fælles kredit

Hvad er fælles kredit?

Udtrykket fælles kredit refererer til enhver form for kreditfacilitet,. der udstedes til to eller flere personer baseret på deres kombinerede indkomster,. aktiver og kredithistorier. De involverede parter deler alt om gælden inklusive kreditgrænsen og ansvaret for at tilbagebetale den til långiveren. Fælles kredit kan bruges, når en person har lidt eller ingen kredit eller en dårlig kreditrapport, og når to eller flere personer har brug for adgang til en stor kreditgrænse, som de ikke ville kvalificere sig til individuelt.

Forstå fælles kredit

Fælles kredit er enhver form for gæld,. der ejes – og skylder – af to eller flere personer. To eller flere personer kan overveje at ansøge om fælles kredit, hvis de skal giftes eller medunderskrive et realkreditlån. Det er bydende nødvendigt at gennemgå alle parter, der ansøger om tilslutningskredit. Kombineret økonomisk planlægning vil normalt påvirke alle parters kreditscore.

Forbrugere kan optage fælles kredit på et vilkårligt antal konti, herunder realkreditlån, lån, kreditkort og kreditlinjer (LOC'er). For at opnå fælles kredit skal hver part afgive deres personlige oplysninger på en kreditansøgning. Disse detaljer omfatter deres navne, adresser, fødselsdato, indkomst, CPR-numre (SSN'er) og enhver anden relevant information. Hver enkelt skal også underskrive ansøgningen. Ved at underskrive ansøgningen giver hver part kreditor deres tilladelse til at foretage en kreditkontrol.

At have fælles kredit betyder, at hver enkelt har lige adgang til kontoen. Det betyder, at alle kan foretage ændringer på kontoen, uanset om det betyder at sænke eller øge kreditgrænser,. ændre postadresser eller tilføje yderligere brugere til kontoen. Men det betyder også, at hver part deler ansvaret for at betale gælden tilbage. Dette kan vise sig at være et problem, hvis én person ikke lever op til sit ansvar eller løber en kreditkortregning uden at betale, så det er altid en god idé for hver part at diskutere muligheden for fælles kredit og sætte grænser op, før de faktisk ansøge om en konto.

På trods af faldgruberne er der flere grunde til, at fælles kredit er en god idé. Ved at kombinere deres ressourcer kan et par have adgang til en større mængde kredit, end hvis de skulle ansøge som enkeltpersoner. Dette ville give dem mulighed for at foretage større indkøb og finansiere dem sammen. Fælles kredit er også praktisk, når en person ikke har nogen kredithistorie eller en lav kreditscore. Den fælles konto giver dem adgang til en kreditfacilitet, som de normalt ikke ville kunne opnå.

Særlige overvejelser

Fælles kredit kan blive et problem og en stor bekymring i skilsmissesager. Mens begge kan have bidraget lige meget til gælden, kan deres aftaler medføre, at den ene partner tager ansvar for visse gældsforpligtelser, mens den anden ender med at betale for den resterende gæld. Det er også muligt, at tidligere partnere stadig kan påvirke hinandens kredit, selvom de to er skilt.

Det kan også være svært at lukke en fælles kreditkonto, især når der er en udestående saldo . Selvom en långiver tillader, at et kreditkort lukkes, skal saldoen normalt stadig betales under de oprindelige vilkår. En mulig løsning inkluderer at overføre en del af eller hele saldoen til et separat kreditkort.

Typer af fælles kredit

###Medlån

Medlåntagere er alle andre låntagere, der er tilføjet en konto. Deres navne er også opført på kreditansøgningen og den understøttende dokumentation. Som sådan bliver deres personlige oplysninger – kredithistorik og indkomst – brugt som en del af ansøgningsprocessen og hjælper långiveren med at afgøre, om parterne kvalificerer sig. Når der er medlåntagere på en konto, påtager de sig alle ansvaret for gælden.

Medsignering

Som med en medlåntager tegner en ekstra part sig for at være ansvarlig for 100 % af regningen. Men der er en vigtig forskel - medunderskriveren har ikke adgang til kontoen. Medunderskriveren kan muligvis heller ikke have adgang til kontooplysninger. Hvis den oprindelige underskriver foretager en forsinket betaling eller misligholder lånet eller kontoen, kan denne negative historie føjes til medunderskrivernes eksisterende kredithistorik.

Fælles kredit vs. Autoriserede brugere

I modsætning til en medunderskriver kan en autoriseret bruger bruge eksisterende tilgængelig kredit på en konto, men har ingen økonomisk forpligtelse til at tilbagebetale gælden. Mens den oprindelige part allerede har udfyldt ansøgningen, opnået kreditten og er ansvarlig for tilbagebetaling, modtager en autoriseret bruger simpelthen opladningsprivilegier.

Mens en autoriseret bruger er i stand til at bruge et kreditkort, er den oprindelige kontoindehaver ansvarlig for tilbagebetaling.

Tilføjelse af autoriserede brugere til et eksisterende kreditkort kan hjælpe med at opbygge kredit, forudsat at der foretages rettidige betalinger. På den anden side kan en autoriseret bruger også ødelægge den oprindelige parts kreditscore ved at samle gæld. Autoriserede brugere kan få et løft i deres egen kreditscore, hvis den oprindelige part regelmæssigt bruger og foretager rettidige betalinger på kontoen.

##Højdepunkter

• Fælles kredit er en kreditfacilitet, der udstedes til to eller flere personer baseret på deres kombinerede indkomst, aktiver og kredithistorie.

• Fælles kredit giver folk adgang til større kreditgrænser og hjælper også dem, der ikke ville kvalificere sig på egen hånd.

• Folk med fællesgæld er lige ansvarlige for kontoen inklusive kreditgrænse og tilbagebetaling.