Santé financière

Qu'est-ce que la santé financière ?

La santé financière est un terme utilisé pour décrire l'état de ses affaires monétaires personnelles. La santé financière comporte de nombreuses dimensions, notamment le montant de vos économies,. le montant que vous mettez de côté pour la retraite et la part de votre revenu que vous dépensez en dépenses fixes ou non discrétionnaires.

Comprendre la santé financière

Les experts financiers ont élaboré des lignes directrices approximatives pour chaque indicateur de santé financière, mais la situation de chaque personne est différente. Pour cette raison, il vaut la peine de consacrer du temps à l'élaboration de votre propre plan financier pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs et que vous ne vous exposez pas à un risque financier excessif si l'imprévu se produit.

Mesurez votre santé financière

Pour mieux comprendre votre santé financière, il peut être utile de vous poser quelques questions clés. Considérez ceci comme une auto-évaluation de votre santé financière :

• Dans quelle mesure êtes-vous préparé à des événements inattendus ? Avez-vous un fonds d'urgence?

• Quelle est votre valeur nette ? Est-ce positif ou négatif ?

• Avez-vous les choses dont vous avez besoin dans la vie? Que diriez-vous des choses que vous voulez?

• Quel pourcentage de votre dette considérez-vous comme un intérêt élevé, comme les cartes de crédit ? Est-ce plus de 50 % ?

• Épargnez-vous activement pour votre retraite ? Vous sentez-vous sur la bonne voie pour atteindre votre objectif à long terme ?

• Avez-vous une couverture d'assurance suffisante, que ce soit en santé ou en vie ?

Comment la santé financière est déterminée

La santé financière d'un individu peut être mesurée de plusieurs façons. L'épargne et la valeur nette globale d'une personne représentent les ressources monétaires dont elle dispose pour une utilisation actuelle ou future. Ceux-ci peuvent être affectés par des dettes, telles que les cartes de crédit, les hypothèques et les prêts automobiles et étudiants. La santé financière n'est pas un chiffre statique. Il change en fonction des liquidités et des actifs d'un individu, ainsi que de la fluctuation du prix des biens et des services.

Par exemple, le salaire d'un individu peut rester constant alors que les coûts de l'essence, de la nourriture, des hypothèques et des frais de scolarité augmentent. Malgré le bon état de sa santé financière initiale, la personne peut perdre du terrain et sombrer dans le déclin si elle ne suit pas le rythme de la hausse des prix des biens.

Les signes typiques d'une bonne santé financière comprennent un flux régulier de revenus, de rares changements dans les dépenses, de solides rendements sur les investissements qui ont été réalisés et un solde de trésorerie qui augmente et est sur la bonne voie pour continuer à augmenter.

Améliorer votre santé financière

Pour améliorer votre santé financière, vous devez d'abord jeter un regard dur et réaliste sur votre situation actuelle. Calculez votre valeur nette et déterminez où vous en êtes. Cela inclut de prendre tout ce que vous possédez, comme les comptes de retraite, les véhicules et autres actifs et de soustraire toutes les dettes.

Budget

Ensuite, vous devez créer un budget. Avec votre budget,. il ne suffit pas de planifier où vous allez dépenser, mais il est également important d'examiner de près où vous dépensez déjà. Y a-t-il des domaines où vous pourriez réduire? Des abonnements récurrents dont vous n'avez pas vraiment besoin, comme le câble ? Il est fortuit de comprendre quels sont vos "besoins" par rapport à ce que sont vos "désirs".

Utilisez des feuilles de calcul ou des applications mobiles pour établir un budget. Ou, utilisez la méthode de l'enveloppe éprouvée,. qui vous permet de créer une enveloppe pour chaque poste budgétaire, comme l'épicerie, et de conserver l'argent alloué dans l'enveloppe respective.

L'une des principales clés d'un budget et du maintien de votre santé financière est de vous en tenir à votre budget, que vous commenciez à gagner plus d'argent ou à générer plus de revenus. La dérive du style de vie,. qui consiste à dépenser plus d'argent à mesure que vous gagnez plus d'argent, nuit à votre santé financière.

Fonds d'urgence

La constitution d'un fonds d'urgence peut améliorer considérablement votre santé financière. Le fonds est censé être de l'argent qui est épargné et facilement disponible pour les urgences, telles que les réparations de voiture ou la perte d'emploi. L'objectif devrait être d'avoir trois à six mois de frais de subsistance dans votre fonds énergétique.

Dette

Remboursez votre dette. Utilisez la méthode de l' avalanche ou de la boule de neige. La méthode de l'avalanche suggère de payer le plus possible sur la dette à intérêt le plus élevé tout en payant le minimum sur toutes les autres. La boule de neige, quant à elle, suggère de prendre d'abord le solde de la plus petite dette, puis de progresser jusqu'à la dette la plus importante. Il y a des avantages et des inconvénients de chacun; choisissez celui qui convient le mieux à votre endettement et à vos préférences en matière de gestion de l'argent.

Règles et conseils pour la santé financière

Lorsqu'il s'agit de finances personnelles efficaces, il n'est pas toujours facile de maintenir votre santé financière en parfait état. Nous sommes rattrapés par la vie. Cependant, voici quelques règles et conseils rapides que vous pouvez suivre pour améliorer ou maintenir votre santé financière.

• Automatisez le paiement de vos factures et vos économies, c'est-à-dire configurez des virements automatiques vers un compte d'épargne et payez automatiquement toutes vos factures.

• Recherchez toujours des vérifications gratuites et des comptes gratuits.

• Faites le tour des assurances, du câble ou d'autres dépenses récurrentes. Cela inclut si vous avez déjà ces éléments.

• Utilisez une méthode de budgétisation, telle que 50/30/20, qui indique que vous devriez dépenser 50 % pour vos besoins, 30 % pour vos désirs et économiser 20 % de vos revenus. Ces 20 % pourraient inclure une réduction de la dette si vous avez des dettes à taux d'intérêt élevé.

• Essayez de limiter les dépenses de logement (loyer ou hypothèque) à pas plus de 40 % de vos revenus.

• Investissez tôt et souvent. Autrement dit, essayez de mettre 10 à 15 % de votre revenu directement dans un compte de retraite.

Santé financière des entreprises

La santé financière des entreprises peut être mesurée par des facteurs comparables pour évaluer la viabilité d'une entreprise en tant qu'entreprise en activité. Par exemple, si une entreprise a des revenus et des liquidités en banque, mais dépense ses ressources dans de nouveaux investissements dans des équipements de production, des bureaux, de nouvelles embauches et d'autres services commerciaux, cela peut soulever des questions sur la santé financière à long terme. et la pérennité de l'entreprise.

Si plus d'argent est dépensé qui ne contribue pas à la stabilité globale et à la croissance potentielle de l'entreprise, cela peut entraîner une baisse qui rend difficile le paiement des dépenses régulières telles que les services publics et les salaires des employés. Cela peut obliger les entreprises à geler ou à réduire les salaires afin de permettre à l'entreprise de poursuivre ses activités.

Points forts

• Les signes typiques d'une bonne santé financière comprennent un flux régulier de revenus, de rares changements dans les dépenses, de solides retours sur investissements et un solde de trésorerie en croissance.

• L'état et la stabilité des finances personnelles et des affaires financières d'un individu sont appelés sa santé financière.

• Pour améliorer ta santé financière, tu dois évaluer ta valeur nette actuelle, créer un budget que tu peux respecter, constituer un fonds d'urgence et rembourser tes dettes.