ऋण हिमस्खलन

एक ऋण हिमस्खलन क्या है?

एक ऋण हिमस्खलन त्वरित ऋण चुकौती योजना का एक प्रकार है । अनिवार्य रूप से, एक देनदार ऋण के प्रत्येक स्रोत पर न्यूनतम भुगतान करने के लिए पर्याप्त धन आवंटित करता है, फिर किसी भी शेष चुकौती निधि को उच्चतम ब्याज दर वाले ऋण में समर्पित करता है । ऋण हिमस्खलन दृष्टिकोण का उपयोग करते हुए, एक बार उच्चतम ब्याज दर वाले ऋण का पूरी तरह से भुगतान कर दिया जाता है, फिर अतिरिक्त चुकौती निधि अगले उच्चतम ब्याज-असर वाले ऋण की ओर जाती है। यह प्रणाली तब तक जारी रहती है जब तक कि सभी ऋणों का भुगतान नहीं कर दिया जाता।

सफल होने के लिए, ऋण हिमस्खलन कार्यक्रम शुरू करने से पहले, आपके पास बैंक में रहने के खर्च और आपात स्थिति दोनों के लिए पर्याप्त पैसा होना चाहिए।

ऋण हिमस्खलन कैसे काम करता है?

ऋण हिमस्खलन कार्यक्रम शुरू करने में पहला कदम आपकी मासिक आय की राशि को निर्दिष्ट करना है जो ऋण का भुगतान करने के लिए उपलब्ध है। यह राशि किसी भी ऐसे फंड से आनी चाहिए जो वर्तमान में किराए, किराना, डेकेयर, या परिवहन जैसे रहने के खर्च के लिए बाध्य नहीं है।

उदाहरण के लिए, कल्पना करें कि आपके पास अपने कर्ज का भुगतान करने के लिए हर महीने $500 उपलब्ध हैं, रहने के खर्च के बाद। आपके वर्तमान ऋणों में शामिल हैं:

वार्षिक प्रतिशत दर (APR) वाले क्रेडिट कार्ड पर $1,000

• $1,250 मासिक कार भुगतान 6% ब्याज दर पर

8% ब्याज दर के साथ $5,000 लाइन ऑफ़ क्रेडिट (LOC)

सादगी के लिए, मान लें कि कार ऋण को छोड़कर, प्रत्येक ऋण का न्यूनतम मासिक भुगतान $ 50 है, जहां न्यूनतम भुगतान नियमित मासिक किस्त होगा।

आपको प्रत्येक ऋण के न्यूनतम मासिक भुगतान ($50 x 2) का भुगतान करने के लिए $100 आवंटित करने की आवश्यकता होगी। शेष $400 आपके उच्चतम-ब्याज ऋण के लिए समर्पित धन में जुड़ जाएगा। इस उदाहरण में, आप 20% ब्याज दर के साथ क्रेडिट कार्ड ऋण का निपटान करने के लिए $450 का भुगतान करेंगे। यह मानते हुए कि आप शेष राशि में अतिरिक्त शुल्क नहीं जोड़ते हैं, क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान चौथे महीने तक पूरी तरह से कर दिया जाएगा। अब, अतिरिक्त धनराशि दूसरे सबसे अधिक ब्याज देने वाले ऋण, LOC को समाप्त करने की ओर जाएगी। अंत में, सभी $500 ब्याज की सबसे कम दर, कार ऋण के साथ ऋण में जाएंगे।

ऋण हिमस्खलन ब्याज कम करता है लेकिन यह अनुशासन लेता है

ऋण हिमस्खलन के लाभ

ऋण पुनर्भुगतान की ऋण हिमस्खलन पद्धति का लाभ यह है कि यह आपके ऋण-मुक्त लक्ष्य की ओर काम करते समय आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज की राशि को कम करता है, जब तक आप योजना से चिपके रहते हैं। यह ऋण से बाहर निकलने में लगने वाले समय को भी कम करता है - लगातार भुगतान मानते हुए - क्योंकि कम ब्याज जमा होता है।

ब्याज इन ऋणों में जुड़ जाता है क्योंकि ऋणदाता चक्रवृद्धि ब्याज दरों का उपयोग करते हैं। जिस दर पर चक्रवृद्धि ब्याज अर्जित होता है, वह चक्रवृद्धि की आवृत्ति पर निर्भर करता है जैसे कि चक्रवृद्धि अवधि की संख्या जितनी अधिक होगी, चक्रवृद्धि ब्याज उतना ही अधिक होगा। अधिकांश क्रेडिट कार्ड बैलेंस दैनिक आधार पर ब्याज चक्रवृद्धि करेंगे, लेकिन ऐसे ऋण हैं जहां ब्याज मासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से मिश्रित हो सकता है।

ऋण हिमस्खलन के नुकसान

ऋण हिमस्खलन एक ऐसी तकनीक है जो अनुशासन और प्रतिबद्धता को दूर करने के लिए लेती है, इसलिए कुछ के लिए स्पष्ट नुकसान हो सकता है। यहां तक कि ऋण-हिमस्खलन प्रणाली के साथ चिपके रहने के सर्वोत्तम इरादों के साथ, सभी ऋणों पर न्यूनतम भुगतान करना आसान है, खासकर जब आप ऑटो या घर की मरम्मत जैसे अप्रत्याशित खर्चों का अनुभव करते हैं। इसलिए अधिकांश वित्तीय योजनाकार सलाह देते हैं कि लोग किसी भी त्वरित ऋण अदायगी योजना का प्रयास करने से पहले पहले छह महीने के आपातकालीन कोष को बचाएं।

सभी के लिए नहीं, लेकिन यह काम करता है

कर्ज चुकाने की हिमस्खलन विधि हर किसी के लिए नहीं है। उदाहरण के लिए, इसे देखने के लिए बहुत अधिक अनुशासन की आवश्यकता होती है, दैनिक जीवन के खर्चों के लिए पर्याप्त धन और आपात स्थिति के लिए बैंक में अतिरिक्त धन। उन लोगों के लिए जो पाठ्यक्रम में बने रह सकते हैं, हालांकि, एक ऋण हिमस्खलन अपेक्षाकृत सस्ते और शीघ्रता से कर्ज से बाहर निकलने का एक अच्छा तरीका हो सकता है।

एक ऋण स्नोबॉल के समान लेकिन अलग

ऋण हिमस्खलन ऋण स्नोबॉल से अलग है,. एक और त्वरित ऋण भुगतान योजना। एक ऋण स्नोबॉल में, देनदार न्यूनतम भुगतान से परे धन का उपयोग सबसे छोटी शेष राशि से लेकर सबसे बड़े तक के ऋणों का भुगतान करने के लिए करता है। यद्यपि इस पद्धति की लागत अधिक है - कुल ब्याज शुल्क के संदर्भ में - ऋण स्नोबॉल विधि कुछ छोटे ऋणों को समाप्त करके प्रेरणा प्रदान करती है।

हाइलाइट्स

• ऋण हिमस्खलन उन लोगों के लिए अपेक्षाकृत तेजी से और सस्ते में कर्ज को मिटाने का एक व्यवस्थित तरीका है जो इससे चिपके रह सकते हैं।

• एक ऋण हिमस्खलन के साथ, आप ऋण के प्रत्येक स्रोत पर न्यूनतम भुगतान करते हैं, फिर किसी भी शेष उपलब्ध धन का उपयोग उच्चतम ब्याज दरों वाले ऋणों के लिए अतिरिक्त भुगतान करने के लिए करते हैं।