Wspólny kredyt
Co to jest wspólny kredyt?
Termin wspólny kredyt odnosi się do dowolnego rodzaju kredytu,. który jest udzielany co najmniej dwóm osobom na podstawie ich łącznych dochodów,. aktywów i historii kredytowej. Zaangażowane strony dzielą się wszystkim na temat zadłużenia, w tym limitem kredytowym i odpowiedzialnością za jego spłatę pożyczkodawcy. Wspólny kredyt można wykorzystać, gdy jedna osoba ma niewielki kredyt lub nie ma go wcale, lub gdy dwie lub więcej osób potrzebuje dostępu do dużego limitu kredytowego, do którego indywidualnie nie kwalifikowałyby się.
Zrozumienie wspólnego kredytu
Wspólny kredyt to każdy rodzaj długu,. który jest własnością i jest dłużnikiem dwóch lub więcej osób. Dwie lub więcej osób może rozważyć złożenie wniosku o wspólny kredyt, jeśli biorą ślub lub podpisują kredyt hipoteczny. Konieczne jest przeanalizowanie wszystkich stron ubiegających się o przystąpienie do kredytu. Połączone planowanie finansowe zwykle wpływa na ocenę kredytową wszystkich stron.
Konsumenci mogą zaciągnąć wspólny kredyt na dowolną liczbę rachunków, w tym hipoteki, pożyczki, karty kredytowe i linie kredytowe (LOC). W celu uzyskania kredytu łącznego każda ze stron musi podać swoje dane osobowe we wniosku kredytowym. Dane te obejmują ich imiona i nazwiska, adresy, daty urodzenia, dochody, numery ubezpieczenia społecznego (SSN) i wszelkie inne istotne informacje. Każda osoba musi również podpisać wniosek. Podpisując wniosek, każda ze stron udziela wierzycielowi upoważnienia do przeprowadzenia kontroli kredytowej.
Posiadanie wspólnego kredytu oznacza, że każda osoba ma równy dostęp do konta. Oznacza to, że każdy może wprowadzać zmiany na koncie, niezależnie od tego, czy oznacza to obniżenie lub zwiększenie limitów kredytowych,. zmianę adresów pocztowych lub dodanie dodatkowych użytkowników do konta. Ale oznacza to również, że każda ze stron ponosi odpowiedzialność za spłatę długu. Może to okazać się problemem, jeśli jedna osoba nie wywiąże się ze swoich obowiązków lub nie zapłaci za kartę kredytową, więc zawsze dobrze jest, aby każda ze stron przedyskutowała możliwość wspólnego kredytu i ustaliła granice, zanim faktycznie ubiegać się o konto.
Pomimo pułapek jest kilka powodów, dla których wspólny kredyt jest dobrym pomysłem. Łącząc swoje zasoby, para może mieć dostęp do większej kwoty kredytu, niż gdyby składała wniosek indywidualnie. To pozwoliłoby im na dokonywanie większych zakupów i wspólne ich finansowanie. Wspólny kredyt przydaje się również wtedy, gdy jedna osoba nie ma historii kredytowej lub ma niską zdolność kredytową. Wspólne konto umożliwia im dostęp do kredytu, którego normalnie nie byliby w stanie uzyskać.
Uwagi specjalne
Wspólny kredyt może stać się problemem i ogromnym problemem w postępowaniu rozwodowym. Chociaż obaj mogli w równym stopniu przyczynić się do długów, ich umowy mogą przewidywać, że jeden partner bierze odpowiedzialność za niektóre długi, podczas gdy drugi w końcu spłaca pozostałe długi. Możliwe jest również, że byli partnerzy mogą nadal wpływać na swój kredyt, nawet jeśli oboje są rozwiedzeni.
Zamknięcie wspólnego rachunku kredytowego może być również trudne, zwłaszcza gdy jest zaległe saldo. Nawet jeśli pożyczkodawca zezwala na zamknięcie karty kredytowej, saldo zwykle musi zostać spłacone na pierwotnych warunkach. Jednym z potencjalnych rozwiązań jest przeniesienie części lub całości salda na oddzielną kartę kredytową.
Rodzaje wspólnego kredytu
Współpożyczanie
Współkredytobiorcami są wszyscy inni kredytobiorcy dodani do konta. Ich nazwiska są również wymienione we wniosku kredytowym i dokumentacji uzupełniającej. W związku z tym ich dane osobowe — historia kredytowa i dochód — są wykorzystywane jako część procesu składania wniosku i pomagają pożyczkodawcy określić, czy strony się kwalifikują. Kiedy na rachunku są współkredytobiorcy, wszyscy przejmują odpowiedzialność za dług.
Współpodpisywanie
Podobnie jak w przypadku współkredytobiorcy, dodatkowa strona podpisuje się jako odpowiedzialna za 100% rachunku. Ale jest jedna kluczowa różnica — osoba podpisująca nie ma dostępu do konta. Współsygnatariusz może również mieć dostęp do informacji o koncie lub nie. Jeśli pierwotny sygnatariusz spóźnia się z płatnością lub zalega z pożyczką lub kontem, ta negatywna historia może zostać dodana do istniejącej historii kredytowej współsygnatariuszy.
Wspólny kredyt a autoryzowani użytkownicy
W przeciwieństwie do współsygnatariusza, upoważniony użytkownik może korzystać z istniejącego kredytu dostępnego na koncie, ale nie ponosi odpowiedzialności finansowej za spłatę długu. Podczas gdy strona początkowa wypełniła już wniosek, uzyskała kredyt i jest odpowiedzialna za jego spłatę, autoryzowany użytkownik po prostu otrzymuje uprawnienia do obciążania.
Podczas gdy autoryzowany użytkownik może korzystać z karty kredytowej, pierwotny właściciel konta jest odpowiedzialny za spłatę.
Dodanie autoryzowanych użytkowników do istniejącej karty kredytowej może pomóc w budowaniu kredytu, zakładając, że płatności są dokonywane na czas. Z drugiej strony, autoryzowany użytkownik może również zrujnować zdolność kredytową oryginalnej strony, gromadząc dług. Autoryzowani użytkownicy mogą uzyskać wzrost własnej zdolności kredytowej, jeśli pierwotna strona regularnie korzysta i terminowo dokonuje płatności na koncie.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Kredyt wspólny to kredyt udzielany co najmniej dwóm osobom na podstawie ich łącznych dochodów, aktywów i historii kredytowej.
Wspólny kredyt daje ludziom dostęp do większych limitów kredytowych, a także pomaga tym, którzy nie kwalifikowaliby się samodzielnie.
Osoby zadłużone wspólnie są w równym stopniu odpowiedzialne za konto, w tym za limit kredytowy i spłatę.
