Finanzielle Gesundheit
Was ist finanzielle Gesundheit?
Finanzielle Gesundheit ist ein Begriff, der verwendet wird, um den Zustand der persönlichen Geldangelegenheiten zu beschreiben. Die finanzielle Gesundheit hat viele Dimensionen, einschließlich der Höhe Ihrer Ersparnisse,. wie viel Sie für den Ruhestand zurücklegen und wie viel Ihres Einkommens Sie für feste oder nicht diskretionäre Ausgaben ausgeben.
Finanzielle Gesundheit verstehen
Finanzexperten haben grobe Richtlinien für jeden Indikator der finanziellen Gesundheit entwickelt, aber die Situation jeder Person ist anders. Aus diesem Grund lohnt es sich, Zeit in die Entwicklung Ihres eigenen Finanzplans zu investieren, um sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind, um Ihre Ziele zu erreichen, und dass Sie sich keinem unangemessenen finanziellen Risiko aussetzen, wenn das Unerwartete eintritt.
Messen Sie Ihre finanzielle Gesundheit
Um Ihre finanzielle Gesundheit besser zu verstehen, kann es hilfreich sein, sich einige Schlüsselfragen zu stellen – betrachten Sie dies als eine Selbsteinschätzung Ihrer finanziellen Gesundheit:
Wie gut sind Sie auf unerwartete Ereignisse vorbereitet? Haben Sie einen Notfallfonds?
Wie hoch ist Ihr Vermögen? Ist es positiv oder negativ?
Haben Sie die Dinge, die Sie im Leben brauchen? Was ist mit den Dingen, die Sie wollen?
Wie viel Prozent Ihrer Schulden würden Sie als hochverzinslich ansehen, wie z. B. Kreditkarten? Sind es mehr als 50 %?
Sparen Sie aktiv für den Ruhestand? Fühlen Sie sich auf dem Weg, Ihr langfristiges Ziel zu erreichen?
Haben Sie ausreichend Versicherungsschutz – sei es Gesundheit oder Leben?
Wie die finanzielle Gesundheit bestimmt wird
Die finanzielle Gesundheit einer Person kann auf verschiedene Weise gemessen werden. Die Ersparnisse und das gesamte Nettovermögen einer Person stellen die monetären Ressourcen dar, die ihr für die aktuelle oder zukünftige Verwendung zur Verfügung stehen. Diese können durch Schulden wie Kreditkarten, Hypotheken sowie Auto- und Studentendarlehen beeinträchtigt werden. Finanzielle Gesundheit ist keine statische Größe. Sie ändert sich basierend auf der Liquidität und dem Vermögen einer Person sowie auf der Schwankung des Preises von Waren und Dienstleistungen.
Beispielsweise könnte das Gehalt einer Person konstant bleiben, während die Kosten für Benzin, Lebensmittel, Hypotheken und Studiengebühren steigen. Trotz des guten Zustands ihrer anfänglichen finanziellen Gesundheit kann die Person an Boden verlieren und in den Niedergang geraten, wenn sie mit den steigenden Warenkosten nicht Schritt hält.
Typische Anzeichen für eine starke finanzielle Gesundheit sind ein stetiger Einkommensfluss, seltene Ausgabenänderungen, hohe Renditen auf getätigte Investitionen und ein Barbestand, der wächst und auf dem besten Weg ist, weiter zu wachsen.
Verbesserung Ihrer finanziellen Gesundheit
Um Ihre finanzielle Gesundheit zu verbessern, müssen Sie zunächst einen harten, realistischen Blick darauf werfen, wo Sie sich gerade befinden. Berechnen Sie Ihren Nettowert und finden Sie heraus, wo Sie stehen. Dazu gehört, dass Sie alles, was Sie besitzen, wie Alterskonten, Fahrzeuge und andere Vermögenswerte, nehmen und alle Schulden abziehen.
Budgetierung
Dann müssen Sie ein Budget erstellen. Bei Ihrem Budget reicht es nicht aus, nur Ihre Ausgaben zu planen, sondern es ist auch wichtig, genau zu prüfen, wo Sie bereits Ausgaben tätigen. Gibt es Bereiche, in denen Sie Abstriche machen könnten? Wiederkehrende Abonnements, die Sie nicht wirklich benötigen – wie Kabel? Es ist ein Zufall, zu verstehen, was Ihre „Bedürfnisse“ im Vergleich zu Ihren „Wünschen“ sind.
Verwenden Sie Tabellenkalkulationen oder mobile Apps, um ein Budget festzulegen. Oder verwenden Sie die bewährte Umschlagmethode,. bei der Sie für jeden Budgetposten, z. B. Lebensmittel, einen Umschlag erstellen und das zugewiesene Bargeld in dem jeweiligen Umschlag aufbewahren.
Einer der wichtigsten Schlüssel zu einem Budget und zur Aufrechterhaltung Ihrer finanziellen Gesundheit ist, sich an Ihr Budget zu halten, unabhängig davon, ob Sie anfangen, mehr Geld zu verdienen oder mehr Einkommen zu erzielen. Lifestyle Creep,. zu dem gehört, dass Sie mehr Geld ausgeben, wenn Sie mehr Geld verdienen, ist Ihrer finanziellen Gesundheit abträglich.
Notfallfonds
Der Aufbau eines Notfallfonds kann Ihre finanzielle Gesundheit erheblich verbessern. Der Fonds soll Geld sein, das gespart und für Notfälle wie Autoreparaturen oder den Verlust des Arbeitsplatzes sofort verfügbar ist. Das Ziel sollte sein, drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten in Ihrem Energiefonds zu haben.
Schulden
Zahlen Sie Ihre Schulden ab. Verwenden Sie entweder die Lawinen- oder die Schneeballmethode. Die Lawinenmethode schlägt vor, so viel wie möglich für die Schulden mit den höchsten Zinsen zu zahlen, während für alle anderen das Minimum gezahlt wird. Der Schneeball hingegen schlägt vor, zuerst den kleinsten Schuldensaldo zu nehmen und sich dann bis zur größten Schuld vorzuarbeiten. Es gibt Vor- und Nachteile von jedem; Wählen Sie diejenige aus, die am besten zu Ihrer Schuldenlast und Ihren Vorlieben im Umgang mit Geld passt.
Regeln und Tipps für finanzielle Gesundheit
Wenn es um effektive persönliche Finanzen geht, ist es nicht immer einfach, Ihre finanzielle Gesundheit in Topform zu halten. Wir werden vom Leben eingeholt. Hier sind jedoch ein paar schnelle Regeln und Tipps, die Sie befolgen können, um Ihre finanzielle Gesundheit zu verbessern oder zu erhalten.
Automatisieren Sie Ihre Rechnungszahlung und Ihr Sparkonto – das heißt, richten Sie automatische Überweisungen auf ein Sparkonto ein und bezahlen Sie automatisch alle Ihre Rechnungen.
Suchen Sie immer nach kostenlosen Giro- und kostenlosen Konten.
Informieren Sie sich über Versicherungen, Kabel oder andere wiederkehrende Ausgaben. Dies gilt auch, wenn Sie diese Artikel bereits besitzen.
Verwenden Sie eine Budgetierungsmethode wie 50/30/20, die besagt, dass Sie 50 % für Bedürfnisse und 30 % für Wünsche ausgeben und 20 % Ihres Einkommens sparen sollten. Diese 20 % könnten einen Schuldenabbau beinhalten, wenn Sie hochverzinsliche Schulden haben.
Versuchen Sie, die Ausgaben für Wohnen (Miete oder Hypothek) auf nicht mehr als 40 % Ihres Einkommens zu begrenzen.
Investieren Sie früh und oft. Versuchen Sie also, 10-15 % Ihres Einkommens direkt auf ein Rentenkonto zu legen.
Finanzielle Gesundheit für Unternehmen
Die finanzielle Gesundheit von Unternehmen kann anhand vergleichbarer Faktoren gemessen werden, um die Rentabilität eines Unternehmens als Unternehmensfortführung zu beurteilen. Wenn beispielsweise ein Unternehmen Einnahmen erzielt und Geld auf der Bank hat, seine Ressourcen jedoch für neue Investitionen in Produktionsanlagen, Büroräume, Neueinstellungen und andere Unternehmensdienstleistungen ausgibt, kann dies Fragen zur langfristigen finanziellen Gesundheit aufwerfen und Überlebensfähigkeit des Unternehmens.
Wenn mehr Geld ausgegeben wird, das nicht zur Gesamtstabilität und zum potenziellen Wachstum des Unternehmens beiträgt, kann dies zu einem Rückgang führen, der es schwierig macht, regelmäßige Ausgaben wie Nebenkosten und Mitarbeitergehälter zu bezahlen. Dies kann Unternehmen dazu zwingen, Gehälter einzufrieren oder zu kürzen, um dem Unternehmen die Möglichkeit zu geben, den Betrieb fortzusetzen.
Höhepunkte
Typische Anzeichen für eine starke finanzielle Gesundheit sind ein stetiger Einkommensfluss, seltene Ausgabenänderungen, hohe Kapitalrenditen und ein wachsender Kassenbestand.
Der Zustand und die Stabilität der persönlichen Finanzen und finanziellen Angelegenheiten einer Person werden als ihre finanzielle Gesundheit bezeichnet.
Um deine finanzielle Gesundheit zu verbessern, musst du dein aktuelles Vermögen einschätzen, ein Budget erstellen, an das du dich halten kannst, einen Notfallfonds aufbauen und deine Schulden begleichen.
