saúde financeira
O que é saúde financeira?
Saúde financeira é um termo usado para descrever o estado dos assuntos monetários pessoais. Existem muitas dimensões para a saúde financeira, incluindo a quantidade de economias que você tem, quanto você está guardando para a aposentadoria e quanto de sua renda você está gastando em despesas fixas ou não discricionárias.
Entendendo a saúde financeira
Especialistas financeiros elaboraram diretrizes aproximadas para cada indicador de saúde financeira, mas a situação de cada pessoa é diferente. Por esse motivo, vale a pena gastar tempo desenvolvendo seu próprio plano financeiro para garantir que você esteja no caminho certo para alcançar seus objetivos e que não esteja se colocando em risco financeiro indevido se ocorrer o inesperado.
##Meça sua saúde financeira
Para entender melhor sua saúde financeira, pode ser útil fazer algumas perguntas-chave – considere isso uma autoavaliação de sua saúde financeira:
Quão preparado você está para eventos inesperados? Você tem um fundo de emergência?
Qual é o seu patrimônio líquido? É positivo ou negativo?
Você tem as coisas que você precisa na vida? Que tal as coisas que você quer?
Que porcentagem de sua dívida você consideraria com juros altos, como cartões de crédito? É mais de 50%?
Você está economizando ativamente para a aposentadoria? Você sente que está no caminho certo para atingir sua meta de longo prazo?
Você tem cobertura de seguro suficiente - seja saúde ou vida?
Como a saúde financeira é determinada
A saúde financeira de um indivíduo pode ser medida de várias maneiras. As economias e o patrimônio líquido geral de uma pessoa representam os recursos monetários à sua disposição para uso atual ou futuro. Estes podem ser por dívidas afetadas, como cartões de crédito, hipotecas e empréstimos para automóveis e estudantes. A saúde financeira não é uma figura estática. Ele muda com base na liquidez e nos ativos de um indivíduo, bem como na flutuação do preço de bens e serviços.
Por exemplo, o salário de um indivíduo pode permanecer constante enquanto os custos de gasolina, comida, hipotecas e mensalidades da faculdade aumentam. Apesar do bom estado de sua saúde financeira inicial, a pessoa pode perder terreno e entrar em declínio se não acompanhar o aumento dos custos dos produtos.
Os sinais típicos de uma forte saúde financeira incluem um fluxo constante de receita, raras mudanças nas despesas, fortes retornos sobre os investimentos que foram feitos e um saldo de caixa que está crescendo e está no caminho para continuar crescendo.
Melhorando sua saúde financeira
Para melhorar sua saúde financeira, você deve primeiro dar uma olhada dura e realista em onde você está atualmente. Calcule seu patrimônio líquido e descubra onde você está. Isso inclui pegar tudo o que você possui, como contas de aposentadoria, veículos e outros ativos, e subtrair todas e quaisquer dívidas.
###Orçamento
Então você precisa criar um orçamento. Com o seu orçamento,. não basta apenas planejar onde você vai gastar, mas também é importante dar uma boa olhada em onde você já gasta. Existem áreas onde você poderia reduzir? Assinaturas recorrentes que você realmente não precisa, como cabo? É fortuito entender quais são suas "necessidades" versus quais são seus "desejos".
Use planilhas ou aplicativos para dispositivos móveis para ajudar a definir um orçamento. Ou use o método de envelope testado pelo tempo , que faz com que você crie um envelope para cada item do orçamento, como mantimentos, e mantenha o dinheiro alocado no respectivo envelope.
Uma das principais chaves para um orçamento e manter sua saúde financeira é manter seu orçamento, independentemente de você começar a ganhar mais dinheiro ou a gerar mais renda. A fluência do estilo de vida,. que inclui gastar mais dinheiro à medida que você ganha mais dinheiro, é prejudicial à sua saúde financeira.
###Fundo de emergência
Construir um fundo de emergência pode aumentar significativamente sua saúde financeira. O fundo destina-se a ser dinheiro economizado e prontamente disponível para emergências, como conserto de carros ou perda de emprego. O objetivo deve ser ter três a seis meses de despesas de subsistência em seu fundo de energia.
Dívida
Pague sua dívida. Use os métodos de avalanche ou bola de neve. O método da avalanche sugere pagar o máximo possível para a dívida de juros mais alta enquanto paga o mínimo em todas as outras. A bola de neve, enquanto isso, sugere pegar primeiro o menor saldo da dívida e depois trabalhar até a maior dívida. Há prós e contras de cada um; escolha aquele que funciona melhor para sua carga de dívidas e suas preferências de manuseio de dinheiro.
Regras e dicas para saúde financeira
Quando se trata de finanças pessoais eficazes, manter sua saúde financeira em boas condições nem sempre é fácil. Ficamos presos a viver a vida. No entanto, aqui estão algumas regras e dicas rápidas que você pode seguir para melhorar ou mantê-lo em boa saúde financeira.
Automatize seu pagamento de contas e economias, ou seja, configure transferências automáticas para uma conta poupança e pague automaticamente todas as suas contas.
Procure sempre por contas correntes e gratuitas.
Compre seguro, cabo ou outras despesas recorrentes. Isso inclui se você já tiver esses itens.
Use um método de orçamento, como 30/50/20, que diz que você deve gastar 50% em necessidades, 30% em desejos e economizar 20% de sua renda. Esses 20% podem incluir a redução da dívida se você tiver dívidas com juros altos.
Tente limitar os gastos com habitação (aluguel ou hipoteca) a não mais de 40% de sua renda.
Invista cedo e com frequência. Ou seja, tente colocar de 10 a 15% de sua renda diretamente em uma conta de aposentadoria.
Saúde Financeira Empresarial
A saúde financeira das empresas pode ser medida por fatores comparáveis para avaliar a viabilidade de uma empresa em continuidade. Por exemplo, se uma empresa tem receita entrando e dinheiro no banco, mas está gastando seus recursos em novos investimentos em equipamentos de produção, espaço de escritório, novas contratações e outros serviços de negócios, pode levantar questões sobre a saúde financeira de longo prazo. e sobrevivência da empresa.
Se for gasto mais dinheiro que não contribua para a estabilidade geral e o crescimento potencial do negócio, isso pode levar a um declínio que dificulta o pagamento de despesas regulares, como serviços públicos e salários de funcionários. Isso pode forçar as empresas a congelar ou cortar salários para dar à empresa a capacidade de continuar as operações.
##Destaques
Sinais típicos de forte saúde financeira incluem um fluxo constante de receita, raras mudanças nas despesas, fortes retornos sobre investimentos e um saldo de caixa que está crescendo.
O estado e a estabilidade das finanças pessoais e assuntos financeiros de um indivíduo são chamados de saúde financeira.
Para melhorar sua saúde financeira, você precisa avaliar seu patrimônio líquido atual, criar um orçamento que possa cumprir, construir um fundo de emergência e pagar suas dívidas.
