संयुक्त ऋण
संयुक्त ऋण क्या है?
संयुक्त क्रेडिट शब्द किसी भी प्रकार की क्रेडिट सुविधा को संदर्भित करता है जो दो या दो से अधिक लोगों को उनकी संयुक्त आय,. संपत्ति और क्रेडिट इतिहास के आधार पर जारी किया जाता है । इसमें शामिल पक्ष ऋण के बारे में सब कुछ साझा करते हैं जिसमें क्रेडिट सीमा और ऋणदाता को इसे वापस चुकाने की जिम्मेदारी शामिल है। संयुक्त क्रेडिट का उपयोग तब किया जा सकता है जब एक व्यक्ति के पास कोई क्रेडिट या खराब क्रेडिट रिपोर्ट न हो, और जब दो या दो से अधिक लोगों को बड़ी क्रेडिट सीमा तक पहुंच की आवश्यकता हो, तो वे व्यक्तिगत रूप से योग्य नहीं होंगे।
संयुक्त क्रेडिट को समझना
संयुक्त ऋण किसी भी प्रकार का ऋण है जो दो या दो से अधिक लोगों के स्वामित्व और बकाया है। दो या दो से अधिक व्यक्ति संयुक्त ऋण के लिए आवेदन करने पर विचार कर सकते हैं यदि वे शादी कर रहे हैं या एक बंधक पर सह-हस्ताक्षर कर रहे हैं । क्रेडिट में शामिल होने के लिए आवेदन करने वाले सभी पक्षों की समीक्षा करना अनिवार्य है। संयुक्त वित्तीय योजना आमतौर पर सभी पक्षों के क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करती है।
उपभोक्ता बंधक, ऋण, क्रेडिट कार्ड और क्रेडिट लाइन (एलओसी) सहित किसी भी संख्या में खातों पर संयुक्त ऋण ले सकते हैं। संयुक्त क्रेडिट प्राप्त करने के लिए, प्रत्येक पार्टी को क्रेडिट आवेदन पर अपनी व्यक्तिगत जानकारी जमा करनी होगी। इन विवरणों में उनके नाम, पते, जन्म तिथि, आय, सामाजिक सुरक्षा संख्या (एसएसएन), और कोई अन्य प्रासंगिक जानकारी शामिल है। प्रत्येक व्यक्ति को भी आवेदन पर हस्ताक्षर करना होगा। आवेदन पर हस्ताक्षर करके, प्रत्येक पक्ष लेनदार को क्रेडिट जांच करने का अधिकार देता है।
संयुक्त क्रेडिट होने का मतलब है कि प्रत्येक व्यक्ति के पास खाते तक समान पहुंच है। इसका अर्थ है कि कोई भी व्यक्ति खाते में परिवर्तन कर सकता है, चाहे इसका अर्थ क्रेडिट सीमा को कम करना या बढ़ाना,. डाक पते बदलना, या खाते में अतिरिक्त उपयोगकर्ता जोड़ना हो। लेकिन इसका मतलब यह भी है कि प्रत्येक पार्टी कर्ज चुकाने की जिम्मेदारी साझा करती है। यह एक समस्या साबित हो सकती है यदि कोई व्यक्ति अपनी ज़िम्मेदारी को पूरा नहीं करता है या भुगतान किए बिना क्रेडिट कार्ड बिल चलाता है, इसलिए प्रत्येक पार्टी के लिए संयुक्त क्रेडिट की संभावना पर चर्चा करना और इससे पहले सीमाएं निर्धारित करना हमेशा एक अच्छा विचार है। वास्तव में एक खाते के लिए आवेदन करें।
नुकसान के बावजूद कई कारण हैं कि क्यों संयुक्त ऋण एक अच्छा विचार है। अपने संसाधनों के संयोजन से, एक जोड़े के पास व्यक्तियों के रूप में आवेदन करने की तुलना में अधिक मात्रा में ऋण तक पहुंच हो सकती है। यह उन्हें बड़ी खरीदारी करने और उन्हें एक साथ निधि देने की अनुमति देगा। जॉइंट क्रेडिट तब भी काम आता है जब एक व्यक्ति का कोई क्रेडिट इतिहास या कम क्रेडिट स्कोर नहीं होता है । संयुक्त खाता उन्हें एक क्रेडिट सुविधा तक पहुंच की अनुमति देता है जो वे सामान्य रूप से प्राप्त करने में सक्षम नहीं होंगे ।
विशेष ध्यान
तलाक की कार्यवाही में संयुक्त क्रेडिट एक मुद्दा और एक बड़ी चिंता बन सकता है। जबकि दोनों ने ऋणों में समान रूप से योगदान दिया हो, उनके समझौतों में एक साथी को कुछ ऋणों की जिम्मेदारी लेते हुए देखा जा सकता है, जबकि दूसरा शेष ऋणों का भुगतान करता है। यह भी संभव है कि पूर्व साथी अभी भी एक दूसरे के क्रेडिट को प्रभावित कर सकते हैं, भले ही दोनों तलाकशुदा हों।
एक संयुक्त क्रेडिट खाता बंद करना भी मुश्किल हो सकता है, खासकर जब कोई शेष राशि बकाया हो। यहां तक कि अगर कोई ऋणदाता क्रेडिट कार्ड को बंद करने की अनुमति देता है, तो शेष राशि का भुगतान आमतौर पर मूल शर्तों के तहत किया जाना चाहिए। एक संभावित समाधान में एक हिस्से या शेष राशि को एक अलग क्रेडिट कार्ड में स्थानांतरित करना शामिल है।
संयुक्त ऋण के प्रकार
सह-उधार
सह-उधारकर्ता किसी खाते में जोड़े गए अन्य उधारकर्ता हैं। उनके नाम क्रेडिट आवेदन और सहायक दस्तावेज पर भी सूचीबद्ध हैं । जैसे, उनकी व्यक्तिगत जानकारी - क्रेडिट इतिहास और आय - का उपयोग आवेदन प्रक्रिया के हिस्से के रूप में किया जाता है और ऋणदाता को यह निर्धारित करने में मदद करता है कि क्या पार्टियां योग्य हैं। जब किसी खाते में सह-उधारकर्ता होते हैं, तो वे सभी ऋण की जिम्मेदारी लेते हैं।
सह-हस्ताक्षर
सह-उधारकर्ता के साथ, एक अतिरिक्त पार्टी बिल के 100% के लिए जिम्मेदार होने के लिए हस्ताक्षर करती है। लेकिन एक महत्वपूर्ण अंतर है— सह-हस्ताक्षरकर्ता के पास खाते तक पहुंच नहीं है। सह-हस्ताक्षरकर्ता के पास खाता जानकारी तक पहुंच हो भी सकती है और नहीं भी। यदि मूल हस्ताक्षरकर्ता देर से भुगतान करता है या ऋण या खाते में चूक करता है, तो यह नकारात्मक इतिहास सह-हस्ताक्षरकर्ताओं के मौजूदा क्रेडिट इतिहास में जोड़ा जा सकता है।
संयुक्त क्रेडिट बनाम अधिकृत उपयोगकर्ता
एक सह-हस्ताक्षरकर्ता के विपरीत, एक अधिकृत उपयोगकर्ता किसी खाते पर मौजूदा उपलब्ध ई क्रेडिट का उपयोग कर सकता है लेकिन ऋण चुकाने के लिए कोई वित्तीय दायित्व नहीं है। जबकि प्रारंभिक पार्टी ने पहले ही आवेदन भर दिया है, क्रेडिट प्राप्त कर लिया है, और पुनर्भुगतान के लिए उत्तरदायी है, एक अधिकृत उपयोगकर्ता को केवल चार्जिंग विशेषाधिकार प्राप्त होते हैं।
जबकि एक अधिकृत उपयोगकर्ता क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने में सक्षम है, मूल खाता धारक पुनर्भुगतान के लिए उत्तरदायी है।
मौजूदा क्रेडिट कार्ड में अधिकृत उपयोगकर्ताओं को जोड़ने से क्रेडिट बनाने में मदद मिल सकती है, यह मानते हुए कि समय पर भुगतान किया जाता है। दूसरी ओर, एक अधिकृत उपयोगकर्ता ऋण की वसूली करके मूल पार्टी के क्रेडिट स्कोर को भी बर्बाद कर सकता है। यदि मूल पक्ष नियमित रूप से उपयोग करता है और खाते पर समय पर भुगतान करता है, तो अधिकृत उपयोगकर्ता अपने स्वयं के क्रेडिट स्कोर में वृद्धि प्राप्त कर सकते हैं।
हाइलाइट्स
संयुक्त क्रेडिट दो या दो से अधिक लोगों को उनकी संयुक्त आय, संपत्ति और क्रेडिट इतिहास के आधार पर जारी की गई एक क्रेडिट सुविधा है।
संयुक्त ऋण लोगों को अधिक से अधिक ऋण सीमा तक पहुंच प्रदान करता है और उन लोगों की भी मदद करता है जो स्वयं योग्य नहीं होंगे।
संयुक्त ऋण वाले लोग क्रेडिट सीमा और पुनर्भुगतान सहित खाते के लिए समान रूप से जिम्मेदार हैं।
