netto complessivo di una persona rappresentano le risorse monetarie a sua disposizione per un uso attuale o futuro. Questi possono essere influenzati da debiti, come carte di credito, mutui e prestiti per auto e studenti. La salute finanziaria non è una cifra statica. Cambia in base alla liquidità e alle attività di un individuo, nonché alla fluttuazione del prezzo di beni e servizi.

Ad esempio, lo stipendio di un individuo potrebbe rimanere costante mentre aumentano i costi per benzina, cibo, mutui e tasse universitarie. Nonostante il buono stato della sua salute finanziaria iniziale, la persona può perdere terreno e cadere nel declino se non tiene il passo con l'aumento dei costi dei beni.

Segnali tipici di una forte salute finanziaria includono un flusso costante di entrate, rare variazioni delle spese, forti ritorni sugli investimenti effettuati e un saldo di cassa che sta crescendo ed è sulla buona strada per continuare a crescere.

Migliorare la tua salute finanziaria

Per migliorare la tua salute finanziaria devi prima dare un'occhiata dura e realistica a dove ti trovi attualmente. Calcola il tuo patrimonio netto e scopri a che punto sei. Ciò include prendere tutto ciò che possiedi, come conti pensionistici, veicoli e altri beni e sottrarre tutti i debiti.

Bilancio

Quindi è necessario creare un budget. Con il tuo budget,. non è sufficiente pianificare solo dove spenderai, ma è anche importante dare un'occhiata da vicino a dove già spendi. Ci sono aree in cui potresti ridurre? Abbonamenti ricorrenti di cui non hai davvero bisogno, come il cavo? È fortuito capire quali sono i tuoi “bisogni” rispetto a quali sono i tuoi “desideri”.

Utilizza fogli di lavoro o app mobili per impostare un budget. Oppure, utilizza il metodo della busta collaudato nel tempo , che ti consente di creare una busta per ogni voce di budget, come i generi alimentari, e di mantenere il denaro allocato nella rispettiva busta.

Una delle chiavi principali per un budget e mantenere la tua salute finanziaria è attenersi al tuo budget indipendentemente dal fatto che inizi a fare più soldi o ad aumentare le entrate. Il creep dello stile di vita,. che include spendere più soldi man mano che guadagni di più, è dannoso per la tua salute finanziaria.

Fondo di emergenza

Costruire un fondo di emergenza può aumentare materialmente la tua salute finanziaria. Il fondo è pensato per essere denaro risparmiato e prontamente disponibile per emergenze, come riparazioni auto o perdita di lavoro. L'obiettivo dovrebbe essere quello di avere da tre a sei mesi di spese vive nel tuo fondo per l'energia.

Debito

Paga il tuo debito. Usa il metodo della valanga o della palla di neve . Il metodo a valanga suggerisce di pagare il più possibile verso il debito con interessi più alti mentre si paga il minimo su tutti gli altri. La palla di neve, nel frattempo, suggerisce di prendere prima il saldo del debito più piccolo e poi salire fino al debito più grande. Ci sono pro e contro di ciascuno; scegli quello che funziona meglio per il tuo carico di debiti e le tue preferenze di gestione del denaro.

Regole e suggerimenti per la salute finanziaria

Quando si tratta di finanze personali efficaci, mantenere la propria salute finanziaria in perfetta forma non è sempre facile. Veniamo presi dalla vita. Tuttavia, ecco alcune regole e suggerimenti rapidi che puoi seguire per migliorare o mantenerti in buona salute finanziaria.

• Automatizza il pagamento e il risparmio delle bollette, ovvero imposta i trasferimenti automatici su un conto di risparmio e paga automaticamente tutte le bollette.

• Cerca sempre conti correnti e conti gratuiti.

• Guardati intorno per assicurazioni, cavo o altre spese ricorrenti. Questo include se hai già questi articoli.

• Usa un metodo di budgeting, come 50/30/20, che dice che dovresti spendere il 50% per i bisogni, il 30% per i desideri e risparmiare il 20% del tuo reddito. Questo 20% potrebbe includere la riduzione del debito se hai debiti ad alto interesse.

• Cerca di limitare la spesa per l'alloggio (affitto o mutuo) a non più del 40% del tuo reddito.

• Investi presto e spesso. Cioè, prova a mettere il 10-15% del tuo reddito direttamente in un conto pensionistico.

Salute finanziaria aziendale

La salute finanziaria delle imprese può essere misurata da fattori comparabili per valutare la redditività di un'azienda come impresa in attività. Ad esempio, se un'azienda ha entrate in entrata e contanti in banca, ma sta spendendo le proprie risorse per nuovi investimenti in attrezzature di produzione, spazi per uffici, nuove assunzioni e altri servizi alle imprese, potrebbe sollevare dubbi sulla salute finanziaria a lungo termine e sopravvivenza dell'azienda.

Se viene speso più denaro che non contribuisce alla stabilità generale e alla crescita potenziale dell'azienda, può portare a un calo che rende difficile il pagamento di spese regolari come le utenze e gli stipendi dei dipendenti. Ciò potrebbe costringere le aziende a congelare o tagliare gli stipendi per dare all'azienda la possibilità di continuare le operazioni.

Mette in risalto

• Segnali tipici di una forte salute finanziaria includono un flusso costante di entrate, rare variazioni delle spese, forti ritorni sugli investimenti e un saldo di cassa in crescita.

• Lo stato e la stabilità delle finanze personali e degli affari finanziari di un individuo sono chiamati salute finanziaria.

• Per migliorare la tua salute finanziaria, devi valutare il tuo attuale patrimonio netto, creare un budget a cui attenersi, creare un fondo di emergenza e pagare i tuoi debiti.