kesihatan kewangan
Apakah itu Kesihatan Kewangan?
Kesihatan kewangan ialah istilah yang digunakan untuk menggambarkan keadaan urusan kewangan peribadi seseorang. Terdapat banyak dimensi untuk kesihatan kewangan, termasuk jumlah simpanan yang anda miliki, jumlah yang anda simpan untuk persaraan dan jumlah pendapatan anda yang anda belanjakan untuk perbelanjaan tetap atau bukan mengikut budi bicara.
Memahami Kesihatan Kewangan
Pakar kewangan telah merangka garis panduan kasar untuk setiap penunjuk kesihatan kewangan, tetapi situasi setiap orang adalah berbeza. Atas sebab ini, adalah berfaedah untuk meluangkan masa membangunkan pelan kewangan anda sendiri untuk memastikan anda berada di landasan yang betul untuk mencapai matlamat anda dan anda tidak meletakkan diri anda pada risiko kewangan yang tidak wajar jika perkara yang tidak dijangka berlaku.
##Ukur Kesihatan Kewangan Anda
Untuk mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang kesihatan kewangan anda, anda boleh bertanya kepada diri sendiri beberapa soalan penting—pertimbangkan ini sebagai penilaian diri terhadap kesihatan kewangan anda:
Sejauh manakah anda bersedia untuk kejadian yang tidak dijangka? Adakah anda mempunyai dana kecemasan?
Apakah nilai bersih anda? Adakah ia positif atau negatif?
Adakah anda mempunyai perkara yang anda perlukan dalam hidup? Bagaimana dengan perkara yang anda mahukan?
Berapa peratus hutang anda akan anda anggap faedah tinggi, seperti kad kredit? Adakah lebih daripada 50%?
Adakah anda aktif menyimpan untuk persaraan? Adakah anda rasa anda berada di landasan yang betul untuk mencapai matlamat jangka panjang anda?
Adakah anda mempunyai perlindungan insurans yang mencukupi—sama ada kesihatan atau nyawa?
Bagaimana Kesihatan Kewangan Ditentukan
Kesihatan kewangan seseorang individu boleh diukur dalam beberapa cara. Simpanan dan nilai bersih keseluruhan seseorang mewakili sumber kewangan yang mereka gunakan untuk kegunaan semasa atau masa hadapan. Ini boleh disebabkan oleh hutang yang terjejas, seperti kad kredit, gadai janji dan pinjaman kereta dan pelajar. Kesihatan kewangan bukanlah angka yang statik. Ia berubah berdasarkan kecairan dan aset individu, serta turun naik harga barang dan perkhidmatan.
Sebagai contoh, gaji individu mungkin kekal sementara kos untuk petrol, makanan, gadai janji dan tuisyen kolej meningkat. Walaupun keadaan kesihatan kewangan awal mereka baik, orang itu mungkin kehilangan tempat dan jatuh ke dalam kemerosotan jika mereka tidak mengikuti peningkatan kos barangan.
Tanda-tanda biasa kesihatan kewangan yang kukuh termasuk aliran pendapatan yang stabil, perubahan jarang dalam perbelanjaan, pulangan kukuh atas pelaburan yang telah dibuat dan baki tunai yang berkembang dan berada di landasan untuk terus berkembang.
Meningkatkan Kesihatan Kewangan Anda
Untuk meningkatkan kesihatan kewangan anda, anda mesti terlebih dahulu melihat dengan teliti dan realistik di mana anda berada sekarang. Kira nilai bersih anda dan tentukan kedudukan anda. Ini termasuk mengambil semua yang anda miliki, seperti akaun persaraan, kenderaan dan aset lain serta menolak sebarang dan semua hutang.
###Bajet
Kemudian anda perlu membuat belanjawan. Dengan belanjawan anda,. tidak cukup hanya untuk merancang tempat anda akan berbelanja, tetapi anda juga perlu melihat dengan teliti dan teliti di mana anda telah berbelanja. Adakah terdapat kawasan di mana anda boleh mengurangkan? Langganan berulang yang anda tidak perlukan sebenarnya—seperti kabel? Adalah wajar untuk memahami "keperluan" anda berbanding "kehendak" anda.
Gunakan hamparan atau apl mudah alih untuk membantu menyediakan belanjawan. Atau, gunakan kaedah sampul surat yang diuji masa , yang membolehkan anda membuat sampul untuk setiap item belanjawan, seperti barangan runcit dan menyimpan wang tunai yang diperuntukkan dalam sampul surat masing-masing.
Salah satu kunci utama untuk belanjawan, dan mengekalkan kesihatan kewangan anda, adalah berpegang pada belanjawan anda tidak kira sama ada anda mula membuat lebih banyak wang atau membawa lebih banyak pendapatan. Gaya hidup merayap,. yang termasuk membelanjakan lebih banyak wang sambil anda membuat lebih banyak wang, memudaratkan kesihatan kewangan anda.
###Tabung Kecemasan
Membina dana kecemasan boleh meningkatkan kesihatan kewangan anda secara material. Dana itu dimaksudkan sebagai wang yang disimpan dan tersedia untuk kecemasan, seperti pembaikan kereta atau kehilangan pekerjaan. Matlamatnya adalah untuk mempunyai perbelanjaan hidup tiga hingga enam bulan dalam dana tenaga anda.
Hutang
Bayar hutang anda. Gunakan sama ada kaedah avalanche atau bola salji. Kaedah avalanche mencadangkan membayar sebanyak mungkin ke arah hutang faedah tertinggi sambil membayar minimum pada semua yang lain. Sementara itu, bola salji mencadangkan anda mengambil baki hutang terkecil dahulu dan kemudian mencapai hutang terbesar. Terdapat kebaikan dan keburukan setiap satu; pilih yang paling sesuai untuk beban hutang anda dan pilihan pengendalian wang anda.
Peraturan dan Petua untuk Kesihatan Kewangan
Apabila ia berkaitan dengan kewangan peribadi yang berkesan—menjaga kesihatan kewangan anda dalam keadaan terbaik bukanlah selalu mudah. Kita terperangkap dengan menjalani kehidupan. Walau bagaimanapun, berikut ialah beberapa peraturan dan petua pantas yang boleh anda ikuti sama ada untuk menambah baik atau mengekalkan kesihatan kewangan anda.
Automatikkan pembayaran bil dan simpanan anda—iaitu, sediakan pindahan automatik ke akaun simpanan dan bayar automatik semua bil anda.
Sentiasa cari semakan percuma dan akaun percuma.
Beli-belah untuk insurans, kabel atau dan perbelanjaan berulang yang lain. Ini termasuk jika anda sudah mempunyai item ini.
Gunakan kaedah belanjawan, seperti 50/30/20, yang mengatakan anda harus membelanjakan 50% untuk keperluan, 30% untuk keperluan dan menyimpan 20% daripada pendapatan anda. 20% ini boleh termasuk pengurangan hutang jika anda mempunyai hutang dengan faedah tinggi.
Cuba hadkan perbelanjaan untuk perumahan (sewa atau gadai janji) kepada tidak lebih daripada 40% daripada pendapatan anda.
Melabur awal dan kerap. Maksudnya, cuba masukkan 10-15% daripada pendapatan anda terus ke dalam akaun persaraan.
Kesihatan Kewangan Perniagaan
Kesihatan kewangan perniagaan boleh diukur dengan faktor setanding untuk menilai daya maju syarikat sebagai usaha berterusan. Sebagai contoh, jika syarikat mempunyai pendapatan masuk dan wang tunai di bank, namun membelanjakan sumbernya untuk pelaburan baharu dalam peralatan pengeluaran, ruang pejabat, pekerja baharu dan perkhidmatan perniagaan lain, ia mungkin menimbulkan persoalan tentang kesihatan kewangan jangka panjang dan kemandirian syarikat.
Jika lebih banyak wang dibelanjakan yang tidak menyumbang kepada kestabilan keseluruhan dan potensi pertumbuhan perniagaan, ia boleh menyebabkan penurunan yang menyukarkan untuk membayar perbelanjaan tetap seperti utiliti dan gaji pekerja. Ini mungkin memaksa perniagaan untuk membekukan atau memotong gaji untuk memberi keupayaan kepada syarikat untuk meneruskan operasi.
##Sorotan
Tanda-tanda biasa kesihatan kewangan yang kukuh termasuk aliran pendapatan yang stabil, perubahan yang jarang berlaku dalam perbelanjaan, pulangan pelaburan yang kukuh dan baki tunai yang semakin meningkat.
Keadaan dan kestabilan kewangan peribadi dan hal ehwal kewangan individu dipanggil kesihatan kewangan mereka.
Untuk meningkatkan kesihatan kewangan anda, anda perlu menilai nilai bersih semasa anda, membuat belanjawan yang anda boleh gunakan, membina dana kecemasan dan membayar hutang anda.
