Kredit Bersama

Apakah Kredit Bersama?

Istilah kredit bersama merujuk kepada sebarang jenis kemudahan kredit yang dikeluarkan kepada dua orang atau lebih berdasarkan gabungan pendapatan,. aset dan sejarah kredit mereka. Pihak yang terlibat berkongsi segala-galanya tentang hutang termasuk had kredit dan tanggungjawab untuk membayar balik kepada pemberi pinjaman. Kredit bersama boleh digunakan apabila seseorang individu mempunyai sedikit atau tiada kredit atau laporan kredit buruk, dan apabila dua atau lebih orang memerlukan akses kepada had kredit yang besar yang mereka tidak akan layak untuk secara individu.

Memahami Kredit Bersama

Kredit bersama ialah sebarang jenis hutang yang dimiliki—dan terhutang—oleh dua orang atau lebih. Dua atau lebih individu boleh mempertimbangkan untuk memohon kredit bersama jika mereka akan berkahwin atau menandatangani gadai janji bersama. Adalah penting untuk menyemak semua pihak yang memohon untuk menyertai kredit. Perancangan kewangan gabungan biasanya akan menjejaskan skor kredit semua pihak.

Pengguna boleh mengambil kredit bersama pada sebarang bilangan akaun termasuk gadai janji, pinjaman, kad kredit dan talian kredit (LOC). Untuk mendapatkan kredit bersama, setiap pihak mesti menyerahkan maklumat peribadi mereka pada permohonan kredit. Butiran ini termasuk nama, alamat, tarikh lahir, pendapatan, nombor Keselamatan Sosial (SSN) mereka dan sebarang maklumat lain yang berkaitan. Setiap individu juga mesti menandatangani permohonan. Dengan menandatangani permohonan itu, setiap pihak memberikan pemiutang kebenaran mereka untuk menjalankan semakan kredit.

Mempunyai kredit bersama bermakna setiap individu mempunyai akses yang sama kepada akaun tersebut. Ini bermakna sesiapa sahaja boleh membuat perubahan pada akaun, sama ada itu bermakna menurunkan atau meningkatkan had kredit,. menukar alamat surat-menyurat atau menambah pengguna tambahan pada akaun. Tetapi ini juga bermakna setiap pihak berkongsi tanggungjawab untuk membayar balik hutang. Ini boleh menjadi masalah jika seseorang tidak menunaikan tanggungjawab mereka atau menjalankan bil kad kredit tanpa membayar, jadi adalah idea yang baik untuk setiap pihak membincangkan kemungkinan kredit bersama dan menetapkan sempadan sebelum mereka sebenarnya memohon akaun.

Walaupun terdapat kesulitan, terdapat beberapa sebab mengapa kredit bersama adalah idea yang baik. Dengan menggabungkan sumber mereka, pasangan mungkin mempunyai akses kepada jumlah kredit yang lebih besar berbanding jika mereka memohon sebagai individu. Ini akan membolehkan mereka membuat pembelian yang lebih besar dan membiayai mereka bersama-sama. Kredit bersama juga berguna apabila seseorang tidak mempunyai sejarah kredit atau skor kredit yang rendah. Akaun bersama membolehkan mereka mengakses kemudahan kredit yang biasanya tidak dapat mereka perolehi.

Pertimbangan Khas

Kredit bersama boleh menjadi isu dan kebimbangan besar dalam prosiding perceraian. Walaupun kedua-duanya mungkin menyumbang kepada hutang secara sama rata, perjanjian mereka mungkin melihat seorang rakan kongsi mengambil tanggungjawab untuk hutang tertentu, manakala yang lain akhirnya membayar baki hutang. Ada kemungkinan bahawa bekas pasangan masih boleh menjejaskan kredit satu sama lain, walaupun kedua-duanya telah bercerai.

Menutup akaun kredit bersama juga boleh menjadi sukar, terutamanya apabila terdapat baki tertunggak. Walaupun pemberi pinjaman membenarkan kad kredit ditutup, baki biasanya masih perlu dibayar di bawah syarat asal. Satu penyelesaian yang berpotensi termasuk memindahkan sebahagian atau semua baki ke kad kredit yang berasingan.

Jenis Kredit Bersama

Pinjaman Bersama

Peminjam bersama ialah mana-mana peminjam lain yang ditambahkan pada akaun. Nama mereka juga disenaraikan dalam permohonan kredit dan dokumentasi sokongan. Oleh itu, maklumat peribadi mereka—sejarah kredit dan pendapatan—digunakan sebagai sebahagian daripada proses permohonan dan membantu pemberi pinjaman menentukan sama ada pihak tersebut layak. Apabila terdapat peminjam bersama dalam akaun, mereka semua bertanggungjawab ke atas hutang tersebut.

Menandatangani Bersama

Seperti peminjam bersama, pihak tambahan menandatangani untuk bertanggungjawab ke atas 100% bil. Tetapi terdapat satu perbezaan utama — penandatangan bersama tidak mempunyai akses kepada akaun. Penandatangan bersama mungkin atau mungkin tidak mempunyai akses kepada maklumat akaun sama ada. Jika penandatangan asal membuat pembayaran lewat atau ingkar pada pinjaman atau akaun, sejarah negatif ini boleh ditambahkan pada sejarah kredit yang sedia ada penandatangan bersama.

Kredit Bersama lwn. Pengguna Dibenarkan

Berbeza dengan penandatangan bersama, pengguna yang diberi kuasa boleh menggunakan kredit sedia ada pada akaun tetapi tidak mempunyai liabiliti kewangan untuk membayar balik hutang. Walaupun pihak awal telah mengisi permohonan, memperoleh kredit dan bertanggungjawab untuk pembayaran balik, pengguna yang diberi kuasa hanya menerima keistimewaan caj.

Walaupun pengguna yang dibenarkan boleh menggunakan kad kredit, pemegang akaun asal bertanggungjawab untuk pembayaran balik.

Menambah pengguna yang dibenarkan pada kad kredit sedia ada boleh membantu membina kredit, dengan mengandaikan pembayaran tepat pada masanya dibuat. Sebaliknya, pengguna yang dibenarkan juga boleh merosakkan skor kredit pihak asal dengan mengumpul hutang. Pengguna yang diberi kuasa boleh mendapat peningkatan dalam skor kredit mereka sendiri jika pihak asal kerap menggunakan dan membuat pembayaran tepat pada masanya pada akaun tersebut.

Sorotan

• Kredit bersama ialah kemudahan kredit yang dikeluarkan kepada dua orang atau lebih berdasarkan gabungan pendapatan, aset dan sejarah kredit mereka.

• Kredit bersama memberi orang akses kepada had kredit yang lebih besar dan juga membantu mereka yang tidak layak sendiri.

• Orang yang mempunyai hutang bersama adalah sama bertanggungjawab untuk akaun tersebut termasuk had kredit dan pembayaran balik.