Premium insurans
Apakah itu Premium Insurans?
Premium insurans ialah jumlah wang yang dibayar oleh individu atau perniagaan untuk polisi insurans. Premium insurans dibayar untuk polisi yang melindungi penjagaan kesihatan, kenderaan, rumah dan insurans hayat. Setelah diperoleh, premium adalah pendapatan untuk syarikat insurans. Ia juga mewakili liabiliti, kerana penanggung insurans mesti menyediakan perlindungan untuk tuntutan yang dibuat terhadap polisi. Kegagalan untuk membayar premium ke atas individu atau perniagaan boleh mengakibatkan pembatalan polisi.
Bagaimana Premium Insurans Berfungsi
Apabila anda mendaftar untuk polisi insurans, syarikat insurans anda akan mengenakan bayaran premium kepada anda. Ini ialah amaun yang anda bayar untuk polisi. Pemegang polisi boleh memilih daripada beberapa pilihan untuk membayar premium insurans mereka. Sesetengah penanggung insurans membenarkan pemegang polisi membayar premium insurans secara ansuran—setiap bulan atau separuh tahunan—manakala yang lain mungkin memerlukan bayaran pendahuluan sepenuhnya sebelum sebarang perlindungan bermula.
Harga premium bergantung kepada pelbagai faktor, termasuk:
Jenis perlindungan
Umur awak
Kawasan di mana anda tinggal
Sebarang tuntutan yang difailkan pada masa lalu
Bahaya moral dan pemilihan buruk
Mungkin terdapat caj tambahan yang perlu dibayar kepada penanggung insurans di atas premium, termasuk cukai atau yuran perkhidmatan.
Insurans Kenderaan
Sebagai contoh, dalam polisi insurans kereta, kemungkinan tuntutan dibuat terhadap pemandu remaja yang tinggal di kawasan bandar mungkin lebih tinggi daripada pemandu remaja di kawasan pinggir bandar. Secara umum, lebih besar risiko yang berkaitan, lebih mahal polisi insurans (dan dengan itu, premium insurans).
Insurans hayat
Dalam kes polisi insurans hayat, umur anda memulakan perlindungan akan menentukan jumlah premium anda, bersama-sama dengan faktor risiko lain (seperti kesihatan semasa anda). Semakin muda anda, semakin rendah premium anda secara amnya. Sebaliknya, semakin meningkat usia anda, semakin banyak anda membayar premium kepada syarikat insurans anda.
Bagaimana Premium Dikira
Premium insurans mungkin meningkat selepas tempoh polisi tamat. Penanggung insurans boleh meningkatkan premium untuk tuntutan yang dibuat dalam tempoh sebelumnya jika risiko yang berkaitan dengan penawaran jenis insurans tertentu meningkat, atau jika kos menyediakan perlindungan meningkat.
Syarikat insurans biasanya menggaji aktuari untuk menentukan tahap risiko dan harga premium untuk polisi insurans yang diberikan. Kemunculan algoritma canggih dan kecerdasan buatan secara asasnya mengubah cara insurans harga dan dijual. Terdapat perdebatan aktif antara mereka yang mengatakan algoritma akan menggantikan aktuari manusia pada masa hadapan dan mereka yang berpendapat peningkatan penggunaan algoritma akan memerlukan penyertaan yang lebih besar daripada aktuari manusia dan menghantar profesion ke "peringkat seterusnya."
Penanggung insurans menggunakan premium yang dibayar kepada mereka oleh pelanggan dan pemegang polisi mereka untuk melindungi liabiliti yang berkaitan dengan polisi yang mereka jamin. Mereka juga mungkin melabur dalam premium untuk menjana pulangan yang lebih tinggi. Ini boleh mengimbangi beberapa kos untuk menyediakan perlindungan insurans dan membantu syarikat insurans mengekalkan harga yang kompetitif.
Walaupun syarikat insurans mungkin melabur dalam aset dengan tahap kecairan dan pulangan yang berbeza-beza, mereka dikehendaki mengekalkan tahap kecairan tertentu pada setiap masa. Pengawal selia insurans negeri menetapkan bilangan aset cair yang diperlukan untuk memastikan penanggung insurans boleh membayar tuntutan.
Pertimbangan Khas
Kebanyakan pengguna menganggap membeli-belah sebagai cara terbaik untuk mencari premium insurans termurah. Anda boleh memilih untuk membeli-belah sendiri dengan syarikat insurans individu. Dan jika anda mencari sebut harga, agak mudah untuk melakukannya sendiri dalam talian.
Contohnya, Akta Penjagaan Mampu Milik (ACA) membenarkan pengguna yang tidak diinsuranskan membeli-belah untuk mendapatkan polisi insurans kesihatan di pasaran. Selepas log masuk, tapak memerlukan beberapa maklumat asas seperti nama anda, tarikh lahir, alamat dan pendapatan, bersama-sama dengan maklumat peribadi orang lain dalam rumah anda. Anda boleh memilih daripada beberapa pilihan yang tersedia berdasarkan negeri asal anda—masing-masing dengan premium, deduktibel dan copay berbeza—perlindungan polisi berubah berdasarkan amaun yang anda bayar.
Pilihan lain ialah cuba melalui ejen atau broker insurans. Mereka cenderung untuk bekerja dengan beberapa syarikat yang berbeza dan boleh cuba memberikan anda sebut harga terbaik. Banyak broker boleh menghubungkan anda dengan polisi insurans hayat, kereta, rumah dan kesihatan. Walau bagaimanapun, adalah penting untuk diingat bahawa sesetengah broker ini mungkin didorong oleh komisen.
Sorotan
Premium insurans dibayar untuk polisi yang melindungi penjagaan kesihatan, kenderaan, rumah dan insurans hayat.
Kegagalan untuk membayar premium bagi pihak individu atau perniagaan boleh mengakibatkan pembatalan polisi dan kehilangan perlindungan.
Sesetengah premium dibayar setiap suku tahun, bulanan atau separuh tahunan bergantung pada polisi.
Membeli-belah untuk mendapatkan insurans boleh membantu anda mencari premium yang berpatutan.
Premium insurans ialah jumlah wang yang perlu dibayar oleh individu atau perniagaan untuk polisi insurans.
Soalan Lazim
Apa Itu Aktuari?
Seorang aktuari menilai dan mengurus risiko pelaburan kewangan, polisi insurans dan usaha niaga lain yang berpotensi berisiko. Aktuari menilai situasi tertentu risiko kewangan, terutamanya menggunakan kebarangkalian, teori ekonomi dan sains komputer. Kebanyakan aktuari bekerja di syarikat insurans, di mana keupayaan pengurusan risiko mereka amat terpakai dalam menentukan tahap risiko dan harga premium untuk polisi insurans tertentu.
Apa Yang Penanggung Insurans Lakukan Dengan Premium?
Penanggung insurans menggunakan premium yang dibayar kepada mereka oleh pelanggan dan pemegang polisi mereka untuk melindungi liabiliti yang berkaitan dengan polisi yang mereka jamin. Sesetengah syarikat insurans melabur dalam premium untuk menjana pulangan yang lebih tinggi. Dengan berbuat demikian, syarikat boleh mengimbangi beberapa kos menyediakan perlindungan insurans dan membantu syarikat insurans mengekalkan harganya kompetitif dalam pasaran.
Apakah Faktor Utama Yang Mempengaruhi Premium Insurans?
Premium insurans bergantung kepada pelbagai faktor termasuk jenis perlindungan yang dibeli oleh pemegang polisi, umur pemegang polisi, tempat tinggal pemegang polisi, sejarah tuntutan pemegang polisi, dan bahaya moral dan pemilihan yang buruk. Premium insurans mungkin meningkat selepas tempoh polisi tamat, atau jika risiko yang berkaitan dengan penawaran jenis insurans tertentu meningkat. Ia juga mungkin berubah jika jumlah perlindungan berubah.
