निवृत्ति

सेवानिवृत्ति क्या है?

सेवानिवृत्ति जीवन के उस समय को संदर्भित करता है जब कोई व्यक्ति कार्यबल को स्थायी रूप से पीछे छोड़ने का विकल्प चुनता है। संयुक्त राज्य अमेरिका और अधिकांश अन्य विकसित देशों में पारंपरिक सेवानिवृत्ति की आयु 65 वर्ष है, जिनमें से कई में सेवानिवृत्त लोगों की आय के पूरक के लिए किसी प्रकार की राष्ट्रीय पेंशन या लाभ प्रणाली है । उदाहरण के लिए, अमेरिका में, सामाजिक सुरक्षा प्रशासन (SSA) 1935 से सेवानिवृत्त लोगों को मासिक सामाजिक सुरक्षा आय लाभ प्रदान कर रहा है।

सेवानिवृत्ति को समझना

प्रारंभिक सेवानिवृत्ति को आम तौर पर 62 वर्ष की आयु में माना जाता है, जो कि सबसे कम उम्र है जो एक व्यक्ति सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ति लाभ एकत्र कर सकता है। आमतौर पर, पूर्व-सेवानिवृत्ति आय का 40% उन लोगों के लिए सामाजिक सुरक्षा से आता है जो जल्दी सेवानिवृत्त होने का निर्णय लेते हैं।

पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तब होती है जब कोई व्यक्ति सामाजिक सुरक्षा लाभों की अधिकतम राशि एकत्र कर सकता है, जो आमतौर पर 67 वर्ष की आयु है यदि आप 1960 या उसके बाद पैदा हुए थे। हालांकि, उन लोगों के लिए सामाजिक सुरक्षा लाभ कम कर दिए गए हैं जो जल्दी सेवानिवृत्त होने का निर्णय लेते हैं।

किसी व्यक्ति को कितना सामाजिक सुरक्षा लाभ दिया जाएगा, यह कई कारकों पर निर्भर करता है, जिसमें काम के वर्षों के दौरान सिस्टम में कितना भुगतान किया गया था। आपके अपेक्षित वार्षिक लाभों की राशि पर विचार किया जाना चाहिए, जब यह गणना की जाए कि आपको कितनी अन्य सेवानिवृत्ति आय पर रहने की आवश्यकता होगी, और बाद में, आपको कितनी बचत करने की आवश्यकता होगी।

सेवानिवृत्ति के लिए कितना बचत करना है यह आंशिक रूप से निर्भर करता है कि आप कितने समय तक सेवानिवृत्ति में रहने की उम्मीद करेंगे और आपको आराम से रहने के लिए कितनी वार्षिक आय की आवश्यकता होगी। औसतन, ज्यादातर लोग 65 साल की उम्र के बाद 15 से 20 साल जीते हैं।

अमेरिकी सीनेट द्वारा उम्र बढ़ने पर विशेष समिति के अनुसार, सार्वजनिक स्वास्थ्य और चिकित्सा में प्रगति ने अमेरिकियों को लंबे समय तक जीने और काम करने की अनुमति दी है। 55 और उससे अधिक आयु के लोगों के 2026 तक लगभग 25% कार्यबल बनाने की उम्मीद है, जो 2016 में 35.7 मिलियन से बढ़कर 2026 में 42.1 मिलियन हो गया है।

ये परिवर्तन लोगों को अधिक समय तक बचत करने के अवसर प्रदान कर सकते हैं बशर्ते वे स्वस्थ रहें। सेवानिवृत्ति के लिए बचत के तीन सबसे अधिक उपयोग किए जाने वाले तरीके हैं:

• नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाएं, जैसे कि 401 (के)

• सेवानिवृत्ति बचत, जैसे निवेश

• सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ति लाभ

सेवानिवृत्ति बचत योजना विकसित करते समय, यह निर्धारित करना महत्वपूर्ण है कि आराम से रहने के लिए आपको सेवानिवृत्ति में कितनी आय की आवश्यकता होगी। खर्चों पर विचार किया जाना चाहिए जैसे कि बंधक या किराए का भुगतान होगा और यदि हां, तो कितना। आमतौर पर, सेवानिवृत्त लोगों को अपने वर्तमान जीवन स्तर को जारी रखने के लिए अपनी सेवानिवृत्ति पूर्व आय का 80% की आवश्यकता होगी।

चूंकि लोग पहले से कहीं अधिक लंबे समय तक जी रहे हैं, कई लोगों के पास अपने शेष वर्षों में खुद को बनाए रखने के लिए पर्याप्त सेवानिवृत्ति बचत नहीं है। उपभोक्ता वित्त के 2019 के सर्वेक्षण के अनुसार, सभी कामकाजी-आयु वाले परिवारों की औसत सेवानिवृत्ति बचत $ 269,600 है। आश्चर्य नहीं कि कई अमेरिकी पारंपरिक सेवानिवृत्ति की उम्र से परे काम करते हैं, विशुद्ध रूप से आर्थिक जरूरत के कारण।

सेवानिवृत्ति बचत युक्तियाँ

जब सेवानिवृत्ति के लिए बचत की बात आती है, तो हर महीने बचत का एक छोटा सा हिस्सा भी निकालने की एक अनुशासित योजना आसानी से समय के साथ जुड़ सकती है। कई ब्रोकरेज नो-मिनिमम, नो-फीस रिटायरमेंट अकाउंट की पेशकश करते हैं जो व्यक्तियों को $ 25 या $ 50 की स्वचालित मासिक जमा करने की सुविधा देते हैं।

इसके अलावा, कई नियोक्ता 401 (के) कार्यक्रमों की पेशकश करते हैं जो स्वचालित रूप से एक कार्यकर्ता की तनख्वाह के एक हिस्से का निवेश करते हैं। कंपनी उन योगदानों के हिस्से का मिलान कर सकती है।

सेवानिवृत्ति बचत आवश्यकताओं को प्रोजेक्ट करना

अपने आवश्यक सेवानिवृत्ति घोंसले के अंडे को प्रोजेक्ट करने के लिए, व्यक्तियों को निम्नलिखित पर विचार करना चाहिए:

• उनकी संभावित सेवानिवृत्ति की आयु

• मौजूदा वार्षिक खर्चों, लक्षित सेवानिवृत्ति की आयु और सेवानिवृत्ति (मुद्रास्फीति) के दौरान रहने की वार्षिक लागत में अनुमानित वृद्धि के आधार पर किसी के जीवन स्तर को बनाए रखने के लिए आवश्यक आय

• किसी की वर्तमान बचत और निवेश का वर्तमान बाजार मूल्य

• किसी के निवेश पर रिटर्न की वास्तविक दर का यथार्थवादी प्रक्षेपण

• किसी के नियोक्ता पेंशन योजना का अनुमानित मूल्य

• किसी के सामाजिक सुरक्षा लाभों का अनुमानित मूल्य

• दूसरे राज्य में सेवानिवृत्त

सेवानिवृत्ति की गणना करते समय, व्यक्तियों को यह मान लेना चाहिए कि वार्षिक मुद्रास्फीति (जैसे 4%) उनके निवेश के मूल्य को कम कर देगी, और उन्हें अपनी बचत योजनाओं को तदनुसार समायोजित करना चाहिए। लेकिन आम तौर पर बोलते हुए, जितनी जल्दी सेवानिवृत्ति बचत प्रक्रिया शुरू होगी, उतनी ही अधिक सफलता उन्हें मिलेगी। सफलता की अन्य कुंजी में शामिल हैं:

जोखिम सहनशीलता और निवेश समय सीमा के आधार पर चतुर परिसंपत्ति आवंटन

• अस्थिर अर्थव्यवस्थाओं के दौरान पोर्टफोलियो की रक्षा के लिए, एक नकारात्मक जोखिम विधि के रूप में विविधीकरण

• अनजाने में मासिक जमा छोड़ने की संभावना को खत्म करने के लिए खातों की जांच से लेकर अपने सेवानिवृत्ति बचत खाते में स्वचालित भुगतान सेट करना

नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाओं में अधिकतम वेतन आस्थगित योगदान करने के लिए प्रतिबद्ध

• मौजूदा कर्ज का भुगतान करने की दिशा में आक्रामक तरीके से काम करना

अंत में, सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू करने में कभी देर नहीं होती। खेल में देर से आने वालों को पकड़ने के लिए थोड़ी अधिक मेहनत करने की आवश्यकता हो सकती है, लेकिन यह सेवानिवृत्ति बचत खातों के लिए अधिक धन को चैनल करने के लिए घरेलू खर्च में कटौती करके किया जा सकता है। कभी-कभार रात के खाने को छोड़ना एक साल के दौरान सैकड़ों डॉलर बचा सकता है।

सेवानिवृत्ति के लिए बचत के अलावा, तैयारी के लिए और भी बहुत सी अन्य महत्वपूर्ण चीजें हैं। उदाहरण के लिए, यह सुनिश्चित करने के लिए कि यदि आप या आपके साथी की मृत्यु हो जाती है, तो आपका पैसा ठीक वहीं जाता है, जहां आप चाहते हैं, अपने वित्तीय सलाहकार से अपने लाभार्थी पदनामों के बारे में बात करें।

हाइलाइट्स

• अमेरिका में, पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु (जब व्यक्ति पूर्ण सामाजिक सुरक्षा लाभ एकत्र कर सकता है) 67 वर्ष का है, और प्रारंभिक सेवानिवृत्ति की आयु 62 है (कोई व्यक्ति सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त कर सकता है)।

• सेवानिवृत्ति के करीब पहुंचने पर, निवेशकों को कई काम करने चाहिए, जिसमें आक्रामक रूप से ऋण का भुगतान करना, सेवानिवृत्ति खातों में अधिकतम योगदान करना (कैच-अप योगदान का उपयोग करना) और निवेश समय क्षितिज और जोखिम प्रोफ़ाइल बदलने के लिए परिसंपत्ति आवंटन का आकलन करना शामिल है।

• सेवानिवृत्ति के लिए कितनी बचत करनी है यह आंशिक रूप से इस बात पर निर्भर करता है कि आप कितने समय तक सेवानिवृत्ति में रहने की उम्मीद करेंगे और आपको आराम से रहने के लिए कितनी वार्षिक आय की आवश्यकता होगी।

• सेवानिवृत्ति तब होती है जब कोई कार्यबल को अच्छे के लिए छोड़ देता है।

• परंपरागत रूप से, सेवानिवृत्ति की आयु 65 वर्ष थी, और, अधिकांश लोग 65 वर्ष (औसतन) के बाद 15 से 20 वर्ष तक जीवित रहते हैं।