Crédit solidaire

Qu'est-ce que le crédit solidaire ?

Le terme crédit conjoint fait référence à tout type de facilité de crédit accordée à deux personnes ou plus en fonction de leurs revenus,. actifs et antécédents de crédit combinés. Les parties impliquées partagent tout ce qui concerne la dette, y compris la limite de crédit et la responsabilité de la rembourser au prêteur. Le crédit conjoint peut être utilisé lorsqu'une personne a peu ou pas de crédit ou un mauvais dossier de crédit, et lorsque deux personnes ou plus ont besoin d'accéder à une limite de crédit importante à laquelle elles ne seraient pas admissibles individuellement.

Comprendre le crédit solidaire

Le crédit conjoint est tout type de dette détenue et due par deux personnes ou plus. Deux personnes ou plus peuvent envisager de demander un crédit conjoint si elles se marient ou cosignent une hypothèque. Il est impératif d'examiner toutes les parties qui demandent à se joindre au crédit. La planification financière combinée affectera généralement les cotes de crédit de toutes les parties.

Les consommateurs peuvent contracter un crédit conjoint sur n'importe quel nombre de comptes, y compris des hypothèques, des prêts, des cartes de crédit et des marges de crédit (LC). Afin d'obtenir un crédit conjoint, chaque partie doit soumettre ses informations personnelles sur une demande de crédit. Ces détails incluent leurs noms, adresses, dates de naissance, revenus, numéros de sécurité sociale (SSN) et toute autre information pertinente. Chaque personne doit également signer la demande. En signant la demande, chaque partie donne au créancier son autorisation d'effectuer une enquête de crédit.

Avoir un crédit commun signifie que chaque individu a un accès égal au compte. Cela signifie que n'importe qui peut apporter des modifications au compte, qu'il s'agisse de réduire ou d'augmenter les limites de crédit,. de modifier les adresses postales ou d'ajouter des utilisateurs supplémentaires au compte. Mais cela signifie également que chaque partie partage la responsabilité de rembourser la dette. Cela peut s'avérer être un problème si une personne n'assume pas ses responsabilités ou fait payer une facture de carte de crédit sans payer, c'est donc toujours une bonne idée pour chaque partie de discuter de la possibilité d'un crédit conjoint et d'établir des limites avant de effectivement demander un compte.

Malgré les écueils, il existe plusieurs raisons pour lesquelles le crédit solidaire est une bonne idée. En combinant leurs ressources, un couple peut avoir accès à un montant de crédit plus important que s'il faisait une demande en tant qu'individu. Cela leur permettrait de faire des achats plus importants et de les financer ensemble. Le crédit conjoint est également utile lorsqu'une personne n'a aucun antécédent de crédit ou une faible cote de crédit. Le compte conjoint leur donne accès à une facilité de crédit qu'ils n'auraient normalement pas pu obtenir.

Considérations particulières

Le crédit solidaire peut devenir un problème et une préoccupation majeure dans les procédures de divorce. Bien que les deux puissent avoir contribué aux dettes à parts égales, leurs accords peuvent voir un partenaire assumer la responsabilité de certaines dettes, tandis que l'autre finit par payer les dettes restantes. Il est également possible que d'anciens partenaires affectent encore le crédit de l'autre, même si les deux sont divorcés.

La fermeture d'un compte de crédit conjoint peut également être difficile, surtout lorsqu'il y a un solde impayé. Même si un prêteur autorise la fermeture d'une carte de crédit, le solde doit généralement être payé selon les conditions d'origine. Une solution potentielle consiste à transférer une partie ou la totalité du solde sur une carte de crédit distincte.

Types de crédit solidaire

Co-emprunt

Les coemprunteurs sont tous les autres emprunteurs ajoutés à un compte. Leurs noms figurent également sur la demande de crédit et les pièces justificatives. En tant que tels, leurs informations personnelles - antécédents de crédit et revenus - sont utilisées dans le cadre du processus de demande et aident le prêteur à déterminer si les parties sont éligibles. Lorsqu'il y a des co-emprunteurs sur un compte, ils assument tous la responsabilité de la dette.

Cosignature

Comme pour un coemprunteur, une partie supplémentaire s'engage à prendre en charge 100 % de la facture. Mais il y a une différence essentielle : le cosignataire n'a pas accès au compte. Le cosignataire peut ou non avoir accès aux informations de compte non plus. Si le signataire initial effectue un paiement en retard ou fait défaut sur le prêt ou le compte, cet historique négatif pourrait être ajouté à l'historique de crédit existant des cosignataires.

Crédit conjoint contre utilisateurs autorisés

Contrairement à un cosignataire, un utilisateur autorisé peut utiliser le crédit disponible existant sur un compte mais n'a aucune obligation financière de rembourser la dette. Alors que la partie initiale a déjà rempli la demande, obtenu le crédit et est responsable du remboursement, un utilisateur autorisé reçoit simplement des privilèges de facturation.

Tant qu'un utilisateur autorisé peut utiliser une carte de crédit, le titulaire initial du compte est responsable du remboursement.

L'ajout d'utilisateurs autorisés à une carte de crédit existante peut aider à créer un crédit, en supposant que les paiements soient effectués en temps opportun. D'autre part, un utilisateur autorisé peut également ruiner le pointage de crédit de la partie d'origine en accumulant des dettes. Les utilisateurs autorisés peuvent augmenter leur propre pointage de crédit si la partie d'origine utilise régulièrement et effectue des paiements en temps opportun sur le compte.

Points forts

• Le crédit conjoint est une facilité de crédit accordée à deux personnes ou plus en fonction de leurs revenus, actifs et antécédents de crédit combinés.

• Le crédit conjoint permet aux gens d'accéder à des limites de crédit plus importantes et aide également ceux qui ne se qualifieraient pas seuls.

• Les personnes solidaires sont également responsables du compte, y compris la limite de crédit et le remboursement.