क्रेडिट एप्लिकेशन

एक क्रेडिट आवेदन क्या है?

एक क्रेडिट आवेदन क्रेडिट के विस्तार के लिए एक अनुरोध है। क्रेडिट आवेदन या तो मौखिक रूप से या लिखित रूप में किए जा सकते हैं, आमतौर पर इलेक्ट्रॉनिक सिस्टम के माध्यम से। चाहे व्यक्तिगत रूप से या व्यक्तिगत रूप से किया गया हो, आवेदन में कानूनी रूप से उधारकर्ता के लिए ऋण की लागत से संबंधित सभी प्रासंगिक जानकारी होनी चाहिए, जिसमें वार्षिक प्रतिशत उपज (एपीवाई) और सभी संबद्ध शुल्क शामिल हैं।

क्रेडिट अनुप्रयोगों की व्याख्या

जैसे-जैसे क्रेडिट बाजार में नई वित्तीय प्रौद्योगिकी प्रणालियां उभरती हैं, क्रेडिट आवेदन प्रक्रियाएं तेजी से तेज और अधिक स्वचालित होती जा रही हैं। प्रौद्योगिकी उधारदाताओं को उधारकर्ताओं को विभिन्न प्रकार के क्रेडिट अनुप्रयोगों की पेशकश करने की अनुमति देती है जो या तो व्यक्तिगत रूप से या व्यक्तिगत रूप से किए जा सकते हैं। विनियमन Z उधारकर्ताओं के लिए ऋण आवेदनों में प्रदान किए गए प्रकटीकरण को नियंत्रित करता है और सभी प्रकार के ऋणों में एकरूपता प्रदान करता है ।

प्रौद्योगिकी भी उधारकर्ताओं को एक ऑनलाइन आवेदन के माध्यम से पूरी तरह से अपने दम पर एक क्रेडिट आवेदन को पूरा करने की अनुमति देती है। क्रेडिट कार्ड आवेदनों को आम तौर पर एक ऑनलाइन क्रेडिट आवेदन के माध्यम से संसाधित किया जाता है जो अक्सर उधारकर्ता को तत्काल अनुमोदन प्रदान करता है।

बैंकों और उभरती हुई फिनटेक कंपनियों ने भी कर्जदारों के लिए उपलब्ध ऑनलाइन ऋण देने के विकल्पों में वृद्धि की है। लेंडिंगक्लब और प्रॉस्पर, अमेरिका में दो सबसे बड़े ऑनलाइन पीयर-टू-पीयर ऋणदाता हैं जो पूरी तरह से स्वचालित क्रेडिट एप्लिकेशन के माध्यम से उधारकर्ताओं को ऋण प्रदान करते हैं, जिसके लिए व्यक्तिगत रूप से बातचीत की आवश्यकता नहीं होती है। बैंकों ने भी उपभोक्ताओं और व्यवसायों दोनों के लिए कई नई ऑनलाइन उधार सेवाओं को जोड़कर इस प्रवृत्ति का पालन किया है।

क्रेडिट आवेदन प्रक्रिया

उपभोक्ताओं और व्यवसायों के पास क्रेडिट मांगते समय चुनने के लिए प्रदाताओं की संख्या बढ़ रही है। केवल पारंपरिक उधारदाताओं और क्रेडिट कार्डों के अलावा,. उधारकर्ताओं के पास विभिन्न प्रकार के ऋणों की पेशकश करने वाली कई उभरती हुई फिनटेक कंपनियों में से चुनने का विकल्प भी होता है।

अधिक व्यक्तिगत संपर्क चाहने वाले उधारकर्ताओं के लिए, पारंपरिक बैंक ऋणदाता ऋण प्रक्रिया में उधारकर्ताओं की सहायता के लिए उपलब्ध ग्राहक सेवा प्रतिनिधियों के साथ देश भर में शाखाएं प्रदान करते हैं। कुछ बैंक ऋण पर चर्चा करने और फोन पर ऋण आवेदन पूरा करने के लिए दूरसंचार सेवाएं भी प्रदान करते हैं। इस प्रकार की सेवा पारंपरिक बैंक मॉडल का हिस्सा है जिसमें बैंकिंग सेवाओं में अधिक व्यक्तिगत संपर्क शामिल है।

विशिष्ट ऋण जो उधारकर्ता व्यक्तिगत रूप से आवेदन करना चाह सकते हैं उनमें बैंक लाइन ऑफ क्रेडिट, बंधक ऋण और गृह इक्विटी ऋण शामिल हो सकते हैं।

क्रेडिट आवेदन सूचना

सभी प्रकार के क्रेडिट आवेदनों में, अनुरोधित जानकारी आम तौर पर समान होती है। एक उधार निर्णय एक कठिन क्रेडिट पूछताछ पर आधारित होगा जो उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इतिहास पर विवरण प्रदान करता है।

क्रेडिट स्कोरिंग के अलावा, ऋणदाता एक उधारकर्ता के ऋण से आय के आधार पर ऋण निर्णय भी लेते हैं। मुख्यधारा के ऋणदाता आमतौर पर 650 या उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर की तलाश करेंगे, जिसमें ऋण से आय अनुपात 35% या उससे कम होगा। हालांकि, प्रत्येक व्यक्तिगत ऋणदाता के पास क्रेडिट हामीदारी और क्रेडिट अनुमोदन के लिए अपने स्वयं के मानक होंगे।

विनियमन Z

विनियमन जेड कानून है जो उधारकर्ताओं को क्रेडिट विवरण की रिपोर्टिंग को नियंत्रित करता है। यह कानून ट्रुथ इन लेंडिंग एक्ट 1968 के हिस्से के रूप में स्थापित किया गया था। इसे यूएस फेडरल रिजर्व बोर्ड और कंज्यूमर फाइनेंशियल प्रोटेक्शन ब्यूरो द्वारा लागू किया गया है। विनियमन जेड क्रेडिट प्रकटीकरण में स्थिरता प्रदान करने में मदद करता है। इस निरंतरता से उधारकर्ताओं को लेनदारों द्वारा गुमराह होने से बचाने की उम्मीद की जाती है, साथ ही उधारकर्ताओं को क्रेडिट शर्तों को बेहतर ढंग से समझने और उधारदाताओं के उत्पादों की अधिक आसानी से तुलना करने में मदद मिलती है।

हाइलाइट्स

• एक क्रेडिट आवेदन संभावित उधारकर्ताओं द्वारा उधारदाताओं से क्रेडिट के लिए अनुमोदन प्राप्त करने के लिए उपयोग किया जाने वाला एक फॉर्म है।

• क्रेडिट आवेदनों पर प्रदान की गई जानकारी को विनियमित किया जाता है, और ट्रुथ इन लेंडिंग एक्ट जैसे कानून उपभोक्ता संरक्षण और पारदर्शिता प्रदान करते हैं।

• आज, कई क्रेडिट आवेदन इलेक्ट्रॉनिक रूप से भरे जाते हैं और कुछ ही समय में सुधार किए जा सकते हैं।