Viðskiptatryggingar
Hvað er viðskiptakröfutrygging?
Viðskiptakröfur tryggingar verndar fyrirtæki gegn fjárhagslegu tjóni sem stafar af skemmdum á viðskiptakröfum þess (AR). Þessi tegund af umfjöllun er mikilvæg vegna þess að tap á viðskiptakröfum getur valdið því að fyrirtæki geti ekki innheimt peninga sem viðskiptavinir skulda.
Hvernig viðskiptakröfutrygging virkar
Viðskiptatryggingatrygging verndar margvíslegar aðstæður þar sem viðskiptakröfur fyrirtækis taka þátt. Í fyrsta lagi mun það standa straum af fyrirtæki fyrir fjárhæðum sem ekki er hægt að innheimta frá viðskiptavinum vegna þess að skrár eru skemmdar eða eyðilagðar vegna áhættu sem tryggt er. Vátrygging vegna viðskiptakrafna mun einnig ná til vátryggingartaka vegna vaxtagjalda af láni sem fengið er til jöfnunar á óinnheimtum fjárhæðum.
Tryggingin veitir einnig endurgreiðslu á innheimtukostnaði umfram venjulegan innheimtukostnað. Flest fyrirtæki verða fyrir reglulegum kostnaði við að innheimta peninga sem viðskiptavinir skulda, svo sem að bókari eyðir nokkrum klukkustundum í hverjum mánuði til að minna viðskiptavini á að greiðslur séu í gjalddaga. Viðskiptatryggingar taka til kostnaðar umfram þennan venjulega kostnað sem kemur beint eða óbeint af tapi. Eitt dæmi um slíkan kostnað er ráðning starfsmannaleigu til að aðstoða við innheimtustarfsemi.
Viðskiptatryggingar munu einnig standa straum af kostnaði við að endurreisa viðskiptakröfur þínar, svo sem kostnað við að ráða upplýsingatækniráðgjafa (IT) sem sérhæfir sig í endurheimt gagnataps.
Vátryggjendur geta falið í sér viðskiptakröfutryggingu sem hluta af „framlengdri umfjöllun“ áritun sem fylgir fasteignastefnu. Hins vegar getur þessi vátrygging ekki verið það sama og sérstakur viðskiptakröfuáritun vegna þess að hún getur verið háð undantekningum sem gilda um byggingar og lausafjármuni.
Útreikningur viðskiptakrafnatryggingatjóns
Það getur verið mismunandi milli vátryggjenda hversu nákvæmlega tjón eru reiknuð út, en flestir fylgja sömu almennu meginreglunum. Í fyrsta lagi reiknar vátryggjandi heildarkröfur tólf mánuði fyrir tjónið. Næst deilir það þessari upphæð með tólf, sem gefur mánaðarlega meðalkröfu.
Segjum til dæmis að viðskiptakröfur fyrirtækis hafi eyðilagst í bruna 1. janúar 2017. Vátryggjandinn mun leggja saman kröfur fyrir tímabilið 31. desember 2015 til 31. desember 2016 og deilir síðan þeirri tölu með 12. árlegar kröfur eru $1 milljón, mánaðarlegt meðaltal er $83.333.
Þar sem sala getur verið sveiflukennd allt tiltekið ár mun vátryggjandinn íhuga hvort eðlilegar sveiflur í rekstri hafi valdið því að kröfur hafi verið hærri eða lægri en mánaðarmeðaltal á tjónsdegi. Miðað við tímasetningu tjónsins mun vátryggjandinn hækka eða lækka mánaðarmeðaltalið.
Helstu vátryggjendur bjóða oft viðskiptakröfutryggingu, eins og American International Group (AIG) og Nationwide Insurance Co.
##Hápunktar
Viðskiptatryggingar veita vernd gegn tapi fyrirtækis þegar þeir geta ekki innheimt frá viðskiptavinum sem skulda fyrirtækinu peninga.
Viðskiptakröfur myndast þegar fyrirtæki lætur kaupanda kaupa vörur sínar eða þjónustu á lánsfé.
Auk þess að standa straum af beinu tjóni vegna vanskila, mun AR-trygging oft einnig standa undir óbeinum kostnaði, svo sem vaxtagreiðslum af lánum með veði í kröfum.
