संयुक्त खाता

एक संयुक्त खाता क्या है?

एक संयुक्त खाता एक बैंक या ब्रोकरेज खाता है जिसे दो या दो से अधिक व्यक्तियों के बीच साझा किया जाता है। संयुक्त खातों का उपयोग रिश्तेदारों, जोड़ों या व्यावसायिक भागीदारों द्वारा किए जाने की सबसे अधिक संभावना है, जिनके पास एक-दूसरे के साथ परिचित और विश्वास का स्तर है। यह आम तौर पर खाते में नामित किसी को भी इसके भीतर धन का उपयोग करने की अनुमति देता है। ऐसे कई तरीके हैं जिनसे खाते स्थापित किए जा सकते हैं, प्रत्येक के अपने निहितार्थ हैं कि कैसे खाते के भीतर धन या संपत्ति का उपयोग किया जा सकता है या संयुक्त धारकों में से एक के निधन के बाद खाते की सामग्री को कैसे संभाला जा सकता है।

संयुक्त खाते कैसे काम करते हैं

संयुक्त खाते नियमित खातों की तरह ही काम करते हैं, सिवाय इसके कि उनमें दो या अधिक अधिकृत उपयोगकर्ता हो सकते हैं। संयुक्त खाते स्थायी आधार पर स्थापित किए जा सकते हैं, जैसे कि एक जोड़े के लिए एक खाता जिसमें उनका वेतन जमा किया जाता है। खाता अस्थायी भी हो सकता है, जैसे दो पक्षों के बीच एक खाता जो अल्पावधि में धन का योगदान कर रहे हैं।

दो पक्षों के बीच संयुक्त रूप से रखे गए बैंक खातों का शीर्षक खाताधारकों के नाम के बीच "और" या "या" हो सकता है। यदि खाते को "और" खाते के रूप में सूचीबद्ध किया गया है, तो दोनों/सभी पक्षों को धन का उपयोग करने के लिए हस्ताक्षर करना होगा। यदि यह एक "या" खाता है, तो पार्टियों में से केवल एक को हस्ताक्षर करने की आवश्यकता है।

संयुक्त रूप से रखे गए खातों में बैंकों में जमा खाते शामिल हैं जिनमें चेकिंग और बचत खाते, क्रेडिट कार्ड,. और अन्य क्रेडिट उत्पाद जैसे ऋण, क्रेडिट की रेखाएं (एलओसी), और बंधक शामिल हैं। संयुक्त स्थिति खाते में सूचीबद्ध सभी लोगों को पूर्ण उपयोग के लिए अधिकृत करती है, लेकिन किसी भी भुगतान, शुल्क या शुल्क के लिए जिम्मेदारी भी।

संयुक्त खाता खोलना उतना ही सरल है जितना कि एक खाता खोलना। खाता खुला होने पर दोनों पक्षों को बैंक में उपस्थित होना चाहिए - चाहे वह जमा खाता हो या बंधक या ऋण जैसे अन्य उत्पाद। क्रेडिट कार्ड के लिए, द्वितीयक या अधिकृत उपयोगकर्ता को जोड़ना एक संयुक्त खाता खोलने के समान है। ज्यादातर मामलों में, इसके लिए दूसरे पक्ष के हस्ताक्षर की आवश्यकता होती है।

संयुक्त खातों के उपयोग और लाभ

संयुक्त खाते उनके धारकों के लिए उपयोगी हो सकते हैं और कई लाभ प्रदान कर सकते हैं। कई खातों में न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता होती है,. खासकर यदि धारक किसी विशिष्ट प्रकार के खाते के लाभों का उपयोग करना चाहता है। अपने पैसे जमा करके, दो लोग इस आवश्यकता को दरकिनार कर सकते हैं और खाते का लाभ उठा सकते हैं।

एक संयुक्त खाता खोलना उन नए जोड़ों के लिए भी मददगार हो सकता है जो अपने वित्त का संयोजन कर रहे हैं। जोड़ों को एक एकल खाता रखना आसान हो सकता है जिसमें वे अपनी तनख्वाह जमा कर सकते हैं और अपने किराए या बंधक, बिल, या अन्य संयुक्त ऋणों के लिए भुगतान कर सकते हैं।

एक वरिष्ठ व्यक्ति को बिलों का भुगतान करने और अपनी ओर से नियमित बैंकिंग करने के लिए अपने बच्चों में से एक या किसी अन्य अधिकृत उपयोगकर्ता को अपने खातों में जोड़ने के लिए उपयोगी हो सकता है, यदि वे स्वयं ऐसा करने में सक्षम नहीं हैं।

संयुक्त खातों के नुकसान

हालाँकि, संयुक्त खाते समस्याएँ पैदा कर सकते हैं, क्योंकि वे आम तौर पर सभी पक्षों को धन की असीमित पहुँच प्रदान करते हैं। इस प्रकार, यदि एक पति या पत्नी को अपनी खर्च करने की आदतों को नियंत्रित करने में कठिनाई होती है, तो यह दूसरे पति या पत्नी को प्रभावित कर सकता है, जो अधिक मितव्ययी हो सकता है। मितव्ययी पति या पत्नी दूसरे पति या पत्नी की निकासी या लेनदेन को बैंक के साथ चुनौती नहीं दे सकते क्योंकि वे एक संयुक्त खाता धारक के रूप में सूचीबद्ध हैं।

संयुक्त खातों के साथ ध्यान में रखने वाली एक और बात यह है कि पहुंच वाले सभी पक्ष किसी भी और सभी शुल्क और शुल्क के लिए जिम्मेदार हैं। यदि आपका पति आपका संयुक्त क्रेडिट कार्ड चलाता है, तो आप इसे वापस भुगतान करने के लिए समान रूप से जिम्मेदार हैं। इसी तरह, यदि आपका संयुक्त चेकिंग खाता ओवरड्राफ्ट में चला जाता है,. तो आप दोनों ऋणात्मक शेष के लिए उत्तरदायी हैं।

एक बकाया आदेश को पूरा करने के लिए सरकार संयुक्त खाते में किसी भी धनराशि को जब्त कर सकती है। इसमें वे कर शामिल हैं जिन पर बकाया हो सकता है, बाल सहायता, या अन्य न्यायालय-आदेशित सजावट शामिल हैं।

ऐसा करने से पहले दोनों पक्षों के लिए संयुक्त खाता खोलने से जुड़ी जिम्मेदारियों पर चर्चा करने के लिए बात करना सबसे अच्छा है। यह किसी भी अनावश्यक समस्या और संघर्ष से बच सकता है जो उत्पन्न हो सकता है।

सभी पक्षों को संभावित भावी संघर्षों से बचने के लिए संयुक्त खाता खोलने के फायदे और नुकसान पर चर्चा करनी चाहिए।

संयुक्त खाता अधिकार

कई शीर्षक यांत्रिकी हैं जो निर्दिष्ट करते हैं कि यदि खाते में से किसी एक पक्ष की मृत्यु हो जाती है तो धन कैसे विभाजित किया जाता है। ब्रोकरेज खातों पर ये विकल्प आवश्यक हैं।

उत्तरजीविता के अधिकारों के साथ संयुक्त किरायेदार (JTWROS): यदि पार्टियों में से एक की मृत्यु हो जाती है, तो खाते में संपत्ति कानून के शासन से गुजरती है - प्रोबेट के बाहर - जीवित पार्टियों को।

टेनेंट्स इन कॉमन (TIC): यह खाते के प्रत्येक संयुक्त धारक को उनकी मृत्यु की स्थिति में संपत्ति के अपने हिस्से के लिए अपने स्वयं के लाभार्थी को नामित करने की अनुमति देता है। कानून के शासन द्वारा दूसरे खाताधारक को हस्तांतरित करने के बजाय, संपत्ति को लाभार्थी को हस्तांतरित कर दिया जाता है । इसके अलावा, संपत्ति 50/50 स्वचालित रूप से विभाजित नहीं हो सकती है। टीआईसी पदनाम किरायेदारों को संपत्ति के स्वामित्व को किसी भी तरह से चुनने की अनुमति देता है।

संयुक्त किरायेदार विकल्प: इस विकल्प को चुनने पर संयुक्त खाते में संपत्ति का 50/50 विभाजन अनिवार्य है।

हाइलाइट्स

• संयुक्त खाताधारकों की निधियों तक समान पहुंच होती है, लेकिन वे किसी भी शुल्क या शुल्क के लिए समान जिम्मेदारी साझा करते हैं।

• एक संयुक्त खाता दो या दो से अधिक व्यक्तियों द्वारा साझा किया गया एक बैंक या ब्रोकरेज खाता है।

• संयुक्त खाते के माध्यम से किए गए लेनदेन के लिए सभी पक्षों या सिर्फ एक के हस्ताक्षर की आवश्यकता हो सकती है।