القدرة المادية
ما هي الصحة المالية؟
الصحة المالية مصطلح يستخدم لوصف حالة الشؤون النقدية الشخصية للفرد. هناك العديد من الأبعاد للصحة المالية ، بما في ذلك مقدار المدخرات التي لديك ، والمبلغ الذي تخصصه للتقاعد ، ومقدار دخلك الذي تنفقه على النفقات الثابتة أو غير التقديرية.
فهم الصحة المالية
ابتكر الخبراء الماليون إرشادات تقريبية لكل مؤشر للصحة المالية ، ولكن يختلف وضع كل شخص. لهذا السبب ، من المفيد قضاء بعض الوقت في تطوير خطتك المالية الخاصة للتأكد من أنك على الطريق الصحيح للوصول إلى أهدافك وأنك لا تعرض نفسك لمخاطر مالية لا داعي لها إذا حدث ما هو غير متوقع.
قياس صحتك المالية
للحصول على فهم أفضل لصحتك المالية ، قد يكون من المفيد أن تسأل نفسك بعض الأسئلة الأساسية - ضع في اعتبارك هذا تقييمًا ذاتيًا لصحتك المالية:
ما مدى استعدادك للأحداث غير المتوقعة؟ هل لديك صندوق طوارئ؟
ما هو صافي ثروتك؟ هو إيجابي أم سلبي؟
هل لديك الأشياء التي تحتاجها في الحياة؟ ماذا عن الأشياء التي تريدها؟
ما هي النسبة المئوية لديونك التي تعتبرها ذات فائدة عالية ، مثل بطاقات الائتمان؟ هل هو أكثر من 50٪؟
هل تنشط الادخار للتقاعد؟ هل تشعر أنك على الطريق الصحيح لتحقيق هدفك طويل المدى؟
هل لديك تغطية تأمينية كافية - سواء كانت صحية أو مدى الحياة؟
كيف يتم تحديد الصحة المالية
يمكن قياس الصحة المالية للفرد بعدة طرق. تمثل مدخرات الشخص وصافي القيمة الإجمالية الموارد المالية المتاحة له للاستخدام الحالي أو المستقبلي. يمكن أن تتأثر هذه بالديون ، مثل بطاقات الائتمان والرهون العقارية وقروض السيارات وقروض الطلاب. الصحة المالية ليست رقما ثابتا. يتغير بناءً على سيولة الفرد وأصوله ، فضلاً عن تقلب أسعار السلع والخدمات.
على سبيل المثال ، قد يظل راتب الفرد ثابتًا بينما تزداد تكاليف البنزين والطعام والرهون العقارية ورسوم الدراسة الجامعية. على الرغم من الحالة الجيدة لصحتهم المالية الأولية ، فقد يفقد الشخص الأرض وينحدر إلى التدهور إذا لم يواكب ارتفاع تكاليف السلع.
تشمل العلامات النموذجية للصحة المالية القوية التدفق الثابت للدخل ، والتغيرات النادرة في النفقات ، والعائدات القوية على الاستثمارات التي تم إجراؤها ، والرصيد النقدي الذي ينمو وهو في طريقه لمواصلة النمو.
تحسين صحتك المالية
لتحسين صحتك المالية ، يجب عليك أولاً إلقاء نظرة فاحصة وواقعية على المكان الذي تتواجد فيه حاليًا. احسب صافي ثروتك واكتشف مكانك. يتضمن ذلك أخذ كل ما تمتلكه ، مثل حسابات التقاعد والمركبات والأصول الأخرى وطرح أي ديون وكلها.
الميزانية
فأنت بحاجة إلى إنشاء ميزانية. باستخدام ميزانيتك ، لا يكفي مجرد التخطيط للمكان الذي ستنفق فيه ، ولكن من المهم أيضًا إلقاء نظرة فاحصة ودقيقة على المكان الذي تنفق فيه بالفعل. هل هناك مناطق يمكنك تقليصها؟ الاشتراكات المتكررة التي لا تحتاجها حقًا - مثل الكابل؟ من المصادفة أن تفهم ما هي "احتياجاتك" مقابل "ما تريده".
استخدم جداول البيانات أو تطبيقات الجوال للمساعدة في إعداد الميزانية. أو استخدم طريقة المغلف التي تم اختبارها بمرور الوقت ، والتي تجعلك تنشئ مظروفًا لكل بند من بنود الميزانية ، مثل البقالة ، والاحتفاظ بالنقد المخصص في الظرف المعني.
أحد المفاتيح الرئيسية للميزانية ، والحفاظ على صحتك المالية ، هو الالتزام بميزانيتك بغض النظر عما إذا كنت تبدأ في جني المزيد من المال أو تحقيق المزيد من الدخل. زحف نمط الحياة ، والذي يتضمن إنفاق المزيد من المال مع جني المزيد من المال ، يضر بصحتك المالية.
صندوق الطوارئ
يؤدي إنشاء صندوق للطوارئ إلى تعزيز صحتك المالية بشكل كبير. يُقصد بالصندوق أن يكون المال الذي يتم توفيره ومتاحًا بسهولة لحالات الطوارئ ، مثل إصلاح السيارات أو فقدان الوظيفة. يجب أن يكون الهدف أن يكون لديك ما يعادل ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة في صندوق الطاقة الخاص بك.
دَين
سداد ديونك. استخدم طرق الانهيار الجليدي أو كرة الثلج . تقترح طريقة الانهيار الجليدي دفع أكبر قدر ممكن من الديون ذات الفائدة الأعلى مع دفع الحد الأدنى لجميع الديون الأخرى. في غضون ذلك ، تقترح كرة الثلج أخذ أصغر رصيد ديون أولاً ثم شق طريقك نحو أكبر ديون. هناك إيجابيات وسلبيات لكل منها ؛ اختر أفضل ما يناسب عبء الديون وتفضيلات التعامل مع أموالك.
قواعد ونصائح للصحة المالية
عندما يتعلق الأمر بالتمويل الشخصي الفعال - فإن الحفاظ على صحتك المالية في أفضل حالاتها ليس بالأمر السهل دائمًا. ننشغل بالحياة المعيشية. ومع ذلك ، إليك بعض القواعد والنصائح السريعة التي يمكنك اتباعها لتحسين صحتك المالية أو الحفاظ عليها.
أتمتة دفع فواتيرك ومدخراتك - أي إعداد التحويلات التلقائية إلى حساب التوفير والدفع التلقائي لجميع فواتيرك.
ابحث دائمًا عن حسابات مجانية وحسابات مجانية.
تسوّق من أجل التأمين أو الكابلات أو المصاريف المتكررة الأخرى. وهذا يشمل ما إذا كان لديك بالفعل هذه العناصر.
استخدم طريقة الميزانية ، مثل 50/30/20 ، والتي تنص على أنه يجب عليك إنفاق 50٪ على الاحتياجات ، و 30٪ على الرغبات وتوفير 20٪ من دخلك. يمكن أن تشمل هذه 20٪ تخفيض الديون إذا كان لديك ديون عالية الفائدة.
حاول أن تحصر الإنفاق على السكن (الإيجار أو الرهن العقاري) بما لا يزيد عن 40٪ من دخلك.
استثمر مبكرًا ومتكررًا. بمعنى ، حاول أن تضع 10-15٪ من دخلك مباشرة في حساب تقاعد.
صحة الأعمال المالية
يمكن قياس الصحة المالية للشركات من خلال عوامل قابلة للمقارنة لتقييم جدوى الشركة كمنشأة مستمرة. على سبيل المثال ، إذا كانت الشركة لديها إيرادات واردة ونقدًا في البنك ، ومع ذلك تنفق مواردها على استثمارات جديدة في معدات الإنتاج ، والمساحات المكتبية ، والتعيينات الجديدة ، وخدمات الأعمال الأخرى ، فقد يثير ذلك تساؤلات حول الصحة المالية طويلة الأجل واستمرارية الشركة.
إذا تم إنفاق المزيد من الأموال التي لا تساهم في الاستقرار العام والنمو المحتمل للأعمال ، فقد يؤدي ذلك إلى انخفاض يجعل من الصعب دفع النفقات العادية مثل المرافق ورواتب الموظفين. قد يجبر هذا الشركات على تجميد أو خفض الرواتب لمنح الشركة القدرة على مواصلة العمليات.
يسلط الضوء
تشمل العلامات النموذجية للصحة المالية القوية التدفق الثابت للدخل ، والتغيرات النادرة في النفقات ، والعائدات القوية على الاستثمارات ، والرصيد النقدي الذي ينمو.
تسمى حالة واستقرار الشؤون المالية والشؤون المالية للفرد بصحته المالية.
لتحسين صحتك المالية ، تحتاج إلى تقييم صافي ثروتك الحالية ، وإنشاء ميزانية يمكنك الالتزام بها ، وإنشاء صندوق للطوارئ ، وسداد ديونك.
