Salud financiera

¿Qué es la salud financiera?

La salud financiera es un término que se utiliza para describir el estado de los asuntos monetarios personales. La salud financiera tiene muchas dimensiones, incluida la cantidad de ahorros que tiene, cuánto está ahorrando para la jubilación y cuánto de sus ingresos está gastando en gastos fijos o no discrecionales.

Comprender la salud financiera

Los expertos financieros han ideado pautas aproximadas para cada indicador de salud financiera, pero la situación de cada persona es diferente. Por esta razón, vale la pena dedicar tiempo a desarrollar su propio plan financiero para asegurarse de que está bien encaminado para alcanzar sus metas y que no se está poniendo en riesgo financiero indebido si ocurre algo inesperado.

Mida su salud financiera

Para obtener una mejor comprensión de su salud financiera, podría ser útil hacerse algunas preguntas clave: considere esto como una autoevaluación de su salud financiera:

• ¿Qué tan preparado estás para eventos inesperados? ¿Tienes un fondo de emergencia?

• ¿Cuál es su patrimonio neto? es positivo o negativo?

• ¿Tienes las cosas que necesitas en la vida? ¿Qué hay de las cosas que quieres?

• ¿Qué porcentaje de su deuda consideraría de alto interés, como tarjetas de crédito? ¿Es más del 50%?

• ¿Está ahorrando activamente para la jubilación? ¿Sientes que estás en camino de alcanzar tu meta a largo plazo?

• ¿Tiene suficiente cobertura de seguro, ya sea de salud o de vida?

Cómo se determina la salud financiera

La salud financiera de un individuo se puede medir de varias maneras. Los ahorros y el patrimonio neto total de una persona representan los recursos monetarios a su disposición para uso actual o futuro. Estos pueden verse afectados por deudas, como tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos para automóviles y estudiantes. La salud financiera no es una figura estática. Cambia según la liquidez y los activos de una persona, así como la fluctuación del precio de los bienes y servicios.

Por ejemplo, el salario de una persona puede permanecer constante mientras aumentan los costos de la gasolina, los alimentos, las hipotecas y la matrícula universitaria. A pesar del buen estado de su salud financiera inicial, la persona puede perder terreno y caer en declive si no sigue el ritmo del aumento de los costos de los bienes.

Los signos típicos de una sólida salud financiera incluyen un flujo constante de ingresos, cambios raros en los gastos, fuertes rendimientos de las inversiones que se han realizado y un saldo de efectivo que está creciendo y está en camino de seguir creciendo.

Mejorar su salud financiera

Para mejorar su salud financiera, primero debe analizar detenidamente y de manera realista su situación actual. Calcule su valor neto y averigüe cuál es su posición. Esto incluye tomar todo lo que posee, como cuentas de jubilación, vehículos y otros activos, y restar todas y cada una de las deudas.

Presupuesto

Entonces necesitas crear un presupuesto. Con su presupuesto,. no es suficiente solo planificar dónde gastará, sino que también es importante analizar detenidamente dónde gasta. ¿Hay áreas en las que podría recortar? ¿Suscripciones recurrentes que realmente no necesita, como cable? Es fortuito entender cuáles son sus "necesidades" versus cuáles son sus "deseos".

Use hojas de cálculo o aplicaciones móviles para ayudar a establecer un presupuesto. O bien, utilice el método de sobre probado por el tiempo , que le permite crear un sobre para cada elemento del presupuesto, como comestibles, y mantener el efectivo asignado en el sobre respectivo.

Una de las principales claves para un presupuesto y para mantener su salud financiera es ceñirse a su presupuesto, independientemente de si comienza a ganar más dinero o genera más ingresos. El cambio de estilo de vida,. que incluye gastar más dinero a medida que gana más dinero, es perjudicial para su salud financiera.

Fondo de emergencia

Crear un fondo de emergencia puede mejorar sustancialmente su salud financiera. El fondo está destinado a ser dinero ahorrado y fácilmente disponible para emergencias, como reparaciones de automóviles o pérdida de empleo. El objetivo debe ser tener de tres a seis meses de gastos de manutención en su fondo de energía.

Deuda

Pague su deuda. Utilice los métodos de avalancha o bola de nieve . El método de la avalancha sugiere pagar tanto como sea posible hacia la deuda con el interés más alto y pagar el mínimo por todas las demás. Mientras tanto, la bola de nieve sugiere tomar primero el saldo de deuda más pequeño y luego avanzar hasta llegar a la deuda más grande. Hay pros y contras de cada uno; elija el que funcione mejor para su carga de deuda y sus preferencias de manejo de dinero.

Reglas y consejos para la salud financiera

Cuando se trata de finanzas personales efectivas, mantener su salud financiera en óptimas condiciones no siempre es fácil. Nos quedamos atrapados en vivir la vida. Sin embargo, aquí hay algunas reglas rápidas y consejos que puede seguir para mejorar o mantener una buena salud financiera.

• Automatice el pago de sus facturas y sus ahorros, es decir, configure transferencias automáticas a una cuenta de ahorros y pague automáticamente todas sus facturas.

• Busque siempre cuentas corrientes y gratuitas.

• Busque seguros, cable u otros gastos recurrentes. Esto incluye si ya tiene estos artículos.

• Use un método de presupuesto, como 50/30/20, que dice que debe gastar el 50 % en necesidades, el 30 % en deseos y ahorrar el 20 % de sus ingresos. Este 20% podría incluir la reducción de la deuda si tiene deudas con intereses altos.

• Intenta limitar el gasto en vivienda (alquiler o hipoteca) a no más del 40% de tus ingresos.

• Invierta pronto y con frecuencia. Es decir, trate de poner 10-15% de sus ingresos directamente en una cuenta de jubilación.

Salud financiera empresarial

La salud financiera de las empresas puede medirse mediante factores comparables para evaluar la viabilidad de una empresa como negocio en marcha. Por ejemplo, si una empresa tiene ingresos y efectivo en el banco, pero está gastando sus recursos en nuevas inversiones en equipos de producción, espacio de oficinas, nuevas contrataciones y otros servicios comerciales, puede plantear dudas sobre la salud financiera a largo plazo. y supervivencia de la empresa.

Si se gasta más dinero que no contribuye a la estabilidad general y al crecimiento potencial del negocio, puede conducir a una caída que dificulta el pago de gastos regulares como servicios públicos y salarios de los empleados. Esto puede obligar a las empresas a congelar o recortar los salarios para que la empresa pueda continuar con sus operaciones.

Reflejos

• Los signos típicos de una sólida salud financiera incluyen un flujo constante de ingresos, cambios poco comunes en los gastos, fuertes rendimientos de las inversiones y un saldo de efectivo que está creciendo.

• El estado y la estabilidad de las finanzas personales y los asuntos financieros de un individuo se denominan salud financiera.

• Para mejorar su salud financiera, debe evaluar su patrimonio neto actual, crear un presupuesto al que pueda ajustarse, crear un fondo de emergencia y pagar sus deudas.